Tipi di agenti e broker
Una decisione che devi prendere è se utilizzare un agente o un broker.
Gli agenti di assicurazione e gli intermediari svolgono molte delle stesse funzioni e hanno funzioni simili. Entrambi sono obbligati ad ottenere una copertura assicurativa a vostro nome appropriata per la vostra attività e ragionevole nel prezzo. Entrambi devono garantire che la politica ricevuta includa le coperture richieste e spiegare eventuali discrepanze. Tuttavia, ci sono alcune differenze tra i due.
Gli agenti di assicurazione sono rappresentanti delle compagnie di assicurazione. Gli agenti firmano i contratti , definiti accordi vincolanti, con gli assicuratori. I contratti consentono agli agenti di vendere determinati tipi di polizze. In genere offrono agli agenti un'autorità vincolante, che significa l'autorità di iniziare la copertura. Per ogni politica che vendono, gli agenti ricevono una commissione. Gli agenti possono essere in cattività o indipendenti. Un agente in cattività rappresenta solo un assicuratore, mentre un agente indipendente rappresenta diversi assicuratori.
I mediatori fungono da rappresentanti degli acquirenti di assicurazioni.
Non firmano accordi vincolanti con gli assicuratori, quindi non hanno l'autorità per vincolare le politiche. Quando un broker desidera avviare la copertura per conto di un cliente, deve chiedere all'assicuratore di emettere un certificato assicurativo . Come agenti, i broker ricevono una commissione per ogni polizza che vendono.
Trovare l'intermediario giusto
Trovare l'agente o il broker giusto per la tua attività richiede diversi passaggi:
- Ottenere referenze
- Fare un controllo in background
- Intervistare i candidati
- Selezione del miglior candidato
Ottenere referenze
Il modo migliore per trovare un agente o un broker è attraverso un referral da un cliente soddisfatto. Ecco alcune fonti da considerare:
- Colleghi e colleghi di lavoro
- Amici, vicini di casa, conoscenti
- Organizzazioni commerciali o professionali
- Siti Web delle compagnie di assicurazione
Esecuzione di un controllo in background
Una volta identificato un possibile candidato, dovrai controllarlo per l'idoneità. Il primo compito è assicurarsi che l'agente abbia una licenza valida.
Licenza
Molti siti web del dipartimento assicurativo statale contengono uno strumento di ricerca che consente di verificare lo stato della licenza di un agente. Assicurati che la licenza dell'agente sia attiva. Dovresti anche assicurarti che sia autorizzato a vendere il tipo di assicurazione che desideri acquistare. Ad esempio, un agente avrà bisogno di una licenza (o di una proprietà e di un sinistro) per venderti una polizza auto commerciale . L'agente non sarà in grado di venderti una polizza auto se ha la licenza per vendere solo l'assicurazione sulla vita.
Il sito Web del tuo dipartimento assicurativo statale può anche fornire informazioni su eventuali reclami o azioni di applicazione che sono state presentate contro l'agente.
Il sito web dovrebbe spiegare l'esito di eventuali incidenti elencati.
Ricerca Internet
Una volta verificato che l'agente ha una licenza adeguata, è possibile condurre una ricerca Internet di base. La maggior parte delle agenzie di assicurazione mantiene un sito web. Alcuni siti includono biografie di direttori e dipendenti dell'azienda. Altre fonti di informazione includono siti di social media e siti Web di organizzazioni commerciali, come l'Associazione professionale degli agenti assicurativi.
Intervista il tuo candidato
Ora che hai completato il controllo della licenza e del background, dovresti intervistare l'agente di persona. Ecco alcune domande da porre.
- Hai familiarità con il mio settore? L'agente dovrebbe avere almeno una conoscenza di base del proprio settore e dei rischi ad esso associati.
- Che tipo di assicurazione vendi? L'agente dovrebbe avere familiarità con i tipi di copertura di cui la tua azienda ha bisogno. Un agente che si occupa principalmente di coperture di linee personali non è probabilmente la scelta giusta per un'azienda. Se la tua azienda ha bisogno di una copertura specializzata, come l'assicurazione contro i rischi politici, assicurati che l'agente sia in grado di fornirle.
- Da quanto tempo lavori come agente? L'esperienza è importante, quindi scegli un agente che è stato nel business per diversi anni.
- Quali credenziali hai ricevuto? Molti agenti hanno ottenuto credenziali specifiche per il settore assicurativo. Esempi sono Chartered Property e Undertyriter Underwriter (CPCU) e Certified Insurance Counselor (CIC). Se il biglietto da visita dell'agente riporta una designazione che non ti è familiare, chiedi all'agente di spiegare cosa significa.
- Quali assicuratori rappresenti? Scopri quali compagnie assicurative rappresenta l'agente e controlla i rating finanziari di tali assicuratori .
- Puoi fornire referenze? Chiedi all'agente di fornire i nomi e le informazioni di contatto per clienti soddisfatti con attività simili alla tua. Chiama le persone e chiedi il loro feedback.
- Puoi soddisfare i miei bisogni? Spiega all'agente quali tipi di servizi stai cercando e chiedi se lui o lei possono fornirli. Alcuni proprietari di aziende desiderano molte interazioni faccia a faccia. Altri preferiscono comunicare via email o telefono.
Scegliere un agente
Potrebbe essere necessario ripetere il processo di verifica alcune volte finché non si trova un agente con cui si desidera lavorare. Ricorda che un buon rapporto di lavoro richiede tempo per svilupparsi. La comunicazione è la chiave. Se non sei soddisfatto del servizio fornito dal tuo agente, parla. Sii chiaro su ciò che vuoi. Se l'agente non risponde alle tue richieste e non sei soddisfatto, trova un altro agente.