Esempio
Ecco un esempio di un incidente causato dal caricamento o dallo scarico.
Supponiamo che tu possieda un negozio di ferramenta. Il condizionatore nel tuo negozio si è rotto ieri. Un'unità sostitutiva non sarà disponibile fino alla prossima settimana. Il clima è stato caldo, quindi hai guidato il tuo camion aziendale verso A-1 Appliance per noleggiare un condizionatore portatile.
Firmate un contratto di affitto e un dipendente A-1 di nome Steve carica il vostro condizionatore d'aria su un carrello a mano. Il condizionatore d'aria è stato imballato in una grande scatola. Steve ti segue sul tuo camion in modo che tu e lui possiate caricare la scatola nel vostro veicolo. Il camion è assicurato per la responsabilità in base ad una politica di auto commerciale.
Tu e Steve, ognuno raccoglie un'estremità della scatola e si sposta verso il letto del pick-up. All'improvviso, la tua mano scivola e fai cadere la tua estremità della scatola. La scatola rimbalza sulla gamba di Steve, fratturandosi la caviglia. La scatola poi sbatte sul cemento, danneggiando gravemente l'aria condizionata.
Steve riceve benefici dall'assicuratore di indennizzo del suo datore di lavoro .
Quindi fa causa alla tua azienda per lesioni fisiche. La sua causa richiede $ 25.000 in risarcimento danni. Il negozio di elettrodomestici richiede di pagare $ 3500, il valore del condizionatore d'aria danneggiato.
Copertura della responsabilità automobilistica
I reclami che derivano dal carico o dallo scarico di una proprietà su o da un'auto sono normalmente coperti dall'assicurazione sulla responsabilità civile auto.
Per una perdita da coprire, tuttavia, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni.
- L'auto coinvolta nell'incidente deve essere un'auto coperta.
- La persona o la società indicata nel reclamo o nella causa deve essere un assicurato .
- L'attore deve aver subito lesioni personali o danni alla proprietà in seguito all'incidente.
Nell'esempio sopra, il tuo ritiro è un auto coperto sotto la tua assicurazione di responsabilità civile auto. La tua azienda è un assicurato secondo la tua politica. Steve, il querelante, cerca danni per lesioni corporali che ha subito nell'incidente. La richiesta di Steve nei confronti della tua azienda dovrebbe essere coperta dalla tua assicurazione di responsabilità civile.
Una politica di auto commerciale esclude le richieste di lesioni corporali presentate da uno dei tuoi dipendenti. Se Steve fosse stato assunto da te, la sua rivendicazione nei confronti della tua azienda non verrebbe coperta.
Le richieste che derivano dal carico o dallo scarico di una proprietà su o da un'auto sono escluse da una polizza di responsabilità generale . Questa esclusione ha lo scopo di prevenire la duplicazione della copertura fornita dalla politica automatica.
Nessuna copertura per proprietà caricate o scaricate
Si noti che il danneggiamento della proprietà da caricare o scaricare non è coperto da una politica automatica. Le proprietà che tu (o un altro assicurato) stai caricando o scaricando sono considerate proprietà nella tua "cura, custodia o controllo". I danni a tale proprietà sono esclusi dall'assicurazione di responsabilità civile tramite l'esclusione di cura, custodia o controllo .
A causa di questa esclusione, la richiesta di risarcimento danni da parte della vostra impresa da parte di A-1 Appliance non è coperta dalla polizza auto.
Copre i danni ad altre proprietà
L'assicurazione di responsabilità civile auto copre i danni a proprietà di terzi che si verificano durante il processo di carico o scarico se la proprietà danneggiata è diversa dalla proprietà caricata o scaricata. Ad esempio, supponiamo che tu e Steve (nello scenario precedente) abbiate appena preso il condizionatore d'aria. La scatola ti sfugge di mano. Invece di cadere sulla gamba di Steve, si schianta sul cofano di un'auto sportiva parcheggiata nelle vicinanze. L'auto appartiene a un cliente di A-1 Appliance. Il veicolo è gravemente ammaccato. Se il proprietario dell'auto presenta una richiesta di risarcimento danni alla tua azienda, il reclamo deve essere coperto dalla polizza auto.
Dispositivi meccanici
La proprietà viene spesso caricata o scaricata da un veicolo con l'ausilio di un dispositivo meccanico come un carrello elevatore.
La politica automatica esclude le lesioni personali o danni alla proprietà causati dal movimento di proprietà con un dispositivo meccanico a meno che il dispositivo non sia collegato all'auto. (Questa esclusione non si applica a un carrello a mano.) Un esempio di un dispositivo meccanico che verrebbe probabilmente coperto è una gru collegata a un camion.