Definizione di lesione corporale
La parola ferita corporale appare nella maggior parte delle politiche commerciali , di responsabilità generale e di ombrello commerciale . Molte di queste politiche contengono la stessa definizione di questo termine come la politica standard di responsabilità commerciale generale (CGL) di ISO . Il CGL afferma che le lesioni corporali significano:
lesioni personali, malattia o malattia sostenute da una persona, inclusa la morte risultante da uno qualsiasi di questi in qualsiasi momento
Si noti che le lesioni corporali comprendono malattie e malattie nonché lesioni fisiche. Include anche la morte, se la morte deriva da lesioni corporali, malattie o malattie. La morte derivante da cause inspiegabili potrebbe non essere considerata una lesione corporale.
Lesioni mentali
Alcune politiche di responsabilità generale contengono una definizione più ampia di lesione corporale rispetto a quella rilevata nella ISO CGL. In queste politiche, le lesioni fisiche possono includere uno o più dei seguenti: shock, paura, lesioni mentali, angoscia mentale o umiliazione. Quando sono incluse le lesioni psicologiche, esse sono generalmente coperte solo se risultano da una lesione fisica.
Ad esempio, supponiamo che Bob acquisti in un negozio di articoli per la casa. Un dipendente del negozio utilizza un carrello elevatore per spostare alcune scatole pesanti quando si imbatte accidentalmente in Bob.
La gamba di Bob è gravemente ferita nell'incidente e deve essere amputata. Bob soffre l'angoscia mentale per la perdita della gamba. Fa causa al negozio di casa per ferite fisiche e angosce mentali. Il negozio è assicurato in base a una politica di responsabilità generale che include l'angoscia mentale nella definizione di lesioni personali. Poiché l'angoscia mentale di Bob derivava dalla sua lesione fisica, egli poteva ricevere un compenso sia per la lesione fisica che per la sua angoscia mentale.
La definizione ISO standard di lesione corporale non fa menzione di lesioni psicologiche come angoscia mentale e shock. Potrebbero essere considerati lesioni corporali comunque? La risposta dipende da due fattori: la legge dello stato e l'esistenza di una lesione fisica. In alcuni stati, le lesioni mentali risultanti da lesioni fisiche possono essere considerate lesioni corporali. Nella maggior parte degli stati, tuttavia, le lesioni mentali che si verificano in assenza di lesioni fisiche non si qualificano come lesioni corporali.
Ad esempio, Bob (nello scenario precedente) fa acquisti al negozio quando vede avvicinarsi un carrello elevatore. Il dipendente del negozio che guida il veicolo non vede Bob. Bob guarda con orrore mentre il carrello arriva dritto verso di lui. Il veicolo sta per sbattere contro la gamba di Bob quando il dipendente vede Bob. Sbircia all'ultimo secondo, mi manca un pelo. Bob soffre attacchi d'ansia a causa della quasi-miss. Fa causa al negozio per l'angoscia mentale.
Anche se la politica di responsabilità del negozio include l'angoscia mentale nella sua definizione di lesione corporale, l'affermazione di Bob non sarà probabilmente coperta. Bob non ha riportato lesioni fisiche. Le lesioni mentali che si verificano in assenza di una lesione fisica generalmente non si qualificano come lesioni corporali.
La regola riguardante le lesioni solo mentali ha alcune eccezioni. In alcuni stati, i tribunali hanno stabilito che lesioni puramente psicologiche possono costituire una lesione corporale. In questi stati, lo stress mentale, l'ansia o altre lesioni mentali possono essere considerate lesioni fisiche anche se la lesione mentale non è il risultato di una lesione fisica.
Politiche sull'ombrello
Molte politiche ombrello commerciali contengono una definizione più ampia di lesioni corporali rispetto alla ISO CGL. In queste politiche, è probabile che le lesioni corporali includano qualche tipo di danno psicologico come l'angoscia mentale. La maggior parte degli ombrelli limita la copertura alle lesioni mentali risultanti da lesioni fisiche.
Si noti che molti ombrelli includono una ritenzione di autoassicurazione (SIR). Il SIR si applica ai crediti coperti dall'ombrello ma non dall'assicurazione sottostante. Se il tuo ombrello copre lesioni mentali, ma la tua politica di responsabilità generale non lo fa, il SIR si applicherà a un reclamo di lesioni personali che sostiene lesioni mentali.
Lesioni fisiche contro ferite personali
Infine, gli avvocati fanno spesso riferimento a lesioni personali come "lesioni personali". Nel professionista legale un "avvocato per lesioni personali" rappresenta le persone che sono state ferite fisicamente o mentalmente in un incidente causato da negligenza di qualcun altro.
L'uso da parte degli avvocati del termine "lesioni personali" può confondere gli assicurati e gli assicuratori allo stesso modo. Nel settore assicurativo, il termine "danno personale" ha un significato completamente diverso. In una politica di responsabilità generale, l'infortunio personale è un termine definito. La definizione include vari atti intenzionali come diffamazione, calunnia e falsi arresti . Sia le lesioni personali che le lesioni pubblicitarie sono coperte dalla responsabilità civile e in caso di lesioni pubblicitarie .