Esempio
Beth possiede Beth's Baubles, una gioielleria. Ha appena saputo che la sua compagnia è stata citata in giudizio!
Il querelante è un ex operaio di nome Tiffany. Tiffany è apparsa nel negozio di Beth circa un anno fa. Ha detto che era desiderosa di imparare il commercio al dettaglio e voleva lavorare nel negozio di Beth per fare esperienza. Beth fu d'accordo. Permise a Tiffany di lavorare uno o due giorni, un mese, immagazzinando scaffali, contando l'inventario e svolgendo altri lavori strani.
Due mesi fa, Tiffany stava aiutando Beth a spostare alcune scatole quando cadde e le fece male la schiena. Dal momento che Tiffany era un lavoratore occasionale piuttosto che un impiegato regolare, non era coperta dalla politica di compensazione dei lavoratori del negozio . Tiffany non ha un'assicurazione medica e ha subito sostanziali spese mediche a causa del suo infortunio. Sta cercando $ 50.000 in risarcimento danni da Beth's Baubles!
Le leggi non coprono tutti
Mentre le leggi sulla compensazione dei lavoratori statali si applicano alla maggioranza degli occupati, non coprono tutti. La maggior parte delle leggi ha eccezioni.
Molti escludono appaltatori indipendenti , lavoratori domestici, lavoratori agricoli e agricoli e persone impiegate in modo casuale o stagionale. Alcune leggi escludono anche i tassisti, i membri del clero, alcuni venditori, lavoratori delle ferrovie e maestri o membri dell'equipaggio sulle navi. (I lavoratori delle ferrovie e delle navi sono coperti dalle leggi federali). Possono essere applicate regole speciali ai lavoratori in affitto .
Molti stati richiedono alle imprese di acquistare una copertura di compensazione dei lavoratori se impiegano anche un solo lavoratore. Tuttavia, alcuni Stati consentono alle imprese di rinunciare a questa copertura se impiegano meno di un numero specificato di lavoratori (come 2, 3 o 4).
Risarcimento volontario
Nello scenario precedente, a Beth non era richiesto di acquistare la copertura di risarcimento dei lavoratori per Tiffany perché Tiffany era un impiegato occasionale. Tuttavia, Beth avrebbe potuto acquistare questa copertura volontariamente. Avrebbe potuto chiedere al suo assicuratore di aggiungere l' approvazione volontaria alla politica di compensazione dei lavoratori della sua azienda.
La copertura per risarcimento volontario estende i benefici di indennizzo ai lavoratori a lavoratori che altrimenti non sarebbero idonei a ricevere tali benefici. Perché vorresti spendere soldi per l'assicurazione che non sei tenuto a fornire?
La copertura per risarcimento volontario può escludere cause legali da parte di lavoratori infortunati. Tiffany citò in giudizio Beth Baubles perché aveva bisogno di aiuto per pagare le sue spese mediche. Se Beth avesse volontariamente offerto ai lavoratori indennizzi, Tiffany non avrebbe avuto motivo di citare in giudizio la compagnia di Beth. Inoltre, i benefici volontari sono un gesto di buona volontà. Offrendo questi benefici, Beth avrebbe dimostrato che le importava di Tiffany e si preoccupava del suo benessere.
Copre solo i dipendenti
Per qualificarsi per la copertura sotto la specializzazione di compensazione volontaria, un lavoratore deve essere un dipendente in quanto tale termine è definito dalla legge sulla compensazione dei lavoratori dello stato. Nella maggior parte degli stati, i lavoratori volontari non si qualificano come dipendenti, quindi non sono coperti dalla compensazione volontaria. Come notato in precedenza, gli appaltatori indipendenti non sono considerati dipendenti. Pertanto, non possono essere coperti neanche con l'approvazione di compensazione volontaria.
Lesioni coperte
Le lesioni coperte dalla compensazione volontaria sono praticamente identiche a quelle coperte dalla politica di retribuzione dei lavoratori NCCI standard. Il visto copre le lesioni corporali per incidente o lesioni corporali dovute a malattie (inclusa la morte). Perché una lesione sia coperta, deve:
- Essere sostenuti da un dipendente incluso nel gruppo di dipendenti descritto nel programma di convalida. Ad esempio, l'approvazione potrebbe riguardare "lavoratori occasionali" o lavoratori agricoli ".
- Nascere da e nel corso del lavoro necessario o accessorio per lavorare in uno stato elencato nel programma di convalida. Lo stato specifico in cui i lavoratori sono impiegati deve essere elencato nel visto.
- Si verificano durante il periodo delle polizze e si svolgono negli Stati Uniti, nei suoi territori o possedimenti o in Canada. La lesione può verificarsi altrove (come in un paese straniero) se il dipendente è un cittadino statunitense o canadese temporaneamente fuori da tali luoghi (in viaggio d'affari).
Una malattia professionale è coperta solo se è causata o aggravata dalle condizioni del tuo impiego. Ad esempio, supponiamo che un lavoratore contrasti l'asbestosi. La malattia del lavoratore è coperta dalla tua politica solo se il tuo impiego di quel lavoratore causa la malattia o peggiora la situazione.
Benefici forniti
La copertura di risarcimento volontario offre gli stessi benefici che sarebbero stati forniti se i lavoratori fossero soggetti alla legge sulla compensazione dei lavoratori dello stato. Ad esempio, se "New York" è elencata nell'approvazione, i lavoratori riceveranno i benefici normalmente previsti dalla legge sulla compensazione dei lavoratori di New York.
Il visto non fornisce alcuna copertura per i dipendenti che sono coperti da eventuali leggi sulla compensazione dei lavoratori. I lavoratori soggetti alla legge non hanno bisogno di copertura volontaria. Il visto esclude anche qualsiasi danno causato a un lavoratore intenzionalmente.
Rilascio di responsabilità
Come condizione per ricevere i sussidi, un lavoratore deve liberare l'assicuratore e l'assicuratore da ogni responsabilità per la ferita o la morte. In altre parole, il lavoratore non può accettare benefici per un infortunio e quindi presentare una causa contro di te o l'assicuratore per lo stesso infortunio. Il lavoratore deve inoltre trasferire all'assicuratore i suoi diritti di surroga nei confronti di chiunque sia responsabile per la lesione.
Responsabilità dei datori di lavoro
Infine, l'approvazione volontaria risarcimento fornisce copertura di responsabilità dei datori di lavoro . Questa copertura ti protegge se il lavoratore rifiuta i sussidi di indennizzo dei lavoratori, e invece ti fa causa di danni.