Quando acquisti la copertura per danni fisici, puoi scegliere di coprire tutti i veicoli che possiedi o un sottoinsieme di tali veicoli, ad esempio solo autovetture private per passeggeri. Puoi anche scegliere di coprire i danni fisici per le auto a noleggio . I simboli di designazione auto coperti riportati nelle dichiarazioni indicano i tipi di auto coperti per danni fisici.
Dovresti comprare una copertura per danni fisici? La risposta dipende dall'età, dal valore e dalle condizioni dei veicoli, nonché dal costo dell'assicurazione per danni fisici. Il tuo agente o broker può aiutarti a decidere se la copertura per danni fisici è utile per te.
Opzioni di copertura
Una politica commerciale commerciale offre tre opzioni per la copertura dei danni fisici: cause complete e specifiche di perdita e collisione.
- Copertura completa Copre la perdita di un'automobile coperta da qualsiasi causa diversa dalla collisione di un veicolo con un altro oggetto o il veicolo viene rovesciato. La copertura completa è progettata per interagire con la copertura collisione. La maggior parte delle perdite che non sono coperte da Collision saranno coperte in Comprehensive. Un esempio è un furto di veicoli .
- Le cause specificate di Loss Covers hanno indicato pericoli come fuoco, fulmine, esplosione e furto . Questa copertura è disponibile solo per le auto commerciali (camion e rimorchi) e non per le autovetture private per passeggeri. È un'alternativa più economica alla copertura completa.
- Copertura di collisione Copre la perdita di un'automobile coperta causata dalla collisione del veicolo con un altro oggetto o dal rovesciamento del veicolo. L '"oggetto" con cui un auto si scontra può essere un altro veicolo o un oggetto stazionario come un albero.
Oggetti che cadono e rottura del vetro
Le perdite causate dai missili volanti o dagli oggetti in caduta sono coperte dalla copertura completa.
Anche coperti sono rottura del vetro e perdite causate da una collisione con un uccello o un animale. Ecco alcuni esempi di perdite che verrebbero coperte dalla copertura completa:
- Una roccia rotola giù da una collina e cade sul pick-up, che è parcheggiato nelle vicinanze. L'impatto provoca una grande ammaccatura nel cofano del tuo camion.
- Una pesante pigna cade sul parabrezza di un autoveicolo privato che possiedi, rompendo il vetro.
- Stai guidando un camion aziendale quando un cervo finisce davanti a te. Sbatti sui freni ma non riesci ad evitare di scontrarti con il cervo. L'impatto danneggia la parte anteriore del tuo camion.
Se un tuo veicolo si scontra con un altro oggetto (diverso da un animale) e si verifica una rottura del vetro, la rottura del vetro può essere coperta in Copertura di collisione piuttosto che Copertura completa. Ad esempio, supponiamo che un tuo dipendente stia guidando un camion aziendale durante un forte temporale. Il veicolo scivola sul marciapiede bagnato e si imbatte in un albero. Il parabrezza del camion è rotto e il parafango anteriore destro è danneggiato.
Poiché si è verificata una perdita di collisione, è possibile scegliere di coprire il parabrezza rotto sotto copertura Collisione. Sia il parabrezza che il danno parafango saranno soggetti a una franchigia (Collisione).
Se si sceglie di coprire la rottura del vetro in Copertura completa, si applicheranno due franchigie. La rottura del vetro sarebbe soggetta alla franchigia completa mentre il danno del parafango sarebbe soggetto alla franchigia Collisione.
Rimorchio e lavoro
La maggior parte delle polizze auto commerciali fornisce una piccola quantità di copertura per rimorchio e manodopera. Questa copertura è valida solo per le autovetture private. Il limite (in genere $ 50 o $ 75) dovrebbe essere elencato nelle dichiarazioni.
Spese di trasporto e perdita di utilizzo
La copertura dei danni fisici include due estensioni di copertura, Spese di trasporto e Spese di perdita di utilizzo.
esclusioni
La copertura per danni fisici non si applica a una perdita causata da uno dei seguenti:
- Guerra e pericoli correlati
- Attività di corsa o di arresto
- Diminuzione in valore
- Usura, rottura, congelamento meccanico o elettrico.
- Scoppi e altri danni ai pneumatici
Gli ultimi due gruppi di pericoli (usura, strappi, ecc.) Sono esclusi perché sono considerati problemi di manutenzione. Queste esclusioni non si applicano a un'automobile coperta che è stata rubata.
Equipaggiamento elettronico
I veicoli moderni contengono una vasta gamma di apparecchiature elettroniche. Alcuni tipi di apparecchiature sono utilizzate per far funzionare il veicolo. Un esempio è un sistema di frenatura automatico. Altre apparecchiature sono utilizzate per scopi di navigazione o intrattenimento. Alcuni tipi di gadget (come i rilevatori radar) non sono coperti.
Limiti e Franchigie
Con poche eccezioni, la copertura dei danni fisici non è soggetta a un limite. Invece, il tuo assicuratore pagherà il minore tra i seguenti:
- l'effettivo valore in contanti del veicolo o dell'attrezzatura danneggiati; o
- il costo per ripararlo o sostituirlo.
Se il costo per riparare il veicolo supera il suo valore attuale, l'assicuratore probabilmente dichiarerà il veicolo una perdita totale .
Ogni copertura per danni fisici è soggetta a una franchigia separata. Ad esempio, è possibile scegliere la copertura completa con una franchigia di $ 500 e copertura di collisione con una franchigia di $ 1.000. È possibile ridurre i premi per danni fisici aumentando le franchigie.
Il pagamento di una perdita effettuato dall'assicuratore può includere la franchigia (la franchigia potrebbe già essere stata sottratta). In alternativa, l'assicuratore può calcolare il pagamento delle perdite senza la franchigia e quindi inviare una fattura per l'importo deducibile.