Proteggere la Chiesa con l'assicurazione delle imprese
Molti propri veicoli che possono essere coinvolti in incidenti automobilistici. Come le imprese, le chiese hanno bisogno di un'assicurazione per proteggere i loro beni e continuare a svolgere la loro missione.
Fonti di copertura
Chiese in cerca di assicurazione possono avere diverse fonti di copertura. Chiese molto grandi possono risparmiare sui premi assicurativi attraverso l'autoassicurazione . Chiese di piccole o medie dimensioni possono acquistare la copertura da un assicuratore di sinistro di proprietà. Un'altra opzione è quella di acquistare la copertura da un assicuratore specializzato come la Chiesa Mutual e la Brotherhood Mutual. Sia gli assicuratori standard che speciali offrono prodotti progettati per le chiese. Molte politiche di vendita di pacchetti che includono le coperture di chiese hanno bisogno come proprietà, responsabilità e auto.
Assicurazione sulla proprietà
Tutte le chiese hanno bisogno di assicurazione sulla proprietà. Una politica di proprietà commerciale proteggerà la tua organizzazione da perdite o danni agli edifici di proprietà della chiesa e ai beni personali.
La proprietà della chiesa può essere assicurata per il suo valore in denaro reale o il suo costo di sostituzione. Quale opzione è migliore dipende dall'età e dalle condizioni del tuo edificio. La copertura basata sul valore monetario effettivo potrebbe essere appropriata per un edificio vecchio che non è in buone condizioni. Non scegliere questa copertura semplicemente come misura di risparmio.
Non coprirà l'intero costo della riparazione o sostituzione della proprietà danneggiata. La maggior parte delle chiese dovrebbero essere assicurate per il loro costo di sostituzione. Se scegli un limite adeguato, la copertura dei costi di sostituzione dovrebbe fornire i fondi necessari per ricostruire la tua chiesa se è completamente distrutta da un incendio o da un altro rischio assicurato.
Un'altra copertura che dovresti considerare è l'acquisto di un'assicurazione ordinanza . Copre i costi aggiuntivi che devi sostenere per riparare o ricostruire il tuo edificio in modo da rispettare gli attuali codici di costruzione. Senza questa copertura, la tua chiesa potrebbe incorrere in ingenti costi di ricostruzione.
Tutte le proprietà che la tua chiesa possiede dovrebbero essere coperte secondo la politica di proprietà. Per essere sicuri che nulla è omesso, fai un elenco di tutte le proprietà di proprietà della chiesa. La tua lista potrebbe includere sale, sale riunioni, parrocchie e centri educativi. Può anche includere abitazioni abitate da un pastore o da altri membri del clero. I manufatti religiosi, le vetrate, le statue, i dipinti, le scritture, i libri di preghiere e altre proprietà di valore dovrebbero essere inventariati e elencati in un programma separato. Questi articoli possono essere coperti da un'assicurazione di belle arti .
Le chiese non sono immuni dal crimine. Alcuni dei crimini più comuni commessi contro le chiese sono furto con scasso, vandalismo , incendio doloso e furto di denaro da parte dei dipendenti .
Furto, vandalismo e incendio doloso sono coperti da pericoli nella maggior parte delle politiche di proprietà commerciale. La copertura dei furti dei dipendenti proteggerà la tua chiesa dal furto di denaro, titoli e altre proprietà da parte dei dipendenti della chiesa. Alcuni assicuratori estenderanno la definizione di dipendente per includere i volontari.
Molte chiese usano il computer per acquistare forniture, mantenere account e comunicare con i parrocchiani. La vostra politica sulla proprietà potrebbe non fornire una copertura adeguata per i vostri computer e dati . In caso contrario, prendere in considerazione l'acquisto di copertura per l'elaborazione elettronica dei dati .
Assicurazione di responsabilità civile
In passato, le organizzazioni religiose erano immuni dalla responsabilità civile . Nessuno potrebbe citare in giudizio una chiesa per ferite riportate a causa della negligenza della chiesa. I tempi sono cambiati e la maggior parte dell'immunità della chiesa è stata eliminata dai tribunali. Al giorno d'oggi, le chiese sono soggette a molti degli stessi tipi di cause legali che riguardano le imprese a scopo di lucro.
Le chiese sono particolarmente vulnerabili alle cause che comportano lesioni ai bambini.
Copertura di responsabilità generale
L'assicurazione di responsabilità civile generale protegge una chiesa da rivendicazioni di terzi per lesioni personali , danni alla proprietà e lesioni personali e pubblicitarie . La politica di responsabilità di una chiesa dovrebbe coprire gli impiegati, i volontari, i funzionari ecclesiastici, il personale e i membri della chiesa come assicurati.
Molte chiese consentono alle organizzazioni esterne di utilizzare strutture di proprietà della chiesa per riunioni, lezioni e altri scopi. Se la tua chiesa consente ad altre organizzazioni di utilizzare proprietà di proprietà della chiesa, è che abbiano acquistato un'assicurazione di responsabilità civile. Insistere affinché ogni organizzazione fornisca un certificato di assicurazione di responsabilità civile .
Errori e copertura delle omissioni
I pastori della Chiesa che forniscono consulenza spirituale possono essere ritenuti responsabili per lesioni fisiche o emotive ai membri della chiesa. Per proteggere il loro pastore, le chiese hanno bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile pastorale, un tipo di errore e un'assicurazione per le omissioni. Allo stesso modo, una chiesa che esegue sepolture o cremazioni dovrebbe proteggere il personale del cimitero acquistando la copertura di responsabilità professionale del cimitero.
Le Chiese dovrebbero anche prendere in considerazione la possibilità di acquistare coperture di responsabilità civile e di responsabilità (EPL ) di direttori e funzionari (D & O) . L'assicurazione D & O protegge i direttori e gli ufficiali contro le accuse di aver commesso atti illeciti mentre prestavano servizio nel consiglio ecclesiastico. L'assicurazione EPL copre i reclami dei dipendenti relativi alla discriminazione e ad altre pratiche lavorative.
Alcune coperture addizionali di responsabilità di una chiesa dovrebbero considerare l'acquisto come descritto di seguito.
- Abuso sessuale e molestie . Copre le affermazioni relative al contatto fisico illecito o allo sfruttamento di un minore da parte di un assicurato. Può essere scritto separatamente o aggiunto a una politica di responsabilità generale.
- Responsabilità dei dipendenti. Copre le rivendicazioni contro la tua chiesa derivanti da errori nell'amministrazione dei benefici per i dipendenti. Può essere aggiunto a una politica di responsabilità generale.
- Responsabilità degli insegnanti . Copre atti illeciti, comprese le punizioni corporali, commessi dai tuoi insegnanti contro gli studenti.
- Responsabilità dell'ombrello Disponibile come politica separata. Fornisce limiti extra rispetto a quelli previsti dalle coperture generali di responsabilità generale e auto.
Business Auto
Le chiese possiedono spesso veicoli usati per condurre affari ecclesiastici. Alcuni forniscono un veicolo al pastore. In molte chiese, i parrocchiani guidano le loro auto personali per conto dell'organizzazione. Pertanto, la maggior parte delle chiese ha bisogno di una politica di auto aziendali che includa la copertura per le auto non di proprietà .
Alcune chiese possiedono autobus o furgoni che usano per trasportare i parrocchiani. Tali veicoli creano gravi rischi di responsabilità. Per garantire che vengano utilizzati in sicurezza, autobus e furgoni devono essere mantenuti correttamente. Anche la scelta e l'addestramento attenti del guidatore sono essenziali. Si noti che un autobus o un furgone è soggetto a regolamentazione federale se viaggia attraverso le linee dello stato ed è progettato per trasportare più di 15 passeggeri (incluso l'autista). Se non sei sicuro di quali requisiti possono essere applicati a un determinato veicolo, chiedi al tuo agente o broker di assistenza.
Compensazione dei lavoratori
Le chiese che impiegano lavoratori sono generalmente obbligate per legge ad acquistare un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro . Questa copertura garantisce che i lavoratori infortunati nel lavoro riceveranno i benefici a cui hanno diritto in base alla legge statale.
In alcuni stati, le chiese sono esentate dall'obbligo di acquistare la copertura di compensazione dei lavoratori . Anche se questa copertura non è richiesta, una chiesa dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto volontario. La copertura volontaria delle retribuzioni serve da copertura contro le azioni legali. Fornisce ai lavoratori infortunati i benefici che avrebbero ricevuto se fossero stati coperti dalla legge dello stato. Un lavoratore che accetta tali benefici è escluso dal citare in giudizio il proprio datore di lavoro.
Altre assicurazioni da considerare
- Assicurazione sanitaria: la vostra chiesa potrebbe aver bisogno di offrire un'assicurazione sanitaria come beneficio per attirare il clero o per i dipendenti a tempo indeterminato.
- Obbligazioni: potresti desiderare di avere dei volontari che lavorano con i fondi della chiesa legati.
- Viaggi e operazioni internazionali - la tua denominazione può servire o inviare missionari all'estero e tu vorrai considerare questa copertura per quelle operazioni.
Operazioni più grandi
Il focus di questo articolo è sulle chiese più piccole. Chiese più grandi possono aver bisogno di coperture diverse e possono beneficiare di alcuni aspetti delle loro operazioni che sono auto-assicurati. Le chiese più grandi possono gestire scuole, asili nido o strutture per la pensione. Tali operazioni di grandi dimensioni possono beneficiare più del servizio di un broker che di un agente, poiché alcune di queste operazioni richiedono una copertura specializzata per conto proprio.