Stabilità finanziaria
Gli assicuratori sono regolati dagli stati. Ogni stato mantiene un dipartimento assicurativo che controlla la salute finanziaria degli assicuratori autorizzati a fare affari in quello stato.
Uno degli obiettivi del regolamento è prevenire le insolvenze degli assicuratori . Tuttavia, le compagnie di assicurazione a volte falliscono. Pertanto, prima di acquistare una polizza assicurativa, gli acquirenti devono fare la propria valutazione della solidità finanziaria di un assicuratore .
Fortunatamente, la valutazione della salute finanziaria dell'assicuratore non richiede alcun numero di calcoli da parte tua. Le aziende di rating hanno fatto il lavoro per te. Queste aziende includono AM Best, Standard and Poor's, Moody's e Fitch. Ogni agenzia sviluppa le valutazioni degli assicuratori utilizzando criteri diversi. Di conseguenza, un assicuratore può essere valutato altamente da un'agenzia, ma non così da un altro. Per questo motivo è importante considerare più valutazioni nel valutare un assicuratore.
Licenza di stato
A meno che non stiate acquistando una polizza da un assicuratore non ammesso, il vostro assicuratore dovrebbe essere autorizzato nel vostro stato per emettere il tipo di polizza che state acquistando. In molti stati è possibile accedere alle informazioni sulla licenza dell'assicuratore dal sito web del dipartimento assicurativo.
Una fonte alternativa di queste informazioni è un sito web gestito dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Un assicuratore che offre diversi tipi di copertura potrebbe aver bisogno di una licenza separata per ciascuno. Ad esempio, supponiamo che la compagnia di assicurazioni Elite fornisca assicurazione sulla vita e sui proprietari di case nello stato X.
Elite detiene due licenze, una per l'assicurazione sulla vita e l'altra per l'assicurazione di proprietà e sinistri. Quando un assicuratore ha più licenze, ciascuna licenza può essere detenuta da una società sussidiaria separata. Ad esempio, la licenza di assicurazione sulla vita di Elite è detenuta dalla compagnia di assicurazioni sulla vita Elite. La proprietà di Elite e la licenza di infortunio sono detenute da Elite Property and Casualty Company.
Servizio
Il servizio si riferisce alla velocità, accuratezza e cortesia visualizzate da un assicuratore quando risponde alle vostre richieste. Il seguente esempio dimostra perché il servizio è importante.
Supponiamo che tu sia stato assunto da XYZ Inc. per lavorare su un progetto. Il tuo contratto richiede di assicurare XYZ Inc. come assicurato aggiuntivo secondo la tua politica di responsabilità generale . XYZ non ti consentirà di iniziare a lavorare sul progetto fino a quando non avrà ricevuto una copia della specializzazione assicurata aggiuntiva. Hai richiesto l' approvazione ma il tuo assicuratore non lo ha rilasciato fino a tre mesi dopo. A quel punto hai già perso il lavoro.
Alcuni assicuratori offrono un servizio migliore di altri. Se hai arruolato un agente indipendente per ottenere preventivi per tuo conto da più assicuratori, il tuo agente dovrebbe sapere quale assicuratore fornisce il miglior servizio. Puoi anche chiedere consigli ad altri imprenditori.
Associazioni di categoria, organizzazioni professionali e gruppi di imprese possono anche offrire raccomandazioni assicurative.
Gestione delle richieste
Come assicurato, ti aspetti che il tuo assicuratore paghi prontamente qualsiasi reclamo valido da te depositato . Tuttavia, alcuni assicuratori hanno una reputazione migliore di altri quando si tratta di gestire le richieste. Se un agente indipendente sta ottenendo preventivi per suo conto, chiedigli di informarsi sulle pratiche di gestione dei reclami degli assicuratori. Dovresti anche controllare il sito web del tuo reparto assicurativo per i reclami e le azioni di esecuzione presentate contro l'assicuratore. Molti reclami da parte degli assicurati e azioni di applicazione implicano accuse di pratiche di reclamo ingiuste .
coperture
Le coperture di cui hai bisogno dipendono dal tipo e dalla dimensione del tuo business. Alcuni assicuratori forniscono coperture "alla vaniglia" di base che la maggior parte delle aziende ha bisogno come l' assicurazione di responsabilità civile e auto commerciale .
Altri assicuratori offrono coperture progettate per determinati tipi di imprese, come ristoranti o imprenditori. Se la tua attività è altamente specializzata, avrai bisogno di un assicuratore che comprenda il tuo settore. Ad esempio, se la tua azienda produce prodotti per la diagnostica medica, avrai bisogno di un assicuratore esperto in biotecnologia.
Gli assicuratori rappresentati dagli agenti variano da un'agenzia all'altra. Se non si è soddisfatti della selezione di assicuratori da un agente, passare a un'altra agenzia. Come gli assicuratori, alcuni agenti e broker si concentrano su determinati settori o tipi di copertura. Se ritieni che il tuo attuale agente non comprenda la tua attività, cerca un agente specializzato nel tuo settore.
Costo
Il costo di una polizza di assicurazione può variare ampiamente da un assicuratore all'altro. Ci sono una serie di fattori che influiscono sul premio della politica. Questi includono le tariffe praticate , i limiti forniti, l'ambito di copertura incluso e gli sconti forniti dall'assicuratore. Quando valuti le quotazioni, assicurati di confrontare "mele con mele". La politica X potrebbe essere significativamente più ampia, e quindi costare di più, rispetto alla politica Y. Tuttavia, se la copertura extra offerta dalla politica X non è importante per te, potresti star meglio acquistando la politica più economica.