Limitato in ambito
Una delle principali differenze tra copertura B e copertura A riguarda lo scopo della copertura.
La copertura A è molto ampia. Copre praticamente qualsiasi reclamo o causa per lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento , Tali richieste sono generalmente coperte purché non siano soggette ad alcuna esclusione . La copertura B è molto più stretta. Si applica solo alle dichiarazioni risultanti dagli specifici reati inclusi nella definizione di lesioni personali e pubblicitarie . Se un reclamo non nasce da uno dei reati elencati nella definizione, non è coperto.
Copre gli atti intenzionali, non la lesione intenzionale
Un'altra differenza tra copertura B e copertura A ha a che fare con i tipi di atti che coprono. La copertura A si applica a lesioni personali o danni alla proprietà causati da un evento causato da negligenza . Questo termine indica l'incapacità di esercitare una ragionevole cura. La negligenza è un atto illecito (errore civile) commesso involontariamente.
Ad esempio, supponiamo di possedere un negozio di alimentari.
Mentre si cammina attraverso il corridoio di produzione, non si nota una pozza d'acqua sul pavimento. Un cliente scivola e cade sul pavimento bagnato, sostenendo un infortunio alla schiena. L'incidente è avvenuto perché eri negligente, non per qualcosa che hai fatto intenzionalmente.
A differenza della copertura A, la copertura B copre i torti intenzionali .
I torti intenzionali sono atti intenzionali. Ad esempio, supponiamo di possedere un condominio. Tim, uno dei tuoi inquilini, ha agito in modo sospettoso, e temi che possa condurre un'operazione per droga. Aspetti finché Tim non esca e poi entri nel suo appartamento (un atto intenzionale) per cercare droga. Tim impara che eri nel suo appartamento senza il suo permesso e ti fa causa per un ingresso illecito. L'ingresso irregolare è un illecito intenzionale coperto dalla copertura B. Pertanto, la rivendicazione di Tim nei confronti dell'utente deve essere coperta dalla polizza di responsabilità generale. Altri esempi di illeciti intenzionali coperti dalla copertura B sono diffamazione, calunnia e falsi arresti.
Lesioni personali contro ferita pubblicitaria
In passato, le polizze di responsabilità dividevano i reati di copertura B in due categorie: (1) quelli che erano stati commessi nel corso di attività pubblicitarie e (2) altri reati. I reati nel primo gruppo sono stati definiti " lesioni pubblicitarie" mentre quelli del secondo gruppo sono stati definiti " lesioni personali" . A metà degli anni '90, le due coperture furono combinate. Al giorno d'oggi, la maggior parte delle politiche (compresa la politica ISO ) fornisce un'unica copertura chiamata danno personale e pubblicitario.
Requisiti per la copertura
Per essere assicurati ai sensi della copertura B, un reclamo deve richiedere un risarcimento per lesioni personali e pubblicitarie causate da un reato che deriva dalla tua attività.
Il reato deve essere commesso nel territorio di copertura e durante il periodo di polizza. Nessuna copertura è consentita per un reato che deriva dal materiale che hai pubblicato prima del periodo di polizza.
Società di media e Internet non coperte
La copertura B è intesa a coprire le attività pubblicitarie e editoriali che la tua azienda svolge per proprio conto. Non copre le attività che svolgi per un'altra azienda. Se sei nel business della pubblicità, dell'editoria, della televisione o della trasmissione, hai bisogno di un'assicurazione specializzata chiamata copertura per la responsabilità dei media .
Oltre alle società dei media, la copertura B esclude anche le società coinvolte in determinate attività legate a Internet. Questi includono società di ricerca su Internet, fornitori di servizi Internet e aziende che forniscono contenuti Internet. Se la tua azienda svolge queste funzioni, hai bisogno di un tipo speciale di errori e copertura delle omissioni .
esclusioni
La copertura B è soggetta alle seguenti esclusioni :
Conoscenza della violazione dei diritti La copertura B si applica agli atti intenzionali che comportano lesioni non intenzionali . Non copre le ferite che infliggi a qualcuno deliberatamente. Pertanto, non viene fornita alcuna copertura per un reato se, quando lo hai commesso, sapessi che violerebbe i diritti di qualcuno e causerebbe lesioni.
Pubblicazione con conoscenza della falsità Le false dichiarazioni che hai pubblicato verbalmente o per iscritto sono escluse se tu sapessi che erano false quando le hai pubblicate.
Copertura di responsabilità contrattuale B esclude la responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie che si assume per conto di terzi nell'ambito di un contratto .
Violazione dei reclami contrattuali derivanti dalla mancata osservanza dei termini di un contratto non sono coperti Questa esclusione contiene un'eccezione. La copertura è consentita per violazione di un contratto implicito per utilizzare l'idea pubblicitaria di qualcun altro nel tuo annuncio.
Dichiarazioni sulla copertura del prezzo o della qualità B esclude dichiarazioni false che fai in una pubblicità sul prezzo o sulla qualità del tuo prodotto o servizio. Ad esempio, supponiamo che pubblichi un annuncio in cui dichiari che la tua attività, Best Buns, utilizza ingredienti biologici al 100% in tutti i suoi prodotti. Se un cliente ti fa causa perché il muffin che ha comprato da te non contiene ingredienti biologici, il reclamo non sarà coperto.
Proprietà intellettuale Nessuna copertura viene fornita se l'utente viola il copyright, il brevetto, il marchio commerciale o il segreto commerciale di qualcun altro. Un'eccezione si applica a una violazione (nel tuo annuncio ) del copyright di qualcun altro, al vestito commerciale dello slogan. Tale violazione è inclusa nella definizione di lesioni personali e pubblicitarie .
Chatroom, Bulletin Boards, Uso non autorizzato Le richieste di risarcimento derivanti dalle chat room o dalle bacheche di Internet o l'uso non autorizzato dell'indirizzo email o del nome di dominio di qualcuno sono esclusi.
La copertura di guerra, inquinamento, certe leggi B esclude la guerra, l'inquinamento e le violazioni della legge sulla tutela dei consumatori del telefono e della legge CAN-SPAM. Il TCPA proibisce alcune sollecitazioni di marketing via telefono o fax. La legge CAN-SPAM si applica alle e-mail non richieste.
Alcune politiche possono contenere esclusioni non elencate sopra.
limiti
La copertura per lesioni personali e pubblicitarie è soggetta a un limite che si applica a "ogni persona o organizzazione". Questo limite è il massimo che l'assicuratore pagherà per tutti i danni accertati contro una persona o società. Anche i danni o gli assegni pagati sotto copertura B sono soggetti al limite generale di aggregazioni nella polizza.
Se sei stato denunciato per un reato coperto da responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie, il tuo assicuratore ti difenderà. I costi relativi alla tua difesa non ridurranno i limiti citati sopra. In altre parole, i tuoi costi di difesa saranno pagati in aggiunta ai limiti.