Le frodi si verificano in tutti i tipi di assicurazione, ma alcune linee sono più sensibili di altre. Due coperture commerciali che sono particolarmente inclini alle frodi sono la compensazione dei lavoratori e l'assicurazione auto aziendale.
Cos'è la frode assicurativa?
Il termine frode assicurativa indica un atto intenzionale commesso da una persona per ottenere una prestazione che non ha diritto a ricevere. La frode può essere commessa da chiunque sia coinvolto in una transazione assicurativa. Ciò include assicurati, richiedenti, avvocati, fornitori di assistenza sanitaria, agenti o intermediari e persino assicuratori.
Difficile contro la frode morbida
Le frodi assicurative possono essere suddivise in due grandi categorie. La frode si verifica quando qualcuno falsifica un incidente o una perdita. Ad esempio, un imprenditore spinge deliberatamente un camion di proprietà da una scogliera. Quindi presenta una richiesta di risarcimento danni fisici , dicendo al suo assicuratore che il camion è rotolato giù dalla scogliera accidentalmente.
La frode soft comporta l'esagerazione di un reclamo legittimo. Ad esempio, il proprietario di un'azienda di contabilità scopre che un ladro si è introdotto nel suo ufficio e ha rubato diversi oggetti. Quando l'imprenditore riporta la perdita al suo assicuratore di proprietà commerciale , gonfia il valore della proprietà rubata in modo che possa riscuotere un rimborso più grande.
Non un crimine senza vittima
Molti perpetratori di frodi assicurative sostengono che i loro crimini non hanno vittime. Questo non è vero. Gli assicuratori coprono il costo delle frodi addebitando alle imprese e agli enti pubblici premi più elevati per le polizze assicurative . Le entità aziendali trasferiscono questi costi ai propri clienti. Le entità governative che acquistano l'assicurazione passano i costi aggiuntivi ai contribuenti.
Combattere la frode
In quasi tutti gli stati, le frodi assicurative sono classificate come reati. Inoltre, la maggior parte degli stati ha creato un ufficio di frode che fa parte del dipartimento assicurativo statale. Mentre le loro funzioni specifiche variano, la maggior parte degli uffici di frode sono responsabili per indagare sulle frodi assicurative e perseguire i colpevoli.
Alcuni stati hanno emanato una legge che impone agli assicuratori di stabilire un piano di frode. In questi stati, gli assicuratori sono obbligati a creare procedure scritte per identificare e rispondere alle frodi. Gli assicuratori possono anche essere tenuti a presentare una relazione annuale che sintetizzi le azioni intraprese per prevenire e combattere le frodi.
Anche se non sono tenuti a farlo per legge, la maggior parte degli assicuratori ha stabilito procedure per affrontare le frodi. Alcuni combattono la frode partecipando ad organizzazioni antifrode come l'Ufficio nazionale del crimine assicurativo o la Coalizione contro la frode assicurativa.
Tipi comuni di atti fraudolenti
Ecco alcuni tipi di frodi che sono comuni nell'assicurazione di proprietà commerciale / sinistri:
- Agenti o mediatori Agenti o intermediari disonesti possono emettere polizze false allo scopo di riscuotere i premi. In alternativa, possono intascare i premi addebitati su politiche legittime. Un'altra truffa comune riguarda le politiche di riempimento con coperture che gli assicurati non hanno bisogno o desiderano per ottenere il premio (e la commissione dell'agente). Alcuni agenti senza scrupoli offrono tangenti agli assicurati in cambio dell'acquisto di una polizza.
- Assicurazione auto Alcuni tipi di frodi assicurative auto sono commessi da organizzazioni criminali. Esempi sono la clonazione di veicoli e le "botteghe" che vendono auto rubate. Altri atti fraudolenti, come truffe di camion e incidenti automobilistici, sono perpetrati da piccoli gruppi di ladri di auto . Gli atti di frode possono anche essere commessi da singoli assicurati. Ad esempio, un imprenditore acquista una politica commerciale commerciale per assicurare un camion inesistente. Pochi mesi dopo presenta una richiesta sotto la sua copertura completa, sostenendo che il veicolo è stato rubato. La truffa automatica è stata un problema particolare negli stati che hanno leggi auto senza colpa. Ha spinto il costo dell'assicurazione in quegli stati.
- Risarcimento dei lavoratori I dipendenti possono commettere frodi inoltrando richieste di risarcimento per ferite false o per lesioni subite dal lavoro. Alcuni lavoratori esagerano la portata delle loro lesioni in modo da poter raccogliere i pagamenti di invalidità. I datori di lavoro possono commettere frodi sottostimando i libri paga o assegnando deliberatamente i lavoratori alla classificazione errata. I datori di lavoro possono anche intenzionalmente classificare erroneamente i dipendenti come appaltatori indipendenti .
- Assicurazione di proprietà Le frodi di assicurazione di proprietà spesso comportano incendio doloso (intenzionale e malevolo di proprietà) o reclami presentati con valori di proprietà gonfiati. Sono comuni anche le richieste di furto che riguardano proprietà inesistenti.
- Assicurazione di responsabilità civile Molte richieste di risarcimento per responsabilità fraudolente comportano falsi incidenti di caduta e caduta . In alternativa, un ricorrente può esagerare la portata delle lesioni che ha subito in un vero e proprio evento di caduta e caduta. Un altro tipo di truffa è la dichiarazione di responsabilità del prodotto contraffatto. L'attore sostiene che il prodotto del contraente ha funzionato male e ha causato un pregiudizio. La ferita è inesistente o è stata causata da qualcos'altro.
- Assicuratori Le frodi assicurative possono essere commesse anche da dipendenti delle compagnie di assicurazione. Un dipendente può rubare denaro emettendo un assegno falso o modificando un assegno valido e quindi depositando i fondi su un conto personale. In alternativa, il lavoratore può impegnarsi in scrematura. Lui o lei può rubare assegni che l'assicuratore ha ricevuto ma non ancora inserito nel suo sistema contabile.