Errori nell'amministrazione dei benefici
Come molte aziende, la tua azienda può offrire benefici ai dipendenti come l'assicurazione sanitaria o la cura della vista. Un buon pacchetto di benefici può aiutarti ad attrarre nuovi lavoratori e mantenere quelli che hai.
Tuttavia, i benefici possono essere una fonte di cause legali contro la vostra azienda se non vengono amministrati correttamente. Anche piccoli errori materiali possono avere conseguenze importanti.
Ad esempio, supponiamo che la tua azienda possegga diversi condomini. Bob, un nuovo addetto alla manutenzione, completa i documenti necessari per iscriversi al piano sanitario sponsorizzato dall'azienda. Sfortunatamente, Bob non è iscritto a causa di un errore materiale commesso da Kristin, il tuo responsabile delle risorse umane. Sei mesi dopo, Bob è ricoverato in ospedale con una grave malattia. È scioccato nello scoprire che non ha un'assicurazione sanitaria. Quando le sue spese mediche si accumulano, Bob presenta una causa che richiede il rimborso delle sue spese. La sua tuta nomina sia Kristin che la tua azienda.
Non coperto da politiche di responsabilità
Abiti come quelli di Bob non sono coperti da polizze di responsabilità civile commerciale . Per prima cosa, un errore amministrativo non soddisfa la definizione di "occorrenza" nella politica.
In secondo luogo, gli errori materiali non comportano lesioni personali o danni materiali . Invece, causano un danno finanziario, che non è coperto dalle politiche di responsabilità.
È possibile assicurare la propria azienda contro i reclami derivanti da errori amministrativi acquistando la copertura di responsabilità per i dipendenti (EBL). La copertura EBL può essere aggiunta a una polizza di responsabilità generale tramite un'approvazione.
Di solito fatto su richiesta
Le approvazioni EBL di solito coprono i danni che l'assicurato diventa legalmente obbligato a pagare a causa di un atto, errore od omissione commessi nell'amministrazione dei benefici per i dipendenti. La copertura EBL è solitamente richiesta dalle autorità , sebbene a volte sia disponibile in base al fatto.
Come molte coperture coperte dalle pretese, l'assicurazione EBL può includere una data retroattiva. Di solito è la data in cui è iniziata la copertura EBL. Affinché un reclamo o una causa siano coperti con la tua approvazione EBL, deve derivare da un atto, errore o omissione verificatosi a partire dalla data retroattiva specificata.
Atti coperti
Quali tipi di errori sono coperti da una specializzazione EBL? La risposta di solito dipende dal significato della parola amministrazione . La definizione di questo termine varia, ma generalmente indica atti, errori o omissioni nelle attività descritte di seguito.
- Descrivere i piani di benefit e le regole di eleggibilità ai dipendenti, ad altri membri della famiglia eleggibili e ai beneficiari Ad esempio, un manager dei sussidi indica erroneamente a un dipendente che il suo fidanzato è idoneo per il piano di assicurazione sanitaria sponsorizzato dalla compagnia.
- Mantenere file e registrazioni relativi ai benefici per i dipendenti, sia che i registri siano elettronici o cartacei Ad esempio, un lavoratore vantaggioso cancella accidentalmente il file elettronico di un dipendente o perde il suo file cartaceo.
- Iscriversi, mantenere e licenziare dipendenti, familiari o beneficiari idonei in piani di benefit Ad esempio, un operatore di previdenza non riesce ad aggiungere il beneficiario di un dipendente a un piano di assicurazione sulla vita fornito dal datore di lavoro.
Vantaggi coperti
Al momento dell'acquisto di un'assicurazione EBL, assicurati che il visto copra i piani di benefit offerti dalla tua azienda. La maggior parte delle approvazioni definisce il termine programma di benefici per i dipendenti . La definizione include in genere quanto segue:
- Assicurazione Vita, infortuni, cure dentistiche e mediche e altri tipi di assicurazione
- Piani pensione, partecipazione agli utili, proprietà azionaria e risparmio e altri piani
- Vantaggi Previdenza sociale, indennità per i lavoratori , disabilità e indennità di disoccupazione
- Altri possono includere benefici come l'assistenza per le lezioni e il congedo di maternità
limiti
Benefici per i dipendenti La copertura della responsabilità include solitamente due limiti separati.
Il limite di ciascun dipendente è il massimo che l'assicuratore pagherà per ogni dipendente, i suoi familiari e i beneficiari. Il limite Aggregato è il massimo che l'assicuratore pagherà per tutti gli atti, errori o omissioni. Si noti che una specializzazione EBL può includere una franchigia . L'importo deducibile è la spesa massima sostenuta dal datore di lavoro per ogni dipendente che presenta un reclamo.
esclusioni
L'assicurazione EBL non è intesa a coprire la tua responsabilità come fiduciario. Pertanto esclude i danni per i quali l'assicurato è responsabile ai sensi della legge sulla sicurezza dei redditi da lavoro dipendente. Inoltre esclude le affermazioni derivanti da scarsi consigli finanziari o previsioni di rendimento. Ad esempio, supponiamo che un operatore di benefit comunichi a un dipendente che il piano 401K della società genererà un rendimento del 400% in un anno. Se il dipendente successivamente fa causa al lavoratore dei benefici perché la sua previsione non è andata a buon fine, il reclamo non sarà coperto.
Altre esclusioni includono frodi, violazione del contratto, lesioni personali e danni alla proprietà, pratiche legate all'occupazione e fondi insufficienti (per pagare le prestazioni). Le pratiche collegate all'occupazione comprendono atti come discriminazione , molestie sessuali e interruzione ingiustificata. Una specializzazione EBL può includere altre esclusioni oltre a quelle elencate qui.
Periodo di reporting esteso
Poiché la maggior parte delle specializzazioni EBL sono fatte dalle autorità, generalmente includono la possibilità di acquistare un periodo di rapporto esteso . Il tuo assicuratore dovrebbe offrirti questa opzione se fa una delle seguenti azioni:
- annulla o non rinnova la copertura EBL
- rinnova o sostituisce la tua assicurazione EBL con copertura dichiarata che ha una data successiva retroattiva rispetto a quella sulla tua polizza attuale
- rinnova o sostituisce l'assicurazione EBL con copertura EBL applicabile in base al fatto
Hai bisogno di EBL
La necessità di copertura EBL dipende da fattori come il numero di dipendenti e i tipi di benefici offerti. La copertura funge da copertura contro i grandi reclami da parte di dipendenti scontenti o dipendenti. Non dovrebbe essere usato come sostituto per una buona gestione del rischio.
La copertura EBL non è essenziale per ogni azienda. Un'azienda che impiega un piccolo numero di lavoratori o che offre pochi o nessun vantaggio non avrà bisogno di questa copertura. Il tuo agente o broker può aiutarti a decidere se acquistare la copertura EBL.