Conosci il tuo business
Il tuo agente dovrebbe capire la tua attività. Lui o lei ha bisogno di sapere cosa fa la tua azienda, come funziona, dove si trova e altri dettagli essenziali.
Il tuo agente non è un lettore mentale. Tu sai di più sulla tua attività di chiunque altro. Il tuo agente deve fare affidamento su di te per essere imminente con le informazioni. Assicurati di dire al tuo agente se la tua azienda ha rischi unici, come un'operazione collaterale o un'affiliazione con un'altra azienda.
Condurre una valutazione del rischio
Una volta che il tuo agente capisce il tuo business, lui o lei dovrebbe aiutarti a valutare i tuoi rischi. Chiedi al tuo agente quali tipi di perdite sono in genere sostenute da attività come la tua e cosa puoi fare per impedirle. Il tuo agente dovrebbe aiutarti a rivedere le tue opzioni per la gestione del rischio. Ad esempio, il tuo agente potrebbe suggerirti di impostare un programma per il controllo delle perdite, acquistare una polizza assicurativa , utilizzare l'autoassicurazione e / o trasferire il rischio a qualcun altro tramite un accordo di indennizzo .
Analizza le tue esigenze di copertura
Una volta che il tuo agente ha una conoscenza di base del rischio della tua azienda, lui o lei dovrebbe analizzare le tue esigenze di copertura.
Alcuni tipi di assicurazione, come la responsabilità automobilistica e il risarcimento dei lavoratori , sono obbligatori. Altri non sono obbligatori per legge, ma sono comunque cruciali. Un esempio è l' assicurazione di responsabilità civile generale . Alcuni tipi di assicurazione (come la copertura dei danni fisici ) sono preziosi ma non sempre essenziali. Per ottenere il massimo dal budget assicurativo, chiedi al tuo agente di classificare le coperture che lui o lei consiglia in base al loro vantaggio relativo alla tua attività.
Acquista per copertura
Il prossimo passo è presentare le domande per conto di una o più compagnie assicurative . Se si sta utilizzando un agente indipendente , deve conoscere i prodotti offerti dagli assicuratori che l'agenzia rappresenta. Il tuo agente dovrebbe anche sapere quale di questi prodotti si adatta meglio alle tue esigenze. Preferibilmente, il tuo agente otterrà quotazioni da diversi assicuratori. Tuttavia, ciò potrebbe non essere possibile se la tua azienda è rischiosa, ha caratteristiche insolite o una storia di perdita scarsa. In tal caso, il tuo agente può chiedere a un broker di linee in eccedenza di ottenere preventivi da uno o più assicuratori non ammessi .
Rivedi le quotazioni e seleziona l'opzione migliore
Una volta che il tuo agente ha ricevuto le citazioni dagli assicuratori lui o lei dovrebbe aiutarti a confrontarli. È responsabilità del vostro agente assicurarsi che i premi citati includano le coperture richieste. Se uno dei premi è troppo alto o la copertura è carente, il tuo agente dovrebbe cercare di negoziare un accordo migliore a tuo nome. Una volta che le virgolette sono state finalizzate, il tuo agente dovrebbe aiutarti a selezionare la politica più adatta alle tue esigenze.
Monitora la tua copertura
Il lavoro del tuo agente non termina dopo aver acquistato un criterio. È probabile che la tua azienda cresca e cambi nel tempo e che la tua assicurazione debba adattarsi a tali cambiamenti.
Il tuo agente dovrebbe contattarti almeno una volta all'anno per un aggiornamento di rinnovo . Se la tua assicurazione è stata scritta dallo stesso assicuratore per diversi anni, chiedi al tuo agente di commercializzare la tua attività con altri assicuratori. Il mercato potrebbe essere cambiato da quando è stata scritta la tua copertura e potrebbero essere disponibili opzioni migliori.
Aiuto con reclami
Se la tua azienda subisce una perdita, il tuo agente dovrebbe fornire indicazioni per compilare i moduli di richiesta e inviarli all'assicuratore. L'agente deve monitorare il reclamo per assicurarsi che venga elaborato tempestivamente. Se il pagamento della richiesta viene ritardato o negato, forse a causa di informazioni mancanti o imprecise, il tuo agente può parlare con il regolatore a tuo nome per accelerare la procedura di pagamento. Una volta che il tuo reclamo è stato pagato, il tuo agente può aiutarti a determinare se l'importo del pagamento è equo e ragionevole.
Fornire una guida
Il tuo agente dovrebbe essere disponibile a rispondere a domande relative alla copertura assicurativa. Ad esempio, se intendi viaggiare fuori dagli Stati Uniti per lavoro, il tuo agente dovrebbe essere in grado di dirti se la copertura esistente verrà applicata in un paese straniero. Assicurati di contattare immediatamente il tuo agente se la tua azienda assume un nuovo rischio (ad esempio l'acquisto di un nuovo edificio) o subisce un cambiamento significativo.
Servi come tuo avvocato
Il tuo agente dovrebbe essere il tuo difensore nel trattare con gli assicuratori su una varietà di problemi (non solo rivendicazioni). Lui o lei dovrebbe lavorare con dipendenti della compagnia assicurativa per risolvere i problemi a vostro nome. Ad esempio, supponiamo che un sottoscrittore desideri non rinnovare la politica di proprietà in quanto ha subito diverse perdite. Il tuo agente dovrebbe collaborare con il sottoscrittore per negoziare una soluzione meno drastica, ad esempio una franchigia più grande.