Esempio
Gli affari vanno a gonfie vele a Pete's Plumbing Supplies. Le vendite sono aumentate così tanto l'anno scorso che Pete ha dovuto assumere due nuovi account manager. Pete ha inoltre promosso Jane, una dipendente di vecchia data, a una nuova posizione dirigenziale. Pete è soddisfatto dei cambiamenti del personale e presume che anche i suoi dipendenti lo siano.
Quindi, è sbalordito quando viene denunciato per discriminazione sul lavoro.
Susie, la querelante, ha lavorato per Pete's come rappresentante del conto per diversi anni. Susie afferma di essere più qualificata di Jane per la posizione dirigenziale. Susie sostiene che quando Pete ha scelto Jane per la promozione, ha discriminato Susie in base alla sua gravidanza (Susie era incinta l'anno scorso). Susie chiede $ 40.000 di risarcimento per la differenza tra la sua attuale retribuzione e i benefici, e quelli che avrebbe ricevuto se fosse stata promossa.
Copertura di responsabilità generale
Gli affari di Pete sono assicurati per la responsabilità generale in base a una politica emessa dalla compagnia di assicurazioni affidabile. Pete ha letto la politica ma non riesce a trovare alcuna esclusione legata alla discriminazione. Conclude che il reclamo deve essere coperto e lo inoltra a Affidabile. Pete è costernato quando l'assicuratore nega prontamente la copertura. Perché la richiesta non è coperta?
Ci sono due ragioni principali per cui l'affermazione di Susie non è coperta. In primo luogo, la causa legale di Susie è la ricerca di danni per perdite economiche come retribuzione arretrata, perdita di guadagni futuri e benefici persi. Per essere coperti da una polizza di responsabilità generale, un reclamo deve richiedere un risarcimento per lesioni personali, danni alla proprietà o lesioni personali e pubblicitarie .
Poiché la causa legale di Susie non ha denunciato alcun tipo di lesione coperta, la causa non è coperta.
Alcune cause di discriminazione intentate dai dipendenti cercano danni per angoscia mentale, lesioni mentali, disagio emotivo e altri tipi di lesioni psicologiche. Mentre alcune politiche di responsabilità civile coprono alcune lesioni mentali attraverso la loro definizione di lesioni fisiche , queste lesioni sono tipicamente coperte solo se risultano da una lesione fisica. Ancora più importante, le richieste di risarcimento del danno corporale contro i datori di lavoro da parte dei dipendenti sono escluse da una politica di responsabilità attraverso l' esclusione della responsabilità dei datori di lavoro .
C'è una seconda ragione per cui l'affermazione di Susie non è coperta. Le polizze di responsabilità generale coprono le lesioni o danni derivanti da un evento (evento accidentale). La maggior parte delle denunce di discriminazione derivano da atti intenzionali commessi dai datori di lavoro. Dal momento che non derivano da incidenti, tali richieste non sono coperte dalla polizza. Nello scenario sopra descritto, la tuta di Susie si basa sulle azioni di Pete (promozione di Jane piuttosto che di Susie). Le sue azioni erano intenzionali, non casuali.
Esclusioni di discriminazione
Il modulo standard di politica di responsabilità generale non esclude espressamente i reclami derivanti dalla discriminazione. Anche così, molti assicuratori allegano una specializzazione esclusiva di esclusione.
La discriminazione è tipicamente esclusa nell'ambito di un'esclusione della responsabilità delle pratiche di lavoro . Molti assicuratori utilizzano un'approvazione ISO standard che elimina la copertura per le discriminazioni e altre pratiche di lavoro in base alle garanzie sulla responsabilità civile e sulla responsabilità civile e sulla responsabilità civile . Altri assicuratori hanno sviluppato le proprie sponsorizzazioni esclusive.
Discriminazione non correlata all'occupazione
Le piccole imprese possono essere citate in giudizio per discriminazione da parte di persone diverse dai dipendenti. Esempi sono clienti, fornitori, appaltatori e altri soci in affari.
Ad esempio, supponiamo che un potenziale cliente delle forniture idrauliche di Pete richieda una riunione con un rappresentante delle vendite della società. David, un rappresentante di vendita di Pete, si reca presso l'ufficio del cliente per un incontro di vendita.
David ha un pregiudizio personale contro il gruppo etnico a cui appartiene il cliente. Dopo aver definito il cliente un insulto razziale, David gli dice che "Pete's non fa affari con persone come te". Il cliente in seguito fa causa alle forniture idrauliche di Pete per discriminazione razziale.
Copertura delle discriminazioni in base alle politiche relative agli ombrelli
La copertura per alcuni tipi di discriminazione è disponibile secondo alcune politiche commerciali ombrello . Se la discriminazione è coperta, è inclusa in Responsabilità civile e danni alla pubblicità, non lesioni corporali e responsabilità civile. Inoltre, la copertura si applica generalmente solo alla discriminazione che non è correlata all'occupazione.
Alcune leggi statali proibiscono l'assicurazione che copre atti discriminatori. Pertanto, un ombrello può affermare che copre la discriminazione solo nella misura in cui tale assicurazione è consentita dalla legge.
Oltre alla discriminazione, altri atti o lesioni possono essere coperti da un ombrello attraverso la definizione di lesioni personali e pubblicitarie . Esempi sono angoscia mentale, danno mentale, umiliazione e shock.
Copertura di responsabilità di pratiche di occupazione
I reclami derivanti da discriminazioni e altre pratiche di lavoro sono coperti dalla copertura di responsabilità in materia di contratti di lavoro (EPL) . Una piccola quantità di copertura EPL (in genere circa $ 10.000) è inclusa in alcune politiche sui pacchetti vendute alle piccole imprese. Se la polizza non include la copertura EPL, l'assicuratore può offrirlo tramite un visto o una politica separata.