Le frodi assicurative sono pervasive nella compensazione dei lavoratori. I perpetratori possono essere datori di lavoro, impiegati, fornitori o praticamente chiunque sia coinvolto nel sistema. Ecco alcuni esempi di frodi assicurative.
01 - Il gioco Shell
Il perpetratore era un delegato dello sceriffo della riserva per la contea di Los Angeles. Ha creato diverse società di sicurezza con nomi identici o simili. Le aziende impiegavano circa 2.700 addetti alla sicurezza in California.
Il deputato ha creato una finta holding. Ha poi assicurato questa azienda sotto una politica di compensazione dei lavoratori. Ha detto al suo assicuratore che la sua azienda impiegava solo 35 lavoratori. Non ha acquistato alcuna copertura per le società che hanno assunto la maggior parte dei suoi dipendenti. Il deputato ha quindi presentato richieste di risarcimento in base a una polizza che copre una società per lavoratori impiegati da un'altra. L'assicuratore della compagnia ha scoperto il suo piano quando ha condotto un audit di compensazione dei lavoratori .
Il deputato è stato condannato per furto di lavoro, frode assicurativa e possesso illegale di armi d'assalto. Ha ricevuto una sospensione condizionale di cinque anni per frode e gli è stato ordinato di prestare servizio per almeno 240 giorni. Il suo inganno è costato al suo assicuratore circa $ 10,1 milioni in premi persi.
02 - Sono proprietari, non dipendenti
L'uomo e sua moglie gestivano un negozio di cartongesso a Washington. Washington è uno stato monopolistico e tutte le politiche di compensazione dei lavoratori sono emesse dal Dipartimento del lavoro e delle industrie (L & I). L'imprenditore ha acquistato una politica di remunerazione dei lavoratori, classificando alcuni dipendenti come proprietari dell'azienda . Ha anche sottovalutato il suo libro paga.
La frode dell'imprenditore è stata scoperta dopo che un sindacato dei carpentieri ha segnalato le sue attività alla L & I. All'uomo è stato ordinato di pagare oltre $ 1 milione in premi arretrati, tasse in ritardo e interessi.
03 - Polizza assicurativa in affitto!
La donna ha creato una società di comodo per cui ha acquistato una politica di compensazione dei lavoratori. Ha detto al suo assicuratore che aveva lavorato nella costruzione per dieci anni e aveva assunto cinque lavoratori. In realtà, lei non aveva mai lavorato nel settore edile e non aveva impiegato nessuno.
La donna ha rilasciato certificati di assicurazione che elencavano il suo numero di polizza nella sezione di compensazione dei lavoratori. Ha venduto i certificati agli appaltatori non assicurati in modo da evitare di pagare i premi di compensazione dei lavoratori. Secondo il Dipartimento dei Servizi Finanziari della Florida, la donna ha emesso più di 250 certificati e ha aiutato gli appaltatori a evitare $ 2,1 milioni in premi di indennità per lavoratori. Fu arrestata e accusata di molteplici crimini.
04 - Sono troppo ferito per lavorare ma posso fare lo skydive!
Un uomo californiano fu impiegato come cutter di cemento da una società di costruzioni a Santa Clara, in California. Presentò un reclamo per un presunto infortunio sul lavoro alla sua mano sinistra. Sosteneva che il dolore derivante dall'infortunio fosse così grave da non poter usare il suo braccio sinistro. Ha detto che non era in grado di guidare e non poteva tornare al lavoro.
L'uomo era rimasto senza lavoro per tre mesi quando un investigatore lo vide. Non solo guidava il "lavoratore ferito", impartiva lezioni di paracadutismo. Sembrava non avere alcuna difficoltà a usare il suo braccio sinistro. L'uomo è stato osservato salire su un aereo con l'equipaggiamento paracadutista e atterrare un paracadute con i clienti legati al suo corpo.
L'uomo è stato accusato di frodare l' assicuratore di indennizzo dei suoi dipendenti a circa 52.000 dollari. Se condannato, potrebbe essere imprigionato per oltre cinque anni ed essere costretto a pagare la restituzione per i benefici che ha rubato.
05 - What Out per quei post di Facebook!
06 - The Ultimate in Faked Injuries
Il perpetratore era un autista di autobus per la Sun Coast Transit Authority in Florida. Ha subito un infortunio scivoloso sul lavoro ed è stato dichiarato totalmente e permanentemente disabile. Nei successivi 10 anni, ha raccolto $ 750.000 in prestazioni di invalidità. Alla fine, l'assicuratore dell'autorità di transito divenne sospettoso. Credendo che la disabilità dell'uomo sia stata fabbricata, ha mandato un investigatore a intervistarlo. Interrogato, l'ex autista del bus fingeva di essere mentalmente disturbato e rispondeva con voce infantile. Sua moglie ha affermato che l'infortunio aveva fatto regredire il marito all'età mentale di un bambino di 5 anni. Ha anche sostenuto di aver subito un ictus.
L'investigatore in seguito osservò l'uomo guidare, andare a caccia e giocare a golf senza alcun segno di disabilità. L'uomo e sua moglie sono stati condannati per furto di stupefacenti e frode di risarcimento per i lavoratori. È stato loro ordinato di rimborsare all'assicuratore $ 700.000.
07 - Operation Spinal Cap
Sei professionisti sanitari in California si sono impegnati in un complesso gioco di frodi di risarcimento dei lavoratori. I giocatori includevano un amministratore delegato dell'ospedale, il direttore finanziario di un altro ospedale, due chirurghi della colonna vertebrale, un chiropratico e un operatore sanitario. I dirigenti dell'ospedale hanno pagato tangenti ai chirurghi della colonna vertebrale e al chiropratico per le referenze dei pazienti. I medici e il chiropratico hanno ricevuto un pagamento per ogni intervento chirurgico. Nascondevano i pagamenti del contraccolpo creando contratti falsi per un lavoro che non avevano mai eseguito. Inoltre hanno gonfiato il costo degli impianti medici utilizzati negli ambulatori.
Gli ospedali hanno poi fatturato gli assicuratori di indennizzo dei lavoratori e il Dipartimento del lavoro (che gestisce alcuni programmi di compensazione dei lavoratori federali). La frode è durata per 15 anni. Durante quel periodo, un chirurgo ha ricevuto oltre $ 5 milioni in tangenti. L'altro chirurgo e il chiropratico hanno ricevuto ciascuno oltre $ 1 milione. La cospirazione è stata scoperta dagli investigatori dell'FBI, che l'hanno soprannominata Operation Spinal Cap. Tutti e sei gli imputati si dichiarano colpevoli di varie accuse di frode. Tutti sono condannati a pene detentive e devono restituire i soldi che hanno rubato.
08 - Traduzione spagnola di relatori spagnoli
Tra il 2008 e il 2012, la società ha fatturato alle compagnie di assicurazione oltre $ 24,6 milioni in spese fraudolente. I fratelli fatturati per servizi in cliniche dove medici e personale erano fluenti in spagnolo, quindi non erano necessari servizi di traduzione. Secondo il Dipartimento assicurativo della California, la società ha fatturato $ 422.000 per servizi forniti da un interprete che era in prigione quando i servizi erano presumibilmente eseguiti. Ha anche fatturati per eventi di servizio della durata di oltre 12 ore in un giorno. Erano più ore di quelle in cui la clinica era operativa. Lo schema coinvolgeva nove persone, tutte arrestate e accusate di frode.
09 - Auto-arricchimento attraverso l'autoassicurazione
Due partner possedevano un'attività di amministrazione dei sinistri. La società è stata ingaggiata per amministrare un fondo di assicurazione auto- compensazione dei lavoratori gestito dalla Contea di Lackawanna. Come amministratore del fondo, l'azienda doveva esaminare le fatture dei fornitori, pagare le richieste e rilasciare vari rapporti. Invece, i partner hanno trascorso i loro giorni di lavoro a fumare sigari e a guardare porno su Internet.
I soci hanno sottratto denaro dal fondo e lo hanno utilizzato per spese personali. I due presero persino un commissario di contea disonesto per un viaggio (a spese del pubblico) alla Playboy Mansion in California. Entrambi gli uomini sono stati condannati per varie accuse, tra cui riciclaggio di denaro, evasione fiscale e frodi assicurative. Uno è stato condannato a 10 mesi di prigione mentre l'altro ha ricevuto 70 mesi.