Scopo
Assicurazione sulla negligenza medica fortuita può essere aggiunta a una polizza di responsabilità generale. Viene spesso fornito come parte di una "copertura estesa".
Copre le pretese derivanti da servizi sanitari che un datore di lavoro fornisce in via accessoria. Ecco un esempio.
Happy Havens è una società privata che offre un rifugio temporaneo alle persone bisognose. La società impiega un'infermiera part-time di nome Beth, che tratta le lesioni minori subite dai residenti dei rifugi. Beth consiglia i clienti sulla salute e li indirizza verso programmi sociali che forniscono assistenza medica gratuita. Fornisce anche il primo soccorso a tutti i dipendenti di Happy Havens che sono feriti sul posto di lavoro.
Gli affari di Happy Havens stanno proteggendo i senzatetto, non fornendo servizi sanitari. Tuttavia, Happy Havens o Beth potrebbero essere citati in giudizio da qualcuno che sostiene di essere stato ferito a causa di servizi sanitari forniti o non forniti da Beth.
Cause professionali sanitarie
Nello scenario seguente, supponiamo che Happy Havens sia il nome assicurato in una politica di responsabilità generale che non include la copertura di casi di negligenza medica.
Jim è un cliente di Happy Havens. Jim è al riparo una mattina quando scopre una scheggia che si trova nell'indice destro. Beth rimuove la scheggia e tratta la ferita di Jim. Lei non vede o sente da Jim fino a quando non viene giudicata in giudizio sei mesi dopo. Jim ha citato in giudizio Beth e Happy Havens.
La causa di Jim contro Beth afferma che lei gli ha fornito cure mediche scadenti. A causa del trattamento inferiore che ha fornito, il dito di Jim è diventato gravemente infetto. L'infezione era così grave che il suo dito richiedeva l'amputazione. La causa di Jim contro Happy Havens afferma che la società è in parte responsabile per il suo calvario perché ha negligentemente impiegato un'infermiera incompetente. Una delle tute sarà coperta dalla politica di responsabilità di Happy Havens?
Esclusione professionale dei dipendenti
La politica di responsabilità di Happy Havens non coprirà la causa contro Beth. Il motivo è un'esclusione trovata nella sezione intitolata Chi è un assicurato. Questa esclusione stabilisce che nessun dipendente è un assicurato per lesioni personali o per lesioni personali e pubblicitarie derivanti dalla fornitura o dalla mancata fornitura di servizi di assistenza sanitaria professionale. La causa di Jim contro Beth è basata sulla sua presunta incapacità di fornire servizi sanitari adeguati. Pertanto, la sua causa contro Beth è esclusa dalla politica di responsabilità di Happy Havens.
E la causa di Jim contro la compagnia? Per essere coperti da lesioni fisiche o danni alla proprietà, una tuta deve richiedere danni per lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento . Se la causa di Jim sostiene che ha subito lesioni personali a seguito di un incidente attribuito alla negligenza di Happy Havens, la causa può essere coperta dalla politica di responsabilità della società.
Copertura per negligenza fortuita
L'assicurazione di negligenza medica fortuita copre gli atti commessi da alcuni professionisti medici impiegati da un'azienda. Non vi è alcuna approvazione standard, quindi l'ambito della copertura varia da un assicuratore all'altro. Alcune approvazioni offrono copertura per negligenza professionale modificando l'esclusione professionale dei dipendenti citata sopra. Altri forniscono copertura espandendo la definizione di lesione corporale includendo atti commessi da vari professionisti sanitari impiegati dall'azienda.
Molte approvazioni limitano la copertura a determinati tipi di professionisti, come infermieri, tecnici medici di emergenza e paramedici. Alcuni coprono servizi specifici, come servizi medici, chirurgici, dentistici, di laboratorio, radiologici e di cura.
Alcune approvazioni riguardano gli infortuni derivanti dal primo soccorso fornito da un dipendente, indipendentemente dal fatto che il dipendente sia o meno un professionista medico.
Alcuni coprono le lesioni causate da un dipendente che agisce da buon samaritano.
La copertura per negligenza medica non è intesa a fungere da principale fonte di assicurazione per la responsabilità professionale di un operatore sanitario. Pertanto, si applica su una base in eccesso rispetto alle altre assicurazioni disponibili. Ad esempio, se un reclamo viene presentato contro un infermiere dipendente che è assicurato in base a una politica di responsabilità professionale , la copertura per negligenza professionale si applica dopo che la copertura di responsabilità professionale dell'infermiere è stata esaurita.
Abiti per i dipendenti non coperti
Nell'esempio di Happy Havens sopra delineato, supponiamo che Jennifer, un'operaio clericale presso l'impianto, sia ferita sul posto di lavoro in un incidente di caduta e caduta . Beth fornisce il primo soccorso fino all'arrivo dell'ambulanza. In seguito, Jennifer sviluppa un'infezione e fa causa a Beth e Happy Havens per lesioni fisiche. La polizza di responsabilità di Happy Havens coprirà la causa? La risposta è no.
Le polizze di responsabilità generale non coprono le cause nei confronti dei datori di lavoro da parte di lavoratori infortunati. Tali cause sono escluse dall'esclusione della responsabilità dei datori di lavoro . Le polizze di responsabilità escludono anche le cause intentate da un dipendente contro un altro. Le tute tra i collaboratori sono escluse dall'esclusione dei colleghi . I dipendenti infortunati sul posto di lavoro dovrebbero presentare un reclamo in base alla politica di compensazione dei lavoratori del loro datore di lavoro . I reclami presentati contro il loro datore di lavoro o un collaboratore (incluso un medico dipendente) non hanno probabilità di successo.