Vantaggi e svantaggi
Lo standard ISO BOP è costituito da una pagina delle dichiarazioni, un modulo BOP, la sezione delle condizioni comuni e una o più indicazioni .
La politica offre due vantaggi chiave per le piccole imprese: copertura e prezzo. Un BOP offre un'ampia copertura per un premio relativamente basso. La sezione di proprietà include coperture come reddito d'impresa che non sono automaticamente incluse in una politica di proprietà commerciale standard. La sezione di responsabilità offre gli stessi tipi di coperture del modulo standard di responsabilità commerciale (CGL) standard ISO.
Mentre un BOP può essere modificato o ampliato con l'aggiunta di approvazioni, non è flessibile come una politica di pacchetto standard. Il BOP ISO include solo coperture di proprietà e responsabilità civile. Un pacchetto standard può includere la proprietà commerciale, la responsabilità generale, l'auto commerciale, la navigazione interna, il crimine e le coperture della responsabilità professionale . Sono disponibili molte altre conferme per la modifica di un pacchetto standard rispetto a un BOP.
Alcuni assicuratori aggiungeranno responsabilità professionale o responsabilità nei rapporti di lavoro a un BOP.
Se stai acquistando un BOP e hai bisogno di queste coperture, cerca un assicuratore che li includa nella polizza.
Eleggibilità
Per qualificarsi per la copertura nell'ambito di un BOP, le piccole imprese devono soddisfare determinati requisiti. Questi variano in qualche modo da un assicuratore all'altro. Molti tipi di aziende sono idonei per un BOP.
Esempi sono alberghi e motel, barbieri, tipografie, negozi al dettaglio, lavanderie e grossisti di carne. I ristoranti fast food, i caffè, i paninoteche e altri piccoli stabilimenti alimentari sono generalmente eleggibili se fanno una quantità minima di cottura. Anche i piccoli appaltatori che si occupano di edilizia residenziale, carpenteria, cartongesso o lavori di paesaggio possono beneficiare di un BOP.
Un BOP può essere utilizzato per assicurare appartamenti, condomini residenziali, edifici per uffici e altri edifici utilizzati per scopi di vendita al dettaglio, all'ingrosso, di servizio o di elaborazione. Tuttavia, gli edifici non possono superare determinate restrizioni dimensionali. Ad esempio, gli edifici per uffici non possono essere più grandi di sei piani o 100.000 piedi quadrati. Allo stesso modo, gli edifici utilizzati per operazioni mercantili, all'ingrosso, di trasformazione o di servizio non possono superare i 35.000 metri quadrati.
Alcune aziende non hanno diritto a un BOP a causa delle loro dimensioni o della natura delle loro operazioni. Esempi sono grattacieli, fabbricanti, concessionari di automobili, officine di riparazioni auto, tagliabordi, banche, bar, parcheggi e teatri.
Copertura della proprietà commerciale
La sezione delle proprietà della politica BOP standard è molto simile alla politica di proprietà commerciale ISO. Copre i seguenti tipi di proprietà:
- Edifici situati nei locali descritti nelle dichiarazioni, compresi i macchinari e le attrezzature installati in modo permanente
- Business proprietà personale situata in edifici coperti
- Miglioramenti e miglioramenti degli inquilini
- Proprietà che appartiene ad altre persone
- Costruisci il vetro di tua proprietà o sotto la tua custodia se sei un inquilino
Un BOP copre la perdita o il danno da qualsiasi pericolo che non sia specificamente elencato nella sezione delle esclusioni della polizza. Le esclusioni in un BOP sono simili a quelle che si trovano in una politica di proprietà "a rischio totale".
Coperture aggiuntive
Un vantaggio di un BOP è che include automaticamente un numero di coperture che vengono tipicamente aggiunte da un'approvazione in base a una politica di proprietà standard. Alcuni esempi sono elencati di seguito. La maggior parte di queste coperture è inclusa a un limite relativamente basso. Due eccezioni sono reddito da lavoro e spese extra.
Nessun limite specifico si applica a queste coperture. La polizza copre una perdita di reddito sostenuta e / o spese extra sostenute entro dodici mesi consecutivi dopo la data della perdita fisica.
- Copertura del reddito da impresa
- Copertura extra
- Copertura della pubblica amministrazione
- Carte preziose
- Contabilità clienti
- Dati elettronici
- Proprietà acquisita di recente
- Interruzione delle operazioni del computer
- Copertura di funghi (muffa)
Copertura di responsabilità generale
Come la ISO CGL, un BOP include due coperture di responsabilità di terzi: lesioni corporali e responsabilità civile di danni alla proprietà e lesioni personali e di pubblicità . Il BOP fornisce entrambe le coperture sotto un unico accordo di assicurazione. Le esclusioni di responsabilità nel BOP sono essenzialmente le stesse di quelle del CGL. Come il CGL, il BOP fornisce alcune coperture tramite eccezioni alle esclusioni. Esempi sono la responsabilità contrattuale , la responsabilità per il liquore degli ospiti e il danno ai locali affittati .
Un BOP comprende la copertura dei pagamenti medici , che paga per le spese mediche sostenute da persone che sono state ferite a seguito delle attività commerciali. La copertura dei pagamenti medici effettua pagamenti a parti lese in assenza di una causa.
Ombrello commerciale
Alcune aziende potrebbero aver bisogno di limiti di responsabilità più elevati di quelli garantiti da un BOP. Fortunatamente, molti assicuratori offrono un ombrello commerciale che può essere scritto in congiunzione con un BOP.