Copertura di difesa contro indennità
Pagamenti supplementari ( difesa ) è una delle due coperture di base offerte da una tipica politica di responsabilità. L'altro è la copertura di risarcimento. Difesa e indennizzo sono forniti separatamente.
Solo la copertura di indennizzo è soggetta a limiti.
Copertura indennità
La copertura di risarcimento si applica ai danni e agli accordi che il tuo assicuratore paga a tuo nome a terzi. Comprende i pagamenti effettuati dall'assicuratore ai sensi delle Coperture A, B o C. Copertura A, Lesioni personali e Danni a responsabilità di proprietà, copre i danni che sei legalmente obbligato a pagare a causa di lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento . Copertura B, Lesioni personali e pubblicitarie , copre i danni che sei legalmente obbligato a pagare a causa di lesioni personali e pubblicitarie causate da un reato. La copertura C, copertura medica, copre le spese mediche sostenute dalle parti lese.
Eventuali danni, assestamenti e / o spese mediche che il tuo assicuratore paga a tuo nome fanno parte della copertura di indennizzo. Questi pagamenti sono soggetti ai limiti descritti nella tua politica.
Copertura di pagamento supplementare (difesa)
Supplementary Payments copre il costo di investigare eventuali reclami e di difendere eventuali azioni legali assicurate ai sensi delle Coperture A o B.
(La copertura C si applica alle spese mediche, non alle cause legali, quindi nessuna difesa è applicabile.) Ad esempio, supponiamo che tu gestisca un ristorante. Jim, un cliente, presenta una richiesta di risarcimento alla tua azienda. Egli sostiene che un panino che ha mangiato al tuo ristorante lo ha fatto ammalare. Jim ti manda una lettera chiedendo $ 15.000.
Invia la richiesta al tuo assicuratore .
Il tuo assicuratore indaga sulla richiesta di determinare se è valida. Se Jim alla fine presenta una causa contro la tua azienda, il tuo assicuratore fornirà un avvocato per difenderti. Le spese sostenute dall'assicuratore per condurre le indagini e per difenderti contro la tuta di Jim sono coperte dai pagamenti supplementari.
Come la maggior parte delle polizze di responsabilità generale, il modulo ISO copre le spese di difesa al di fuori del limite di polizza. Ciò significa che i costi di difesa non riducono i tuoi limiti.
Costi inclusi nei pagamenti supplementari
La copertura dei Pagamenti Supplementari include le spese legali, le spese processuali, i premi su alcune obbligazioni e gli interessi addebitati sulle sentenze pagate a terzi. Questi costi sono coperti solo in relazione a rivendicazioni che l'assicuratore indaga o stabilisce, o si adatta alle difese.
In base alla politica di responsabilità ISO standard, la copertura dei Pagamenti Supplementari include le seguenti sette categorie di spese. Se la polizza è scritta sul modulo di politica proprietaria dell'assicuratore, le spese coperte sono probabilmente simili, ma non necessariamente identiche, a quelle delineate di seguito.
Spese dell'assicuratore
La polizza fornisce copertura illimitata per il costo di difendere te o un altro assicurato contro una causa coperta.
L'avvocato assegnato alla tua causa può essere assunto dall'assicuratore o da uno studio legale indipendente.
Cauzione
Il tuo assicuratore pagherà fino a $ 250 per il costo delle cauzioni richieste a causa di un incidente o violazione della legge sul traffico derivanti dall'uso di un veicolo che è coperto per lesioni personali. Nel contesto di una politica di responsabilità generale, per "veicolo" si intende l'attrezzatura mobile. Le politiche di responsabilità escludono gli incidenti derivanti dall'uso di automobili.
Ad esempio, supponiamo che uno dei tuoi dipendenti sia stato arrestato da un agente di polizia per aver lasciato la scena di un incidente stradale che ha causato lesioni a un pedone. L'incidente si è verificato mentre il dipendente guidava un pezzo di macchinari agricoli. La polizza pagherà fino a $ 250 per il costo di una cauzione acquistata per conto del dipendente.
Legame allegato
Lo scopo di un legame di attaccamento è meglio spiegato da un esempio. Supponiamo che un cliente abbia intentato una causa contro la tua azienda. Sembra che la querelante vincerà un giudizio contro di te. Tuttavia, il querelante sospetta che si possa saltare la città (o fare qualcos'altro) per evitare di pagare i danni. Pertanto, chiede al tribunale di allegare (sequestrare) alcune proprietà che appartengono a voi. Se non si riesce a pagare i danni, il tribunale può vendere la proprietà al fine di compensare l'attore.
È possibile liberare la proprietà acquistando un legame con gli allegati . Il legame garantisce che il giudizio contro di te sarà pagato. La tua polizza pagherà il costo di un'obbligazione in allegato se l'importo dell'obbligazione rientra nel limite di assicurazione applicabile.
Spese di indagine
Il vostro assicuratore pagherà "ragionevoli" costi sostenuti per assistere nella sua indagine su un reclamo o una causa. Ad esempio, l'assicuratore potrebbe richiedere di partecipare a una deposizione durante il normale orario di lavoro. L'assicuratore pagherà i costi sostenuti (trasporto, parcheggio, ecc.) Per conformarsi. Pagherà anche fino a $ 250 al giorno per la perdita di guadagni a causa del tempo in cui decollerai dal lavoro.
Costi della corte
Il tuo assicuratore pagherà varie spese processuali che ti potrebbero essere addebitate se il querelante vincesse la causa. Esempi sono la tassa di deposito, il costo delle trascrizioni dei tribunali, il costo della copia dei documenti e gli addebiti per citazioni inviate ai testimoni.
Se l'attore vince la causa e l'utente è tenuto a pagare tutte o parte delle spese del proprio legale, tali spese sono considerate danni, non pagamenti supplementari. Cioè, le spese legali dell'avvocato (non le spese legali dell'avvocato) si qualificano come danni.
Pregiudizio Interesse
L'interesse di pregiudizio è destinato a compensare l'attore per la lesione o il danno che lui o lei subisce tra il momento in cui si verifica la lesione o il danno e il momento in cui un tribunale giudica il giudizio. La legge dello stato determina come viene calcolato questo interesse. L'assicuratore pagherà gli interessi solo sulla parte del giudizio che paga (se l'assicuratore condivide il giudizio con un altro assicuratore).
Interesse post-giudizio
L'interesse post-giudiziale compensa l'attore per il pregiudizio o il danno subito dal momento in cui il tribunale emette un giudizio fino a quando la sentenza non viene effettivamente pagata. Gli interessi post-giudiziali sono pagati sull'intero importo del giudizio. È calcolato in conformità con la legge statale.
Quando cessa la copertura
L'assicuratore è obbligato a pagare le spese di difesa e di altro tribunale fino a quando il limite di responsabilità applicabile non è stato utilizzato nel pagamento di una transazione o di un giudizio. Ad esempio, supponiamo che la tua politica includa un limite di $ 100.000 per i danni ai locali da te locati . Un incendio esplode in un edificio che affittate causando gravi danni. Il padrone di casa vi fa causa per danni alle proprietà e chiede $ 150.000 di danni compensativi . Il padrone di casa rifiuta un'offerta di insediamento di $ 100.000. Alla fine il tuo assicuratore paga il limite di $ 100.000. La polizza copre i costi relativi alla difesa fino al pagamento di $ 100.000. Una volta esaurito il limite, la copertura della difesa per la richiesta di danni da incendio cessa.