Esempio
Hal possiede Hal's Horticultural, un grossista di articoli per il giardinaggio. La società possiede diversi camion di grandi dimensioni che vengono utilizzati per fornire prodotti ai clienti.
Un giorno, Ned, un impiegato della società, sta utilizzando uno dei camion per consegnare un carico di diserbante liquido a un cliente. La guida di Ned è su una strada statale quando un cervo finisce improvvisamente davanti a lui. Sterza per evitare il cervo e spazza via una macchina parcheggiata. Ned poi fa cadere il camion su un albero. Ned è illeso, ma l'impatto ha causato il suo carico di diserbante di volare via dal camion. Diverse bottiglie da un litro di concentrato di diserbanti sono sbarcate in un vicino torrente. Le bottiglie sono rotte e l'infestante si sta infiltrando nel torrente.
Poco dopo l'incidente, Hal's Horticultural riceve due richieste. Uno è di Jim, il proprietario della macchina parcheggiata. Jim chiede che l'orticoltura di Hal paghi il costo della riparazione del suo veicolo. Il secondo reclamo viene dal comitato per il controllo dell'inquinamento dello stato. Il consiglio di amministrazione sostiene che Hal è responsabile dell'inquinamento del torrente con l'erbicida. Richiede che Hal ripulisca il torrente e poi test l'acqua per assicurarsi che l'erbicida sia stato rimosso.
Hal inoltra le due richieste all'A-One Insurance, l'assicurazione auto commerciale della sua azienda. È sicuro che i reclami saranno coperti dal momento che la sua politica include la copertura della responsabilità.
Hal è costernato per la risposta che riceve dalla sua compagnia di assicurazioni . A-One Insurance si impegna a pagare il costo per riparare l'auto di Bill.
Tuttavia, si rifiuta di coprire tutti i costi per ripulire il torrente. L'assicuratore sostiene che l'erbicida è un inquinante. Inoltre, la contaminazione dell'acqua è stata causata dal rilascio di sostanze inquinanti trasportate da uno dei camion di Hal. Pertanto, il costo della pulizia è escluso dall'esclusione dall'inquinamento.
Esclusione dall'inquinamento
L'esclusione dall'inquinamento si applica a lesioni personali o danni alla proprietà derivanti dallo scarico, rilascio o fuga di sostanze inquinanti. Consiste delle seguenti cinque parti:
Inquinanti trasportati da voi o per conto vostro
L'esclusione dall'inquinamento elimina la copertura per i crediti derivanti dal rilascio di sostanze inquinanti trasportate da voi o per vostro conto. Nello scenario precedente, il ruscello era inquinato dall'erbiamo che la compagnia di Hal stava trasportando su un camion di proprietà dell'azienda. Pertanto, la richiesta di inquinamento contro la società è stata esclusa.
Inquinanti caricati su o scaricati da una macchina coperta
Nessuna copertura viene fornita per gli inquinanti rilasciati mentre vengono caricati o scaricati da un'automobile coperta. Ad esempio, supponiamo che un dipendente di Horticultural di Hal fornisca concime liquido a un cliente in un camion di proprietà dell'azienda. Il dipendente sta tirando fuori dal camion un cartone di bottiglie quando il cartone si rompe.
Diverse bottiglie sono distrutte. I fertilizzanti fuoriescono dal camion e penetrano in un pozzo sulla proprietà del cliente. Il cliente chiede che Hal paghi il costo di pulire l'acqua del pozzo. Il reclamo è escluso perché il danno è sorto dallo scarico di fertilizzante da un'automobile coperta.
Essere immagazzinati, smaltiti, trattati o trasformati in o su una macchina coperta
L'esclusione si applica agli inquinanti che sono stoccati, smaltiti, trattati o trasformati in o su un veicolo assicurato. Ad esempio, supponiamo che Hal stia temporaneamente conservando fertilizzante liquido in una camion cisterna parcheggiata nei suoi locali. Una valvola sul camion si rompe e il pesticida scorre fuori dal camion. Il pesticida filtra sulla proprietà di un vicino. Il vicino chiede che la paga di Hal per ripulire il pesticida. Il danno è escluso perché derivante da sostanze inquinanti immagazzinate su un'automobile coperta.
Prima che vengano caricati su un veicolo
Sono escluse anche le affermazioni derivanti da sostanze inquinanti rilasciate prima di essere caricate su un'auto assicurata. Ad esempio, due dipendenti della Hal si fermano presso la piattaforma di carico di un cliente per raccogliere bottiglie di insetticida. Le bottiglie sono state consegnate per errore la settimana precedente. Prima che i lavoratori inizino a spostare l'insetticida, notano che una delle bottiglie è rotolata da un pallet e rotta. Insetticida si è rovesciato in tutto il magazzino del cliente. Il cliente richiede che Hal paghi il costo della pulizia dell'insetticida. Questa perdita è esclusa perché comporta danni che si sono verificati nei locali del cliente. Non derivava dall'uso di un'automobile coperta.
Dopo che sono stati scaricati da un veicolo
Questa esclusione è simile alla precedente in quanto si applica alle perdite che si verificano nei locali del cliente. Ad esempio, due lavoratori impiegati da Hal's hanno consegnato un carico di killer liquido per la resistenza extra a un cliente. Hanno scaricato le bottiglie e le hanno impilate su uno scaffale, su richiesta del cliente. Stanno per andarsene quando diverse bottiglie cadono improvvisamente dallo scaffale e si rompono. Il cliente chiede a Hal di pagare i costi per ripulire l'erbicida. Poiché la perdita si è verificata dopo che gli agenti inquinanti erano già stati scaricati dall'auto, è escluso.
Mentre l'esclusione dall'inquinamento è ampia, non esclude tutte le richieste di inquinamento. L'esclusione contiene alcune importanti eccezioni . Questi restituiscono una copertura per i reclami relativi all'inquinamento.
Copertura opzionale per inquinanti trasportati da automobili
Un'azienda come Hal che trasporta sostanze potenzialmente pericolose può proteggersi dalle richieste di inquinamento acquistando un avallo . L'approvazione è denominata Responsabilità di inquinamento - Copertura ampliata per le auto coperte.
Questa approvazione modifica le prime tre parti dell'esclusione dall'inquinamento (descritta sopra). Quando viene aggiunta la dicitura, queste tre sezioni si applicano solo alla responsabilità assunta in base a un contratto . In altre parole, le tre esclusioni non si applicano a meno che non sia stato firmato un contratto in cui si è assunta la responsabilità per gli inquinanti rilasciati durante il trasporto, il carico o lo scarico, lo stoccaggio, il trattamento ecc. Su un'automobile coperta.
Ad esempio, supponiamo che l'orticoltura di Hal abbia acquistato una copertura per la responsabilità in caso di inquinamento con l'approvazione della copertura ampliata. L'approvazione coprirà i costi di pulizia imposti dal bordo dell'inquinamento statale? La risposta è sì, a condizione che Hal non abbia accettato in un contratto di assumersi la responsabilità per gli inquinanti rilasciati durante il loro trasporto.
Due punti aggiuntivi dovrebbero essere menzionati per quanto riguarda l'approvazione. In primo luogo, copre i costi di pulizia solo se derivano da un incidente che causa anche lesioni personali o danni alla proprietà coperti dalla polizza . Cioè, il visto non copre i costi di pulizia in assenza di lesioni fisiche o danni alla proprietà. In secondo luogo, il visto non ha alcun effetto sulle ultime due sezioni dell'esclusione dall'inquinamento. Non fornisce copertura per le richieste di sostanze inquinanti rilasciate prima di essere caricate su un veicolo o dopo che sono state scaricate.