Cos'è una rinuncia alla surroga?
Una rinuncia alla clausola di surrogazione è una clausola di un contratto che richiede a una parte di rinunciare (rinunciare) al suo diritto di surrogare contro un'altra parte.
La clausola richiede che la Parte A rinunci al suo diritto di chiedere il risarcimento per una perdita dalla Parte B. Firmando il contratto, la Parte A promette di non chiedere un risarcimento alla Parte B se la Parte A subisce una perdita per la quale la Parte B è responsabile.
Se subisci lesioni o danni a causa di un incidente causato da qualcun altro, hai il diritto di chiedere un risarcimento per la tua perdita facendo causa alla parte responsabile. Se il tuo assicuratore ti ha risarcito per la perdita, il tuo diritto di citare in giudizio quella parte viene trasferito all'assicuratore. L'assicuratore può citare in giudizio la parte responsabile per recuperare la sua perdita. Tuttavia, se hai rinunciato al tuo diritto di surrogare contro tale parte, nessun diritto viene trasferito all'assicuratore. Il tuo assicuratore non può citare in giudizio quella parte per recuperare la sua perdita.
Deroghe per indennizzo di responsabilità, auto e lavoratori
Questo articolo spiegherà in che modo le deroghe di surroga sono utilizzate nella responsabilità civile generale , nell'assicurazione di indennizzo per auto commerciali e lavoratori.
Le esenzioni di surroga sotto polizze di proprietà commerciali sono spiegate in un articolo a parte .
Copertura della responsabilità
Le esenzioni di surroga sono utilizzate nell'assicurazione di responsabilità civile per rafforzare il trasferimento del rischio da una parte all'altra in un contratto. Se la Parte X si è assunta la responsabilità per conto della Parte Y in un contratto, la Parte Y può ricorrere a una rinuncia per proteggersi dalle cause di surrogazione dell'assicuratore di responsabilità della Parte X.
Ecco un esempio.
Abacus Inc. è una società di consulenza informatica. Uno dei principali clienti di Abacus è First Financial. Abacus ha firmato un contratto in cui si è assunta la responsabilità per eventuali reclami contro First Financial per lesioni personali o danni alla proprietà derivanti dal lavoro di Abacus per First Financial.
Un giorno un dipendente Abacus sta facendo manutenzione di routine sul server principale di First Financial. Il lavoratore ha messo alcuni cavi intorno all'area del server. Steve, un primo cliente finanziario, sta camminando nell'area quando va in giro e cade su un cavo. Steve si ferisce alle spalle e avvia una causa contro Abacus Inc. Afferma che il dipendente di Abacus ha gestito il cavo con negligenza e che la negligenza del lavoratore ha causato la sua ferita.
Elite Insurance, l'assicuratore di responsabilità civile di Abacus, paga la richiesta di Steve. Quindi archivia una causa contro First Financial. Elite Insurance sostiene che First Financial è stata negligente nel consentire ai clienti vicino a dove Abacus stava lavorando. La negligenza di First Financial ha contribuito alla ferita di Steve. Mentre Abacus non vuole che il suo assicuratore citi in giudizio un cliente chiave, non può impedire la causa. L'assicuratore ha pagato il credito per conto di Abacus. Pertanto, si assume il diritto di Abacus di presentare una richiesta di negligenza contro First Financial.
Rinuncia alla surrogazione sotto responsabilità generale
La prima finanziaria avrebbe potuto impedire la causa di surroga da parte dell'assicuratore di responsabilità di Abacus. Quando ha redatto il suo contratto con Abacus, avrebbe potuto richiedere ad Abacus di rinunciare al suo diritto di intentare causa First Financial.
La maggior parte delle polizze di responsabilità generale contiene una condizione che vieta di rinunciare ai vostri diritti di surrogazione dopo che si è verificata una perdita. Solitamente sono silenziosi in caso di rinunce eseguite prima che si verifichi una perdita. Tecnicamente, non violerete i termini della polizza se vi impegnate in una pre-perdita e non notificate il vostro assicuratore. Tuttavia, gli assicuratori come essere informati di tali deroghe. Inoltre, la parte che richiede la rinuncia può richiedere l'aggiunta di una rinuncia all'assistenza in surrogazione alla propria politica di responsabilità .
Esistono due tipi base di specializzazioni di esonero utilizzate sulle politiche di responsabilità, programmate e coperte.
Una approvazione programmata afferma che l'assicuratore non farà causa alla parte elencata nel visto se ha rinunciato ai suoi diritti di surroga nei suoi confronti. Una garanzia generale offre una copertura più ampia. In genere si afferma che se si è convenuto in un contratto di rinunciare ai propri diritti di citare in giudizio qualcuno, l'assicuratore non farà causa a tale parte.
Auto commerciale
Le polizze auto commerciali contengono una clausola di "trasferimento dei diritti di recupero" simile a quella della polizza di responsabilità . Questa clausola proibisce solo deroghe post-perdita. Ciò significa che puoi rinunciare ai tuoi diritti di citare in giudizio qualcuno in un contratto senza avvisare il tuo assicuratore auto. Tuttavia, la parte che ha richiesto la rinuncia potrebbe richiedere l'aggiunta di un avviso di rinuncia alla politica automatica. Anche in questo caso, l'assicuratore può aggiungere una specializzazione o una garanzia di esenzione generale alla polizza.
Compensazione dei lavoratori
La politica di retribuzione dei dipendenti NCCI standard contiene una clausola di surrogazione intitolata Recovery From Others. Afferma che l'assicuratore ha i suoi diritti, così come i diritti dei lavoratori che hanno diritto alle indennità per i lavoratori, di recuperare i propri pagamenti da chiunque sia responsabile per l'infortunio. Ciò significa che se l'assicuratore paga i benefici a un lavoratore infortunato e un'altra parte è responsabile per il danno, l'assicuratore si assume i propri diritti e quelli del dipendente infortunato , per citare in giudizio quella parte per recuperare il valore delle prestazioni che ha pagato.
Ad esempio, supponiamo che Susan, una dipendente di Abacus, sia ferita quando una tessera di soffitto sciolto cade su di lei mentre sta lavorando sul server di First Financial. Riceve i benefici sotto la politica di compensazione dei lavoratori di Abacus. L'assicuratore di indennizzo del lavoratore di Abacus cita in giudizio First Financial. Afferma che le cattive pratiche di manutenzione dell'azienda hanno contribuito alla ferita di Susan. L'assicuratore ha assunto il diritto di Susan di citare in giudizio First Financial in modo da poter recuperare l'importo delle prestazioni che le ha pagato.
Ora supponiamo che un contratto tra Abacus e First Financial richieda ad Abacus di rinunciare ai propri diritti di intentare causa First Financial. Se Abacus ha rinunciato ai suoi diritti di surroga, il suo assicuratore non può citare in giudizio First Financial. L'assicuratore non può ottenere il rimborso delle indennità compensative dei lavoratori versate a Susan.
Una rinuncia di surroga non impedirà a un lavoratore infortunato di citare in giudizio una terza parte. Supponiamo che Susan (nell'esempio precedente) abbia ottenuto indennizzi per i lavoratori dall'assicuratore di Abacus. Quindi fa causa a First Financial per lesioni corporali. Afferma che First Financial non è riuscita a mantenere correttamente il proprio posto di lavoro e che la sua negligenza ha contribuito al suo infortunio. Afferma che First Financial non è riuscita a mantenere correttamente il proprio posto di lavoro e la sua negligenza ha contribuito al suo pregiudizio.
Se Susan riceve danni da First Financial, potrebbe essere tenuta a rimborsare l'assicuratore di Abacus per i benefici che ha ricevuto. Ciò impedirà a Susan di "raddoppiare" (ottenendo un doppio recupero per una singola lesione). Se Abacus ha rinunciato al suo diritto di citare in giudizio First Financial, tuttavia, l'assicuratore può essere escluso dal chiedere il rimborso dalla società. La rinuncia consentirà a Susan di "raddoppiare".