Quattro stati negli Stati Uniti proibiscono la vendita di un'assicurazione contro gli infortuni da parte degli assicuratori privati . Questi stati sono chiamati stati monopolistici . In ciascuno di questi stati, i datori di lavoro devono acquistare un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro da un fondo assicurativo statale. I quattro stati monopolistici sono Ohio, Wyoming, Washington e North Dakota.
Nevada e West Virginia erano stati monopolistici in passato. Entrambe sono passate a un sistema di mercato competitivo dopo che il loro fondo statale ha avuto problemi finanziari. Nevada ha aperto il suo mercato di compensazione degli operai agli assicuratori privati nel 1999. La West Virginia ha seguito l'esempio nel 2008.
Monopolistico contro fondi competitivi
Molti stati gestiscono fondi assicurativi per la compensazione dei lavoratori. La maggior parte dei fondi statali sono imprese competitive che competono per affari con assicuratori privati. Alcuni servono a più scopi. Ad esempio, il fondo statale di New York è un fondo competitivo che amministra anche il piano di rischio assegnato dallo stato.
A differenza dei fondi competitivi, i fondi degli Stati monopolistici sono l'unica fonte di assicurazione per la compensazione dei lavoratori in questi stati. L'assicurazione privata non è consentita, quindi questi fondi non hanno concorrenti.
Classificazione e valutazione
Ciascuno dei quattro stati monopolistici ha sviluppato un proprio sistema di classificazione e classificazione . Ohio, Washington e North Dakota utilizzano un sistema basato su codici a quattro cifre. Questi differiscono dai codici NCCI . Il Wyoming classifica i lavoratori utilizzando il sistema di classificazione del settore nordamericano. Il NAICS è basato su codici a sei cifre.
Politica separata richiesta
Molte aziende impiegano lavoratori in più stati. Se un'impresa impiega lavoratori in uno stato monopolistico, questi lavoratori non possono essere assicurati in base a una politica di compensazione dei lavoratori multistato. Piuttosto, devono essere coperti da una politica separata ottenuta dall'ufficio assicurativo statale.
Una politica di compensazione dei lavoratori ottenuta in uno stato monopolistico non include la copertura della responsabilità dei datori di lavoro . In questi stati, la responsabilità dei datori di lavoro è tipicamente coperta tramite una approvazione allegata a una politica generale di responsabilità . Quando è inclusa da un'approvazione, l'assicurazione di responsabilità del datore di lavoro è spesso chiamata copertura stop-gap .
01 - Copertura in Ohio
La BWC gestisce un programma di valutazione dell'esperienza e calcola i modificatori di esperienza s per i datori di lavoro idonei. I datori di lavoro sono soggetti a un punteggio di esperienza pari alla loro perdita attesa uguale o superiore a $ 2,000, in base al loro salario e ai tassi applicabili. Il BWC offre un programma di valutazione dell'esperienza di gruppo, che consente ai datori di lavoro in aziende simili di risparmiare sui premi di compensazione dei lavoratori. Un gruppo deve essere sponsorizzato da un'associazione di categoria o da un altro gruppo di datori di lavoro. L'organizzazione di sponsorizzazione che desidera sponsorizzare un gruppo deve fare richiesta al BTW per la certificazione.
L'autoassicurazione per il risarcimento dei lavoratori è permessa in Ohio. Per qualificarsi come auto-assicuratore, un datore di lavoro deve impiegare almeno 500 lavoratori dell'Ohio e soddisfare altri requisiti di idoneità.
02 - Copertura nel Wyoming
Una volta che un datore di lavoro si è registrato, il DWS assegnerà le classificazioni. I tassi di compensazione dei lavoratori di base sono disponibili sul sito web del Dipartimento. Il DWS calcola i modificatori dell'esperienza per i datori di lavoro che sono soggetti a valutazione di esperienza.
Wyoming non consente l'autoassicurazione degli obblighi di risarcimento dei lavoratori. Tuttavia, il DWS offre un programma deducibile per i datori di lavoro che soddisfano i suoi requisiti.
I datori di lavoro del Wyoming possono richiedere al DWS assistenza finanziaria per implementare la formazione in materia di salute o sicurezza o investire in nuove attrezzature di sicurezza. Una volta che una richiesta è stata approvata, un datore di lavoro può ricevere fino a $ 10.000 dal Fondo di miglioramento della sicurezza del Wyoming.
03 - Copertura a Washington
Prima che un datore di lavoro di Washington possa acquistare un'assicurazione per il risarcimento dei lavoratori, deve ottenere una licenza commerciale dal Department of Revenue (DOR). Una volta che è stata rilasciata una licenza, il DOR notifica a L & I che è necessario un account di compensazione per i lavoratori. L & I crea un account e determina le classificazioni e le tariffe appropriate. Quindi informa il datore di lavoro del premio dovuto. Se un datore di lavoro è soggetto alla valutazione dell'esperienza, L & I calcola il modificatore di esperienza applicabile.
Washington consente ai datori di lavoro che hanno almeno $ 25 milioni in beni per assicurare autonomamente i loro obblighi di compensazione dei lavoratori. Per qualificarsi come auto-assicuratore, un datore di lavoro deve soddisfare i requisiti stabiliti da L & I.
04 - Copertura nel Nord Dakota
Il WSI stabilisce i tassi di compensazione dei lavoratori. Gestisce inoltre un programma di valutazione dell'esperienza per i datori di lavoro che soddisfano una soglia di premio specificata. I datori di lavoro che non rispettano la soglia sono soggetti a un programma di addebito / credito di piccolo conto.
Il WSI offre un programma di ritorno al lavoro per aiutare i feriti a tornare al lavoro il più rapidamente possibile. Il programma comprende la gestione dei casi medici, la gestione dei casi professionali e l'assistenza ai lavoratori feriti che cercano la reimpiego.
Il Dakota del Nord non consente ai datori di lavoro di assicurarsi autonomamente i loro obblighi di risarcimento dei lavoratori. Tuttavia, il WSI offre un ampio programma deducibile per i datori di lavoro che soddisfano le sue qualifiche.