Esempio
Diane possiede Divine Delights, una piccola azienda che produce biscotti. Le vendite di Divine Delights sono aumentate costantemente e Diane vuole aumentare la produzione. Per aumentare la produzione dell'azienda, Diane dovrà assumere un altro dipendente . Diane decide di assumere un lavoratore temporaneo per un periodo di prova di sei mesi. Se l'operatore si comporta bene, Diane diventerà un dipendente permanente.
Diane contatta Terrific Temps, un'agenzia temporanea. L'agenzia invia un lavoratore esperto di nome Jane a Divine Delights. Jane sembra essere una buona scelta e Diane è soddisfatta del suo lavoro. Diane ha confermato che Jane è coperta per eventuali infortuni sul lavoro nell'ambito di una polizza di compensazione dei lavoratori acquistata da Terrific Temps.
Jane ha lavorato a Divine Delights per circa tre mesi quando si verifica un incidente. È nel magazzino, cerca una lattina di lievito in polvere, quando improvvisamente crolla uno scaffale. Sia la mensola che il suo contenuto cadono su Jane, ferendole la testa.
Jane viene portata in un ospedale, dove rimane per un mese. Jane riceve gli indennizzi degli operai dall'assicuratore di indennizzo dei lavoratori di Terrific Temps. Jane non torna mai a lavorare a Divine Delights.
Nessuna copertura sotto la politica dei dipendenti di Divine
Diversi mesi dopo l'incidente, Jane presenta una causa contro Divine Delights.
La sua causa sostiene che Divine Delights è responsabile per il suo infortunio perché la società non è riuscita a mantenere un posto di lavoro sicuro.
Diane invia la causa all'assicuratore di indennizzo per lavoratori di Divine Delights. Crede che la causa debba essere coperta dalla responsabilità dei datori di lavoro , seconda parte della politica. Con sorpresa di Diane, l'assicuratore nega la copertura, affermando che Jane non è un dipendente di Divine Delights. Si sostiene che Jane è un dipendente di Terrific Temps. In effetti, Jane ha già ottenuto benefici in base alla politica di compensazione dei lavoratori di Terrific Temps.
Nessuna copertura secondo la politica generale di responsabilità di Divine
Successivamente, Diane presenta un reclamo secondo la politica di responsabilità generale Divine Delights. È costernata quando il suo assicuratore di responsabilità nega anche la copertura per il reclamo. Nella sua lettera di diniego, l'assicuratore cita l'esclusione della responsabilità dei datori di lavoro . Come la maggior parte delle polizze di responsabilità generale, la politica di Divine Delights esclude le lesioni personali a qualsiasi dipendente di Divine se il danno deriva dall'occupazione del dipendente danneggiato.
Durante la lettura delle definizioni delle politiche , Diane nota che il termine dipendente non include un lavoratore temporaneo. Diane telefona al suo assicuratore. Lei sostiene che Jane era un lavoratore temporaneo, quindi l' esclusione non dovrebbe applicarsi alla richiesta di Jane.
L'assicuratore sottolinea che il lavoratore temporaneo ha un significato molto specifico nella politica di responsabilità. Questo termine indica una persona che viene fornita all'assicurato (datore di lavoro) come sostituto di un dipendente a tempo indeterminato in congedo o per soddisfare condizioni di carico di lavoro stagionale oa breve termine.
Jane non è stata assunta né come sostituto di un dipendente a tempo indeterminato in congedo né per soddisfare le condizioni di carico stagionale o di breve durata. Di conseguenza, non soddisfa la definizione di lavoratore temporaneo. Nel contesto della politica di responsabilità di Divine Delights, Jane era un dipendente quando si è verificata la sua ferita. La politica di Divine Delights esclude le cause intentate dai dipendenti per infortuni sul lavoro. Non coprirà l'abito di Jane.
Approvazione alternativa del datore di lavoro
Per proteggere le Divine Delights da cause come Jane, Diane avrebbe potuto richiedere la copertura come datore di lavoro alternativo sotto la politica di compensazione dei lavoratori di Terrific Temps.
A questo scopo è disponibile una specializzazione NCCI standard. Si chiama Approvazione del datore di lavoro alternativo .
La specializzazione del datore di lavoro alternativo è allegata alla politica di composizione dei lavoratori dell'agenzia temporanea. Tutti i riferimenti a "voi" nel supporto indicano l'agenzia temporanea (il datore di lavoro indicato sulla politica). Il datore di lavoro alternativo è il cliente dell'agenzia (la società a cui è stato assegnato il lavoratore temporaneo).
Il visto copre gli infortuni subiti dai dipendenti durante il loro impiego temporaneo o "speciale" da parte del datore di lavoro alternato elencato nel programma di convalida. Il programma deve indicare lo stato in cui sono impiegati i lavoratori temporanei. L'agenzia temporanea rimane il principale datore di lavoro del lavoratore. Il cliente è un assicurato solo mentre è assegnato al lavoratore temporaneo. Se un contratto o un progetto è specificato nel programma, la copertura si applica solo al lavoro svolto dai lavoratori temporanei nell'ambito di quel contratto o a quel progetto.
L'approvazione fornisce al datore di lavoro alternato sia le indennità dei lavoratori che le coperture della responsabilità dei datori di lavoro . La copertura per la compensazione dei lavoratori protegge il datore di lavoro alternativo nel caso in cui sia richiesto il pagamento delle prestazioni a un lavoratore temporaneo infortunato. La copertura della responsabilità dei datori di lavoro assicura il datore di lavoro alternativo contro le cause intentate da lavoratori infortunati (come la causa di Jane contro Divine Delights). Questa copertura è fornita nella parte seconda della politica di compensazione dei lavoratori del cliente.
La specializzazione del datore di lavoro alternativo non copre i dipendenti regolari del datore di lavoro alternativo. Pertanto, Divine Delights non ha potuto utilizzare l'approvazione per soddisfare il proprio obbligo di acquistare una copertura di compensazione dei lavoratori per conto dei propri dipendenti.
Regola del rimedio esclusivo
In molti stati, le indennità per i lavoratori sono un rimedio esclusivo del lavoratore ferito (unica fonte di risarcimento) per un infortunio correlato all'occupazione. Di conseguenza, i lavoratori che sono feriti sul posto di lavoro sono generalmente esclusi dal citare in giudizio il loro datore di lavoro. Questo concetto è chiamato la regola del rimedio esclusivo .
Quando un'impresa ottiene lavoratori da una "agenzia temporanea", l'azienda (società cliente) non è il datore di lavoro dei lavoratori. Pertanto, il lavoratore temporaneo non è escluso dal citare in giudizio il cliente. Fortunatamente, la copertura della responsabilità dei datori di lavoro fornita dalla specializzazione del datore di lavoro alternativo protegge il cliente da tali cause.
Condizioni di copertura
L'approvazione del datore di lavoro alternativo impone determinate condizioni politiche al datore di lavoro alternativo. Quest'ultimo deve immediatamente denunciare l'infortunio che coinvolge un lavoratore temporaneo all'assicuratore di indennizzo dei lavoratori del datore di lavoro. Il datore di lavoro alternativo deve inoltre fornire assistenza medica immediata al lavoratore infortunato e inoltrare tutti i documenti pertinenti all'assicuratore o al suo agente.
Una condizione che non si applica al datore di lavoro alternativo è la clausola di cancellazione. L'assicuratore non è obbligato a notificare al datore di lavoro alternato se la polizza viene cancellata. Questo perché il datore di lavoro alternativo non è il nome assicurato sotto la polizza.
Non per lavoratori in affitto
La specializzazione del datore di lavoro alternativo non può essere utilizzata per assicurare i lavoratori che hai affittato da un'organizzazione professionale di datori di lavoro (società di leasing). I dipendenti in leasing devono essere assicurati per il risarcimento dei lavoratori in base a una diversa serie di convalide in conformità con la legge statale.