Le seguenti esclusioni si trovano nella copertura della responsabilità in una tipica politica di auto commerciale.
Infortunio previsto o previsto
L'assicurazione di responsabilità civile esclude le lesioni personali o danni alla proprietà che sono previsti o intesi dal punto di vista dell'assicurato. Questa esclusione si applica generalmente se l'assicurato nominato in un reclamo o causa intenzionalmente causato lesioni o danni a terzi tramite un incidente automobilistico. Ad esempio, si arresta un altro veicolo in un impeto di rabbia stradale con l'intento di danneggiare l'altro guidatore. Se l'autista è infortunato e ti fa causa per lesioni personali, il reclamo potrebbe non essere coperto.
Responsabilità contrattuale
La responsabilità che si assume in base ad un contratto è esclusa. Tuttavia, la copertura viene fornita per la responsabilità che si assume in base a un contratto assicurato poiché tale termine è definito nella polizza.
Compensazione dei lavoratori
La tua polizza auto non coprirà le prestazioni che sei obbligato a pagare in base a una legge sul risarcimento dei lavoratori, sulla disabilità o sulla disoccupazione.
Questi benefici dovrebbero essere forniti da una politica di retribuzione dei lavoratori , politica di disabilità o programma governativo.
Responsabilità del datore di lavoro
La tua politica di auto esclude reclami contro di te (il datore di lavoro) da parte di lavoratori infortunati. Tali richieste sono coperte dalla copertura della responsabilità dei datori di lavoro . L'esclusione contiene due eccezioni.
Il primo fornisce una copertura per i reclami da parte dei dipendenti domestici feriti che non hanno diritto alle indennità per i lavoratori. La seconda eccezione offre copertura per la responsabilità che avete assunto in base a un contratto assicurato per i sinistri derivanti da infortuni ai vostri lavoratori.
Mentre i lavoratori infortunati sono in genere esclusi dalle leggi statali dal citare in giudizio il loro datore di lavoro, in genere sono autorizzati a citare in giudizio qualcun altro che potrebbe essere ritenuto responsabile per la loro lesione. Ad esempio, supponiamo che un dipendente di un subappaltatore sia stato ferito in un incidente automobilistico in un cantiere. Il lavoratore fa causa al contraente generale per negligenza . Gli appaltatori generali non vogliono essere citati in giudizio da dipendenti feriti di subappaltatori. Pertanto, i contratti di costruzione spesso richiedono ai subappaltatori di assumersi la responsabilità per i reclami contro il GC derivanti da infortuni subiti dai dipendenti dei subappaltatori. L'eccezione di responsabilità contrattuale citata sopra fornisce copertura per questa assunzione di responsabilità.
Fellow Dipendente infortuni
Questa esclusione preclude la copertura di un reclamo da parte di un dipendente nei confronti di un altro per un infortunio sul lavoro. L'esclusione ha lo stesso scopo dell'esclusione di co-dipendente che si trova in una politica di responsabilità generale .
Cura, custodia o controllo
Questa esclusione elimina la copertura per danni a un veicolo che possiedi o che è sotto la tua custodia (come un veicolo a noleggio ).
Puoi proteggerti dalle perdite fisiche per le autoveicoli che possiedi o noleggi acquistando una copertura per danni fisici. L'esclusione di "cura, custodia e controllo" si applica anche ai danni alla proprietà trasportati all'interno o su un'automobile. È possibile assicurare la proprietà che si sta trasportando in un veicolo acquistando un'assicurazione di trasporto.
Gestione della proprietà
Come regola generale, le polizze auto coprono le lesioni corporali o danni alla proprietà che si verificano nel corso del carico o dello scarico di proprietà su o fuori di un'automobile coperta. Ad esempio, si acquista un pesante pezzo di compensato in un negozio di ferramenta da utilizzare nella propria attività. Tu e un impiegato del negozio caricate il compensato sul vostro camion quando ne cadete accidentalmente un'estremità. Il compensato cade sul piede del lavoratore, schiacciando il dito del piede. Se il lavoratore richiede un risarcimento dalla ditta per il suo infortunio, il suo reclamo dovrebbe essere coperto dalla polizza auto.
La copertura di responsabilità automatica non si applica a lesioni o danni che si verificano prima di iniziare a caricare la proprietà su un'auto o dopo che la proprietà è stata scaricata. Quando la proprietà è considerata "caricata" o "scaricata" può variare da stato a stato. Gli incidenti che rientrano nell'esclusione della "gestione di proprietà" nella tua polizza auto sono probabilmente coperti dalla tua politica di responsabilità generale. Pertanto, è importante avere entrambi i tipi di copertura.
Movimento di proprietà
La tua politica di auto non copre le lesioni o danni derivanti dal movimento di proprietà da un dispositivo meccanico (ad eccezione di un carrello a mano) a meno che il dispositivo non sia collegato a un'automobile coperta. Ad esempio, un tuo dipendente consegna sacchi di cemento a un sito di lavoro. Il dipendente sta utilizzando un carrello elevatore per scaricare i bagagli quando accidentalmente lascia cadere il carico, ferendo un terzo. La parte lesa ti fa causa per lesioni fisiche. La tuta non è coperta dalla polizza auto in quanto il carrello elevatore non è stato collegato al carrello. La causa sarebbe invece coperta dalla polizza di responsabilità civile.
Funzionamento di apparecchiature mobili
I reclami derivanti dall'utilizzo di apparecchiature mobili non sono coperti da una politica commerciale commerciale. La copertura della responsabilità per le apparecchiature mobili è fornita da una politica di responsabilità generale.
Operazioni completate
La tua politica di auto non coprirà le affermazioni relative a lesioni o danni derivanti dal lavoro che hai completato. Tali richieste possono essere assicurate dalla polizza di responsabilità generale sotto copertura delle operazioni completate dai prodotti.
Inquinamento
L'assicurazione di responsabilità civile automobilistica contiene un'ampia esclusione dall'inquinamento .
Guerra, Corse
Le rivendicazioni derivanti da attività di guerra o di corse sono escluse. Le polizze auto non sono intese a coprire tali rischi.