La copertura della responsabilità automobilistica è inclusa nella forma standard di auto commerciale ISO , che è la base della maggior parte delle polizze auto commerciali.
La forma automatica ISO include anche la copertura dei danni fisici .
Accordi assicurativi
La copertura di responsabilità auto commerciale viene fornita tramite due distinti contratti di assicurazione (la promessa di pagamento dell'assicuratore). Il primo si applica alle lesioni personali e ai danni alla proprietà . Copre i danni accertati contro un assicurato a causa di lesioni personali o danni alla proprietà causati da un incidente. Per essere coperto, l'incidente deve derivare dalla proprietà, dalla manutenzione o dall'uso di un'automobile coperta.
Il secondo accordo assicura la copertura per il costo della pulizia degli inquinanti. Copre i costi di pulizia dell'inquinamento che un assicurato è obbligato a pagare se i costi derivano da un incidente automobilistico. Ancora una volta, l'incidente deve derivare dalla proprietà, dalla manutenzione o dall'uso di un'automobile coperta. I costi di pulizia dell'inquinamento sono coperti solo se derivano da un incidente che causa anche lesioni personali o danni alla proprietà coperti dalla polizza. Cioè, se un incidente automobilistico comporta costi di pulizia dell'inquinamento ma non causa lesioni personali o danni alla proprietà, i costi di pulizia non saranno coperti.
Requisiti per la copertura
Affinché un reclamo di responsabilità auto sia coperto, devono essere soddisfatti due requisiti. In primo luogo, il reclamo deve essere presentato nei confronti di un assicurato . Cioè, la persona o la società che è oggetto del reclamo o della causa devono essere qualificati come assicurati nell'ambito della polizza.
In secondo luogo, il veicolo che ha causato l'incidente deve essere un auto coperto .
Le decisioni che prendi quando acquisti un criterio determinano quali auto sono coperte dalle auto. Ad esempio, puoi scegliere di assicurare qualsiasi tipo di auto (incluse le auto di proprietà, noleggiate e non di proprietà ) o solo quelle della tua azienda. È possibile scegliere la copertura solo per autovetture private, solo veicoli commerciali o entrambi.
I tipi di auto che si qualificano come auto coperte sono indicati da simboli numerici elencati nelle dichiarazioni dei criteri. Questi simboli sono chiamati simboli di designazione automatica coperti . Un simbolo numerico dovrebbe apparire nelle dichiarazioni successive a ciascun tipo di copertura che hai acquistato. Ad esempio, il numero "2" potrebbe apparire accanto alla copertura della responsabilità. Ciò significa che hai scelto di assicurare solo le auto di proprietà della tua azienda.
Veicoli coperti automaticamente
Se è stata acquistata la copertura di responsabilità civile, la copertura viene automaticamente estesa per includere i tipi di veicoli descritti di seguito. Questi veicoli sono coperti indipendentemente dal simbolo che appare accanto alla copertura della responsabilità nelle dichiarazioni.
- Piccoli rimorchi Rimorchi progettati per viaggiare su strade pubbliche se hanno una capacità di carico di 2000 libbre o meno, indipendentemente dal fatto che possediate i rimorchi o meno
- Apparecchiature mobili in transito Apparecchiature mobili mentre vengono trainate o trasportate da un'auto coperta. Un esempio è che un carrello elevatore viene trasportato in un sito di lavoro su un camion di sua proprietà che è assicurato per responsabilità in base alla polizza auto.
- Sostitutivi temporanei Un veicolo che si prende in prestito come sostituto di un'automobile coperta temporaneamente non utilizzabile perché danneggiato è guasto o è in fase di manutenzione o riparazione.
Costi della Difesa
Se tu o un altro assicurato venite denunciati da una terza parte per lesioni o danni subiti in un incidente automobilistico, l'assicuratore dovrebbe sostenere i costi della difesa. Questi costi non ridurranno il limite di responsabilità. I tipi di costi coperti sono descritti in una sezione denominata Pagamenti supplementari. Questi costi sono molto simili a quelli coperti dalla sezione Pagamenti supplementari di una politica di responsabilità generale .
Estensioni fuori dallo stato
Cosa succede se viaggi in uno stato che ha requisiti assicurativi diversi rispetto al tuo stato di residenza? La tua politica automatica estenderà automaticamente la tua copertura di responsabilità per conformarsi alle leggi locali.
La maggior parte degli stati ha emanato leggi assicurative obbligatorie. Queste leggi richiedono ai proprietari di veicoli di acquistare un minimo di assicurazione sulla responsabilità civile. Altri stati non impongono l'acquisto di un'assicurazione. Invece, i proprietari di veicoli devono dimostrare al momento dell'incidente che hanno una quantità specifica di denaro disponibile per pagare i danni.
La quantità di assicurazione (o responsabilità finanziaria) richiesta varia da stato a stato. Se hai acquistato il limite minimo richiesto dal tuo stato e poi viaggi in uno stato che ha un minimo superiore, la tua polizza ti fornirà il limite più alto per la durata del tuo viaggio. Questa disposizione non si applica se sei un vettore motore.
L'estensione automatica si applica anche se si viaggia in uno stato con un avvocato senza colpa che impone l'acquisto di copertura di automobilisti non assicurati e underinsured . La tua politica fornirà la quantità minima di copertura richiesta dallo stato in cui viaggi.
esclusioni
La copertura di responsabilità automatica è soggetta a un numero di esclusioni . Le esclusioni di responsabilità automatica sono spiegate in un articolo separato.