Abbassare i premi capendo come vengono calcolati i premi
Calcolo Premium
I premi per la retribuzione dei lavoratori sono calcolati in base alla seguente formula:
RATE X (PAYROLL / 100) X Experience Modifier = PREMIUM
Ci sono due variabili critiche in questa equazione: la velocità e il modificatore dell'esperienza .
Capire il tuo tasso
Il rating dell'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro si basa su un sistema di classificazione . I datori di lavoro nello stesso settore che svolgono funzioni simili hanno la stessa classificazione. Le classificazioni sono assegnate da un ufficio di rating. A seconda del vostro stato, l'ufficio può essere il Consiglio nazionale sull'assicurazione risarcimento (NCCI) o un'agenzia di rating statale. Ad ogni classificazione viene assegnata una tariffa. I tassi di remunerazione dei lavoratori riflettono il rischio professionale, la probabilità che i lavoratori siano feriti sul posto di lavoro. Alcune occupazioni sono più rischiose di altre. Il lavoro di copertura è più rischioso del lavoro d'ufficio. Quindi, il tasso di copertura del lavoro è considerevolmente più alto del tasso per il lavoro d'ufficio.
Premium basato su $ 100 di buste paga
Un elemento importante nella valutazione della retribuzione dei lavoratori è il tuo libro paga. Il tuo libro paga è diviso per 100, e il risultato viene moltiplicato per il tasso. Ad esempio, supponiamo che il tuo libro paga sia $ 500.000 e la tua tariffa sia $ 0,15. Il tuo libro paga ($ 500.000) diviso per 100 è $ 5.000. Il tasso ($ 0,15) moltiplicato per $ 5,000 è $ 750.
Capire il tuo modificatore
Il modificatore dell'esperienza è anche una parte fondamentale del calcolo. È una rappresentazione numerica della cronologia delle perdite della tua azienda rispetto alla media del tuo settore. Se la cronologia delle perdite è nella media, il tuo modificatore dovrebbe essere 1,00. Una cronologia delle perdite migliore della media comporterà un modificatore inferiore a 1.00. Allo stesso modo, il tuo modificatore sarà maggiore di 1.00 se la tua cronologia delle perdite è peggiore della media. A seconda del tuo stato, il tuo modificatore può essere calcolato dal NCCI o dal tuo ufficio di valutazione dello stato.
Nella formula di valutazione descritta sopra, puoi vedere che il tuo modificatore è un moltiplicatore del premio. Un modificatore inferiore a 1.00 ridurrà il tuo premio, mentre un modificatore superiore a 1.00 lo aumenterà. Supponiamo che il tuo modificatore sia .90, il tuo stipendio è di $ 500.000 e la tua tariffa è $ 0,15. Il tuo premio finale è $ 675.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X .90 = $ 675
Ora supponiamo che il tuo modificatore sia 1.1. Ancora una volta, il tuo libro paga è di $ 500.000 e la tua tariffa è $ 0,15. Questa volta il tuo premio finale è di $ 825.
$ 0,15 X ($ 500.000 / 100) X 1,1 = $ 825
Abbassa il tuo modificatore per abbassare il tuo premio
La tua azienda ha scarso controllo sull'esperienza di perdita del tuo settore o sui tassi assegnati alle tue classificazioni.
Tuttavia, puoi lavorare per ridurre i premi adottando misure per abbassare il tuo modificatore.
- Rendi la sicurezza una priorità assoluta Mantenendo un luogo di lavoro sicuro , sia dentro che fuori dai locali, puoi contribuire a ridurre le ferite degli operatori. Se possibile, budget per una valutazione di sicurezza esterna e attuare le modifiche suggerite. Mandare un addestramento sulla sicurezza dei dipendenti. Poiché il tuo modificatore è un multiplo nell'equazione del calcolo del premio, una piccola riduzione può comportare risparmi significativi.
- Stabilire un programma di ritorno al lavoro Un programma di ritorno al lavoro può aiutare a conservare lavoratori di valore riducendo nel contempo il costo delle richieste di risarcimento dei lavoratori. Il programma è progettato per riportare i lavoratori infortunati sul luogo di lavoro non appena sono in grado di farlo da medici.
- Iscriversi a programmi sponsorizzati dallo stato Alcuni stati sponsorizzano programmi per migliorare la sicurezza in cambio di una riduzione del premio di compensazione per i lavoratori. Ad esempio, alcuni stati offrono una riduzione del premio ai datori di lavoro che partecipano a un programma di lavoro senza droghe. Chiedi al tuo assicuratore di indennizzo per i programmi disponibili nel tuo stato.
- Diventa parte di un gruppo per la classificazione di gruppo Alcuni stati offrono grandi sconti ai gruppi riconosciuti. Questo è chiamato valutazione di gruppo. Per qualificarsi per un gruppo, la tua azienda deve avere una cronologia di sicurezza migliore della media. Le nuove imprese potrebbero non essere idonee. Inizia ora ad attuare una mentalità orientata alla sicurezza con l'obiettivo di diventare gruppo-valutato.
Rivedi le tue classifiche
Molte aziende sono classificate in modo improprio nelle loro politiche di retribuzione dei lavoratori. Gli errori di classificazione possono essere costosi. Ad esempio, supponiamo che il tuo assistente esecutivo sia classificato come falegname in quanto impiegato nella tua impresa di costruzioni. Il tasso di compensazione del lavoratore per un falegname sarà molto più alto del tasso per un impiegato. Se ritieni che alla tua azienda siano state assegnate classificazioni sbagliate, chiedi al tuo agente assicurativo o al tuo broker di esaminarle. È inoltre possibile richiedere un'ispezione di classificazione presso l'NCCI o l'ufficio di rating statale.
Revisione delle figure del libro paga
I premi per la retribuzione dei lavoratori si basano sulle proiezioni del tuo libro paga per il periodo di politica corrente. Se le proiezioni sono troppo alte, il tuo premio sarà più alto di quanto dovrebbe essere. Il tuo premio verrà rettificato quando la tua politica è sottoposta a controllo , ma l'audit potrebbe non aver luogo fino a mesi dopo che la tua polizza è scaduta. Non devi aspettare. Chiedi al tuo assicuratore di modificare i tuoi libri paga ora.
Articolo a cura di Marianne Bonner