10 tipi più comuni di reclami

Quali tipi di richieste di risarcimento sono più comunemente sostenute dalle piccole imprese? Quali tipi di reclami sono i più costosi? Uno studio condotto da The Hartford, una società di servizi finanziari, fornisce alcune risposte a tali domande. L'assicuratore ha analizzato i dati relativi alle richieste di oltre un milione di polizze acquistate dai proprietari di piccole imprese. I dati coprivano un periodo di cinque anni (dal 2010 al 2014) e si applicavano a richieste di risarcimento per responsabilità civile, auto e proprietà.

I risultati dello studio di Hartford sono riassunti qui.

Quaranta per cento Possibilità di reclamo

Quando i proprietari di piccole imprese acquistano una polizza assicurativa, la maggior parte non pensa che sosterrà alcuna perdita. Considerano l'assicurazione come protezione contro eventi straordinari. Tuttavia, le perdite possono verificarsi più frequentemente di quanto si aspettano molti imprenditori. Secondo The Hartford, il 40% delle piccole imprese incorre in una perdita di proprietà o responsabilità entro i prossimi dieci anni.

Tipi più comuni di reclami

L'analisi di Hartford fornisce alcune informazioni sui tipi di richieste che le piccole imprese possono aspettarsi. L'assicuratore ha citato i seguenti dieci tipi di reclami più comuni sostenuti dalle piccole imprese. La percentuale visualizzata accanto a ciascun tipo di reclamo è la percentuale delle richieste totali.

1. Furto con scasso e furto (20%) Gli autori di tali crimini possono essere impiegati disonesti o estranei.
2. Danni all'acqua e al congelamento (15%) Questi includono reclami relativi a danni del tetto causati da neve o ghiaccio e danni causati da tubi congelati

1. Wind and Hail Damage (15%)
2. (10%) Il fuoco è una delle cause più comuni di danno alla proprietà, ma molti assicurati sottovalutano il suo potere distruttivo.
3. Scivoli e cadute dei clienti (10%) Quasi tutte le aziende possono incorrere in una richiesta di slip-and-fall. Tuttavia, la tua azienda potrebbe essere più vulnerabile a tali affermazioni se i clienti o i membri del pubblico visitano regolarmente la tua sede o il tuo sito di lavoro.

1. Lesioni e danni al cliente (meno del 5%) I clienti possono subire lesioni personali o danni materiali in incidenti che non implicano scivolamenti o cadute. Ad esempio, un cliente è ferito nel tuo ufficio quando una pesante lampada da terra cade e lo colpisce alla testa.
2. Responsabilità del prodotto (meno del 5% ) La tua vulnerabilità a un reclamo sulla responsabilità del prodotto dipende da una serie di fattori, tra cui la natura del prodotto e le garanzie che concedi quando vendi il prodotto.
3. Colpito da un oggetto (meno del 5%) Un'ampia varietà di oggetti in movimento può causare lesioni sul posto di lavoro. Esempi sono automobili e camion, attrezzature mobili , strumenti di costruzione in caduta e chicchi di grandine.
4. Danno reputazionale (meno del 5%) Si tratta di rivendicazioni di terzi nei confronti di piccole imprese per atti come diffamazione e calunnia. I querelanti sostengono che la loro reputazione è stata danneggiata da tali atti.
5. Incidente stradale (meno del 5%) Un programma di sicurezza del veicolo può aiutare a prevenire le richieste di incidenti automobilistici.

Le rivendicazioni più costose

Chiaramente, alcuni tipi di affermazioni si verificano più frequentemente di altri. Tuttavia, la frequenza delle richieste è solo un aspetto delle richieste che gli assicuratori considerano. Sono anche preoccupati per la gravità delle richieste (la dimensione delle richieste). L'Hartford ha calcolato il costo medio dei crediti per ciascuna delle dieci categorie citate sopra.

Ecco le dieci categorie in ordine di costo medio, dal più alto al più basso.

1. Danno di reputazione ($ 50.000)
2. Incidente stradale ($ 45.000)
3. Fuoco ($ 35.000)
4. Responsabilità del prodotto ($ 35.000)
5. Infortunio o danno del cliente ($ 30.000)
6. Wind and Hail Damage ($ 26.000)
7. Slip and Fall del cliente ($ 20.000)
8. Colpito da un oggetto ($ 10.000)
9. Acqua e danni da congelamento ($ 17.000)
10. Furto con scasso e furto ($ 8.000)

Si noti che furti e furti hanno generato il maggior numero di richieste, ma l'importo medio delle richieste è stato relativamente basso. Il danno alla reputazione e gli incidenti automobilistici erano bassi nella lista delle frequenze (numeri 9 e 10, rispettivamente) ma alti (numeri 1 e 2) nella lista di gravità.

Lezioni per le piccole imprese

L'analisi delle rivendicazioni condotta da The Hartford si basa sui dati di perdita propri dell'assicuratore. Un'analisi condotta da un altro assicuratore potrebbe produrre risultati diversi.

Tuttavia, lo studio di Hartford fornisce informazioni utili per i proprietari di piccole imprese. Può aiutare le piccole imprese a decidere dove concentrare i loro sforzi per controllare le perdite.