Un criterio per evitare la duplicazione
Se sei un unico proprietario, puoi possedere veicoli commerciali che utilizzi nella tua azienda. Le automobili commerciali devono essere assicurate in base a una politica di auto aziendali. Puoi anche possedere una o più autovetture private da passeggeri che usi durante le ore non lavorative. Dovresti assicurare le tue autovetture private con una polizza auto personale separata? La risposta è no.
I problemi possono sorgere se un unico proprietario mantiene due politiche auto separate, una per le auto personali e un'altra per le auto commerciali. Questo perché entrambe le polizze forniscono una copertura automatica per i veicoli non elencati nelle dichiarazioni. Entrambi offrono una certa copertura per i veicoli che acquisisci dopo la data di inizio della polizza. Entrambi offrono copertura di responsabilità auto per un veicolo utilizzato come sostituto temporaneo di un'automobile coperta fuori servizio. Queste coperture potrebbero sovrapporsi.
È possibile che si verifichi una sovrapposizione della copertura anche per le auto noleggiate e di proprietà.
La maggior parte delle polizze personali estende l'assicurazione di responsabilità civile per coprire le parti assicurate durante la guida di autoveicoli che non possiedono, compresi i veicoli a noleggio. I tipi di auto coperti da una politica commerciale dipendono dai simboli di designazione automatica che appaiono nelle dichiarazioni. A seconda dei simboli utilizzati, una politica commerciale commerciale può offrire una copertura di responsabilità per le auto a noleggio (veicoli a noleggio) e le auto di proprietà.
La copertura duplicata è uno spreco di dollari premium. Può anche portare a controversie sulla copertura se le assicurazioni aziendali e personali sono state emesse da diversi assicuratori. Se si verifica un incidente che potrebbe essere coperto da una delle due politiche, gli assicuratori potrebbero non essere d'accordo su quale sia responsabile per la perdita.
Approvazione individuale nominata assicurata
Se sei un unico proprietario e possiedi almeno un'auto che non utilizzi nella tua attività, puoi assicurare tutte le auto che possiedi in base a una politica commerciale commerciale. Un'approvazione ISO standard, denominata Individual Named Insured, viene utilizzata per aggiungere la copertura auto personale alla propria politica commerciale. Il visto è disponibile solo se la tua azienda è di tua proprietà. Non può essere utilizzato se la tua azienda è una società, una società di persone o qualsiasi altro tipo di persona giuridica diversa da una ditta individuale.
Chi è coperto?
L'approvazione include il tuo coniuge nella definizione di te e del tuo. Di conseguenza , il tuo coniuge è un assicurato nominato fintanto che lui o lei è un residente della tua famiglia. L'approvazione copre anche i membri della tua famiglia come assicurati mentre utilizzano auto coperte (o il tuo coniuge) che sono autovetture private di tipo passeggeri . Questo termine indica auto, furgoni e pickup non utilizzati per scopi commerciali (diversi da agricoltura o allevamento).
I tuoi familiari sono coperti anche mentre guidano auto che non possiedi. Ad esempio, il tuo figlio adolescente prende in prestito l'auto di un vicino per eseguire una commissione ed è coinvolto in un incidente in cui un altro pilota è ferito. Se il conducente ferito fa causa a figlio per lesioni personali , la sua polizza coprirà il reclamo. La copertura della responsabilità civile si applica in eccesso rispetto a qualsiasi copertura disponibile secondo la politica del vicino.
Nessuna esclusione da Fellow-Employee
La specializzazione denominata Assicurato Individuale elimina l' esclusione dei colleghi in relazione alle lesioni subite dai colleghi o dagli altri dipendenti dei membri della famiglia. L'esclusione viene eliminata perché la maggior parte delle politiche personali non esclude tute da parte dei colleghi dipendenti delle parti assicurate.
Auto non coperte
L'approvazione dell'Assicurazione individuale nominata non copre i membri della tua famiglia durante la guida di uno dei seguenti casi:
- Le auto sono di proprietà di membri della famiglia (diversi dal tuo coniuge) . Ad esempio, tua figlia di 20 anni possiede un'auto registrata a suo nome. Né lei né altri membri della famiglia sono assicurati nell'ambito della polizza auto commerciale durante la guida di quel veicolo.
- Qualsiasi auto arredato o disponibile per il vostro uso o per l'uso di qualsiasi membro della famiglia . Ad esempio, il datore di lavoro di tua moglie le fornisce una macchina aziendale. Né lei né nessun altro familiare è un assicurato in base alla sua politica di auto commerciale mentre utilizza la sua auto aziendale.
- Qualsiasi auto usata in un'attività di vendita, assistenza, riparazione o parcheggio di automobili. Ad esempio, tuo figlio adolescente lavora part-time per una società che fornisce un servizio di parcheggio . Suo figlio non è un assicurato ai sensi della sua politica commerciale commerciale mentre parcheggia le auto dei clienti.
- Qualsiasi auto, diversa dall'automobile di tipo privato per passeggeri, che viene utilizzata in qualsiasi altra attività commerciale o professione . Ad esempio, tua figlia possiede un camion da due tonnellate che utilizza in un'azienda di architettura paesaggistica di sua proprietà. Tua figlia non è un'assicurazione sotto la tua politica commerciale commerciale durante l'utilizzo del camion.
Il termine membro della famiglia significa chiunque sia collegato a te da sangue, matrimonio o adozione che è un residente della tua famiglia. Include reparti e figli adottivi.
Danno fisico
L'approvazione dell'Assicurazione individuale nominata fa un importante cambiamento sotto la vostra politica di auto commerciale in relazione alla copertura dei danni fisici . Se possiedi un veicolo di tipo privato per passeggeri coperto da copertura per danni fisici, la copertura per danni fisici si applica a qualsiasi auto non di proprietà.
Il significato di questo termine nell'approvazione differisce da quello nella politica di auto commerciale. Nell'approvazione, per auto non di proprietà si intende qualsiasi veicolo privato per passeggeri, pick-up, furgone o rimorchio gestito da, ma non di proprietà dell'utente o di un familiare. La definizione esclude qualsiasi veicolo che sia fornito o disponibile per uso regolare a voi o a un familiare. Il massimo che il tuo assicuratore pagherà per danni fisici a qualsiasi trailer non di proprietà è di $ 500.
Per vedere come si applica questa copertura, supponiamo di possedere un veicolo passeggeri privato. L'auto è assicurata in base alla tua polizza auto commerciale per responsabilità, completa e collisione. La tua figlia adolescente prende in prestito una macchina da un amico per eseguire una commissione. Sta guidando la macchina quando lei scivola su una zona di ghiaccio e colpisce un albero. Non è ferita ma la parte anteriore dell'auto è danneggiata.
Poiché un veicolo di tipo privato di passeggero che possiedi è coperto da danni fisici, la copertura dei danni fisici si estende alle auto che non possiedi. Questa copertura si applica in eccesso perché l'auto danneggiata non appartiene a te. Se il veicolo che tua figlia stava guidando non è assicurato per danni fisici, l'assicurazione per danni fisici dovrebbe coprire la perdita (soggetta alla franchigia applicabile)
Avviso di cancellazione
Come accennato in precedenza, il coniuge si qualifica come assicurato con il nome di specialista denominato Assicurazione denominata. Tuttavia, il tuo coniuge non ha diritto a ricevere avviso di cancellazione . Se il tuo assicuratore annulla la tua polizza, ti invierà un avviso solo.