Storia del risarcimento dei lavoratori
Prima che venissero emanate le leggi sulla retribuzione dei lavoratori, i lavoratori feriti e i loro datori di lavoro erano governati dalla legge comune.
La legge favoriva largamente i datori di lavoro. I lavoratori potevano chiedere un indennizzo per infortuni sul lavoro facendo causa al datore di lavoro , ma raramente avevano avuto successo. La maggior parte dei semi dei dipendenti potrebbe essere sconfitta in base a uno dei seguenti argomenti:
- L'assunzione del rischio Il dipendente ha assunto i rischi associati al lavoro quando ha assunto il lavoro.
- Negligenza contributiva La negligenza del dipendente ha contribuito alla lesione, quindi il datore di lavoro non era responsabile.
- Compagno Dipendenza del dipendente La lesione del lavoratore è stata causata dalla negligenza di un collega.
Queste difese erano difficili da superare per i dipendenti, quindi pochi hanno ottenuto un risarcimento per gli infortuni sul lavoro. La situazione iniziò a cambiare all'inizio del XX secolo, quando il pubblico divenne più solidale con la situazione dei dipendenti. La prima legge sulla compensazione dei lavoratori negli Stati Uniti fu promulgata nel 1911 dalla legislatura del Wisconsin. Altri stati hanno rapidamente seguito l'esempio.
Agli inizi degli anni '20, la maggior parte degli stati aveva implementato un sistema di compensazione dei lavoratori. L'ultimo stato per emanare uno statuto di compensazione dei lavoratori era Hawaii. La sua legge fu approvata nel 1949.
Copertura obbligatoria
In tutti tranne due stati (Oklahoma e Texas), la copertura di compensazione del personale è obbligatoria. Ciò significa che i datori di lavoro sono obbligati per legge ad acquistare una politica di compensazione dei lavoratori per conto dei propri dipendenti.
I datori di lavoro che adempiono a questo obbligo sono protetti da azioni legali da parte di lavoratori infortunati. I lavoratori che accettano benefici per un infortunio in base a una politica di compensazione dei lavoratori sono esclusi dal citare in giudizio il proprio datore di lavoro per tale pregiudizio.
Le leggi sulla compensazione dei lavoratori non si applicano a tutti i lavoratori. Le leggi hanno alcune eccezioni, che variano da stato a stato. Molte leggi escludono i lavoratori domestici e agricoli, gli appaltatori indipendenti e i proprietari unici .
Le tariffe riflettono le perdite attese
Gli assicuratori di indennizzo dei lavoratori e le agenzie di rating (come l'NCCI ) raccolgono grandi quantità di dati sulle richieste di risarcimento dei lavoratori. Essi schedano i dati per gruppo di settore e codice di classificazione . Per ogni classificazione, calcolano il numero e la dimensione dei sinistri verificatisi in ciascuno degli ultimi anni. Utilizzano questi dati per prevedere la frequenza e la gravità delle richieste future. Quando acquisti per la prima volta un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro, la tariffa che paghi rifletterà l'esperienza media dei reclami dei codici di classe elencati nella polizza.
L'agricoltura, l'estrazione mineraria e la costruzione sono occupazioni pericolose. I lavoratori impiegati in questi settori sono soggetti a lesioni gravi. Pertanto, i loro datori di lavoro pagano tassi relativamente alti per la copertura delle retribuzioni dei lavoratori.
I datori di lavoro che operano in settori meno pericolosi pagano tassi inferiori.
Valutazione dell'esperienza
Una volta che la tua attività sarà operativa da alcuni anni, sarà probabilmente soggetta a valutazione dell'esperienza . Questo termine si riferisce a un metodo di valutazione in cui il tuo premio viene regolato in alto o in basso per riflettere la cronologia delle perdite della tua azienda. A seconda della tua esperienza di risarcimento, puoi pagare più o meno per l'assicurazione di risarcimento dei lavoratori rispetto ad altri datori di lavoro nel tuo settore. Se la tua esperienza di perdita è superiore alla media, un credito può essere applicato al premio di compensazione del tuo lavoratore. È vero anche il contrario.
Strategie di riduzione Premium
I datori di lavoro hanno una serie di opzioni per ridurre i loro compensi per i lavoratori. Uno è quello di istituire un programma di gestione del rischio al fine di ridurre al minimo infortuni sul lavoro. Se hai bisogno di aiuto per la creazione di un programma, chiedi all'assicuratore assistenza.
Molti assicuratori offrono servizi di controllo del rischio per aiutare i loro assicurati a ridurre le perdite.
Un'altra opzione per ridurre i premi è iscriversi a un piano di dividendo . I piani di dividendi premiano i datori di lavoro che hanno un buon record di perdite. Ci sono diversi tipi di piani. Alcuni piani calcolano i dividendi solo sulla base del premio. Altri considerano anche la tua esperienza di perdita. I piani dei dividendi variano in base allo stato e da un assicuratore all'altro.
Un terzo modo per abbassare il costo della copertura retributiva dei lavoratori è attraverso l'autoassicurazione . Quando si autoassicurano, si assume una parte del rischio di perdite di risarcimento per i lavoratori. Due tipi di autoassicurazione disponibili per le piccole imprese sono un piccolo piano deducibile e un'assicurazione collettiva. Un gruppo autoassicurato è una raccolta di aziende che raccolgono i loro premi e perdite. L'autoassicurazione di gruppo non è disponibile in tutti gli stati.