La maggior parte delle polizze di responsabilità civile definisce il verificarsi nello stesso modo della politica di responsabilità ISO standard.
Nel caso della politica ISO si intende un incidente, inclusa un'esposizione continua o ripetuta, sostanzialmente le stesse condizioni generali dannose. Nota che questa definizione consiste di due parti. In primo luogo, un evento significa un incidente. In secondo luogo, un evento include l'esposizione continua o ripetuta alle stesse condizioni generali dannose.
Significato di incidente
La parola incidente indica generalmente un evento fortuito. È qualcosa che si verifica in modo imprevisto o casuale. Molti eventi sono chiaramente accidentali. Ecco alcuni esempi:
- Un ramo interrompe un albero sulla tua proprietà e clunks un cliente in testa.
- Le mele sono visualizzate in un mucchio in un negozio di alimentari. Uno rotola sul pavimento, facendo cadere e cadere un cliente. Il cliente sostiene una caviglia rotta.
- Un idraulico installa un tubo in un motel ma non riesce a saldare correttamente il tubo. Il tubo scoppia il giorno seguente, causando gravi danni all'acqua in una stanza di un motel.
Infortunio previsto o previsto
Mentre alcuni eventi sono ovviamente accidentali, altri possono essere difficili da categorizzare. Un esempio è un atto intenzionale che provoca lesioni personali o danni alla proprietà. L'atto può essere intenzionale, ma la lesione o il danno che ne deriva potrebbero non essere intenzionali. Se la persona che ha commesso l'atto non ha intenzione di causare danni, la lesione o il danno possono essere considerati accidentali.
Nella maggior parte delle polizze di responsabilità, la copertura A non esclude gli atti intenzionali. (Alcuni tipi di atti intenzionali sono specificatamente coperti dalla Copertura per lesioni personali e pubblicitarie , ma non si qualificano come eventi.) Tuttavia, la Copertura A esclude la lesione corporale o il danno alla proprietà che è previsto o inteso dal punto di vista dell'assicurato. "L'assicurato" indica in genere l' assicurato oggetto di un reclamo o di una causa . Se tale persona ha commesso un atto con il quale intendeva causare lesioni o danni, qualsiasi reclamo o causa che ne deriva può essere escluso. Ecco un esempio.
Bill e Joe stanno lavorando in un cantiere. Bill è un impiegato di Earth Movers, un appaltatore di scavi. Joe è impiegato da un imprenditore idraulico. Bill ha scoperto che Joe ha una relazione con la moglie di Bill. Bill è arrabbiato e vuole fare del male a Joe. Quando Joe chiede a Bill di passargli un martello, Bill ne tira uno alla testa di Joe, provocando gravi ferite. Bill lanciò il martello con l'intento di ferire Joe. Se Joe fa causa a Bill per lesioni fisiche, è improbabile che la politica di responsabilità di Earth Mover copra il reclamo.
Ora supponiamo che Bill ammetta che le sue azioni (lanciare il martello) siano state intenzionali. Tuttavia, sostiene che la ferita risultante è stata accidentale.
Bill dice che non ha mai avuto intenzione di fare del male a Joe. Piuttosto, stava semplicemente lanciando il martello a Joe in risposta alla richiesta di Joe. In questo caso, l'atto intenzionale di Bill potrebbe aver provocato un infortunio non intenzionale. Pertanto, Bill può essere coperto per il credito nell'ambito dell'assicurazione responsabilità civile di Earth Mover.
Infortunio continuo
Come notato sopra, un evento include esposizione continua o ripetuta a sostanzialmente le stesse condizioni dannose generali. Ciò significa che più eventi possono costituire una singola ricorrenza se risultano dalle stesse circostanze dannose.
Ad esempio, supponiamo che un appaltatore installi una finestra in un edificio commerciale. Durante il processo di installazione, l'appaltatore non riesce a fissare correttamente il bagliore sul davanzale. Il lavoro è completato Nei due mesi successivi si verificano quattro temporali separati.
La finestra perde durante ogni tempesta, causando danni all'edificio. Il proprietario dell'edificio fa causa all'appaltatore per danni alla proprietà.
Il danno da acqua è sorto a seguito di esposizione ripetuta alle stesse condizioni dannose ( perdite d'acqua dovute a lampeggi difettosi). Pertanto, i quattro eventi saranno considerati un evento sotto la politica di responsabilità del contraente. Tutti i danni concessi al proprietario della proprietà saranno soggetti a un limite di ogni occorrenza nella politica di responsabilità del contraente, non a quattro limiti separati.