Mercato competitivo
Il mercato assicurativo per le piccole imprese è molto competitivo. Molti assicuratori vendono assicurazioni progettate per le piccole imprese. Tuttavia, il mercato assicurativo è molto morbido , quindi gli assicuratori non sono in grado di competere sul prezzo.
Molti assicuratori hanno cercato di distinguersi riorganizzando la propria offerta di prodotti e migliorando il servizio clienti.
Secondo JD Power, gli assicuratori hanno dedicato molto tempo e sforzi a creare nuovi canali di distribuzione . Hanno anche provato a rendere i loro sistemi più efficienti per gli agenti. Il sondaggio sulla soddisfazione di JD Power può aiutare gli assicuratori a misurare il risultato del loro investimento. Può anche aiutare gli assicuratori a valutare i loro punti di forza e di debolezza rispetto ai loro concorrenti.
Scopo del sondaggio
Il sondaggio è stato progettato per valutare la soddisfazione dei proprietari di piccole imprese con i loro assicuratori . JD Power voleva sapere quali servizi desideravano i titolari di aziende, necessari e attesi dai loro assicuratori. Voleva anche identificare le tendenze nel piccolo settore assicurativo commerciale.
Tutti i partecipanti al sondaggio erano aziende con cinquanta o meno dipendenti . Ai titolari delle imprese è stato chiesto di valutare i loro assicuratori sulla base dei seguenti sei fattori:
- Soddisfazione generale Soddisfazione generale su ogni aspetto dei servizi forniti dal proprio assicuratore
- Offerta politica Soddisfazione per la varietà di coperture offerte dall'assicuratore e se tali coperture soddisfano le loro esigenze
- Soddisfazione dei prezzi con il prezzo praticato per le coperture offerte (valore)
- Fatturazione e pagamento Soddisfazione con il processo di fatturazione e pagamento dell'assicuratore. Le dichiarazioni di fatturazione erano chiare, accurate e prodotte in modo tempestivo?
- Interagimento Soddisfazione per la comunicazione dell'assicuratore, sia attraverso un agente , un rappresentante del call center o il sito web dell'assicuratore
- Reclami Soddisfazione relativa al processo di reclamo, comprese le procedure, i regolatori e gli accordi di liquidazione dell'assicuratore
Cerchi di potenza
JD Power ha tabulato le risposte dei partecipanti al sondaggio. Ha quindi valutato gli assicuratori su ciascuno dei sei fattori che utilizzano il suo sistema Power Circle Ratings. Il sistema è un prodotto proprietario di JD Power. È progettato per fornire feedback imparziali dagli utenti di un prodotto o servizio.
Per ciascuna delle sei voci dell'indagine, JD Power ha assegnato agli assicuratori una valutazione di due, tre, quattro o cinque cerchi di potenza. Gli assicuratori che hanno fornito maggiore soddisfazione hanno guadagnato più cerchi. Ecco cosa significano i numeri:
5 cerchi di potenza - tra i migliori
4 Power Circles - Meglio di molti altri
3 cerchi di potenza - Circa la media
2 Power Circles - Il resto (sotto la media)
Oltre ai power circle, JD Power ha assegnato a ciascun assicuratore un punteggio numerico basato su una scala di 1.000 punti. Questo punteggio riflette la soddisfazione complessiva dei clienti nei confronti dell'assicuratore.
I punteggi andavano da 839 a 793, con una media di 823.
Risultati del sondaggio
Il seguente grafico mostra come sono andati gli assicuratori nel sondaggio. Si noti che i numeri 2, 3, 4 e 5 indicano il numero di Power Circles assegnati agli assicuratori. Due assicuratori (Cincinnati Insurance e Philadelphia Insurance) sono stati inclusi nel sondaggio ma omessi dalla classifica a causa di campioni di dimensioni ridotte.
| Assicuratore | Punto | Complessivamente Satis. | Offerte di politica | Prezzo | Fatturazione e pagamenti | Interazione | reclami |
| Famiglia americana | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| alleato | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Nationwide | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Fattoria statale | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| erie | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Auto-proprietari | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Liberty Mutual | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Zurich | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| Agricoltori | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| I viaggiatori | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Il vincitore del sondaggio era American Family, un mutuo assicuratore con sede a Madison, nel Wisconsin.
American Family vende coperture personali e commerciali tramite agenti in cattività. Fornisce assicurazioni aziendali a piccoli appaltatori commerciali, negozi al dettaglio, uffici professionali, autofficine, ristoranti e proprietari di appartamenti. Allied ha guadagnato il secondo posto, seguito da Nationwide, State Farm ed Erie. Come American Family, Nationwide e State Farm distribuiscono i loro prodotti attraverso agenti in cattività.
Questa è stata la quarta indagine di soddisfazione consecutiva di JD Power per le piccole imprese. Le indagini hanno mostrato un miglioramento della soddisfazione dei clienti negli ultimi tre anni. Tra il 2013 e il 2016, il punteggio complessivo di soddisfazione è aumentato di 46 punti. Il punteggio di soddisfazione medio di 823 nel 2016 è stato di 30 punti in più rispetto al punteggio di 793 nel 2015.
Il Gen Y vuole l'interazione con il cliente
Lo studio del 2016 ha rivelato differenze generazionali tra i clienti. Ha dimostrato che i clienti della Generazione Y desiderano una maggiore interazione con agenti e broker rispetto ai clienti Baby Boomers o Generation X. Gli assicuratori e gli agenti che li rappresentano devono tenerlo a mente quando si tratta di Gen Y-ers. I clienti più giovani vogliono connettersi con il loro agente due o più volte all'anno. Anche i Gen Y-ers preferiscono più interazioni di persona rispetto alle loro controparti più anziane.