Cosa è coperto
La maggior parte delle polizze di proprietà commerciali copre i danni alla proprietà coperta causati da qualsiasi pericolo che non sia specificamente escluso.
Mentre le politiche immobiliari prevedono un'ampia esclusione idrica, l' esclusione si applica principalmente alle inondazioni e ai pericoli correlati come l'acqua di superficie, le onde, il flusso di fango e il trabocco di un corpo idrico. Non fa menzione di tubi che perdono.
1. Danni dell'acqua da eventi improvvisi
Il danno alla proprietà causato da perdite d'acqua da un tubo rotto o da un apparecchio (come un riscaldatore di acqua) è generalmente coperto da una politica di proprietà se il danno si verifica all'improvviso. Ad esempio, supponiamo che una linea di rifornimento di una fontana nel tuo ufficio si rompa improvvisamente. L'acqua che perde l'acqua danneggia il pavimento vicino alla fontana. Supponendo che la tua politica immobiliare includa la copertura degli edifici, dovrebbe coprire il costo per la sostituzione del pavimento danneggiato.
Le politiche immobiliari coprono anche improvvise perdite d'acqua dai sistemi di protezione antincendio. Ad esempio, un tuo dipendente sta posizionando una scala nel tuo ufficio per cambiare una lampadina quando colpisce accidentalmente una testa di irrigatore.
L'acqua esce dalla testa danneggiata, danneggiando i mobili dell'ufficio. Il danno ai mobili dovrebbe essere coperto dalla politica di proprietà.
Si noti che le politiche di proprietà generalmente non coprono i danni causati dall'acqua che arretra da una fognatura, scarico o pompa della coppa. Per assicurare tali danni, è possibile acquistare la copertura di backup delle fognature tramite una specializzazione separata.
2. Costo per demolire e riparare edifici danneggiati
Molte tubature dell'acqua si trovano all'interno di pareti, soffitti, pavimenti o altri luoghi di difficile accesso. Quando si perde una tubazione interna, potrebbe essere necessario strappare una parte dell'edificio per riparare il tubo. Fortunatamente, la maggior parte delle polizze immobiliari coprono il costo di demolizione e sostituzione di qualsiasi parte dell'edificio che si è rimosso per riparare danni al sistema idraulico o un apparecchio (come una caldaia) da cui è uscita acqua o un'altra sostanza.
Nello scenario delle fontane sopra descritto, si supponga che la linea di alimentazione si trovi all'interno di una parete. Per accedere al tubo danneggiato, è necessario rimuovere una parte del muro. La tua politica dovrebbe coprire il costo per strappare e sostituire quella parte del muro.
3. Danni ai sistemi di protezione antincendio
Le politiche immobiliari generalmente escludono il costo per riparare qualsiasi difetto a un apparecchio o sistema attraverso il quale fluiscono acqua o altri materiali. Tuttavia, coprono il costo per riparare o sostituire parti danneggiate di un sistema di protezione antincendio se il danno si traduce in un rilascio di acqua, polvere, schiuma, gas o qualche altra sostanza usata per sopprimere gli incendi. Le politiche coprono anche i costi di riparazione o sostituzione di parti del sistema che sono danneggiate dal congelamento.
Ad esempio, supponiamo di possedere un magazzino protetto da un sistema di irrigazione. Una testa dell'irrigatore diventa corrosa e scarica l'acqua nel tuo magazzino. L'acqua provoca danni alle cose immagazzinate nel tuo magazzino. La vostra politica immobiliare dovrebbe coprire sia il danno alla vostra proprietà personale sia il costo per riparare o sostituire la testa dell'irrigatore danneggiata.
Cosa è escluso
Ci sono alcuni tipi di perdite d'acqua che sono tipicamente escluse dalle politiche di proprietà commerciale. Questi includono perdite lente e alcune perdite causate dal congelamento.
1. Perdite lente
Una politica di proprietà tipica esclude i danni causati dall'acqua che perde o filtra continuamente per 14 giorni o più. Questa esclusione si applica non solo alle perdite dei tubi, ma anche all'acqua sotto forma di umidità, umidità o vapore. È inteso per eliminare la copertura per danno dell'acqua che risulta da cattiva manutenzione piuttosto che un evento improvviso improvviso.
Ad esempio, supponiamo che una linea di scarico intasata in un'unità di condizionamento d'aria causi l'accumulo di acqua sul pavimento dell'edificio. La perdita è lenta, quindi nessuno nota l'acqua per diversi mesi. Quando il problema viene scoperto, il pavimento sotto il condizionatore d'aria ha subito danni da acqua. Poiché la perdita è continuata per più di 14 giorni, l'assicuratore si rifiuta di coprire il danno al pavimento.
2. Perdite causate dal congelamento
Un rischio comune per il tempo freddo affrontato dagli imprenditori è una tubatura dell'acqua ghiacciata. Quando un tubo si congela, l'acqua potrebbe rallentare o non scorrere affatto. La pressione all'interno del tubo dall'espansione del ghiaccio potrebbe causare la rottura del tubo.
Molte politiche di proprietà contengono un'esclusione di "congelamento" simile a quella trovata nella politica di proprietà ISO . L'esclusione preclude il danno causato da acqua, altri liquidi, polvere o materiale fuso che perde o fluisce da impianti idraulici, riscaldamento, condizionamento d'aria o altre apparecchiature causate dal congelamento. Questa esclusione contiene tre eccezioni. Non si applica:
- Per i sistemi di protezione antincendio. Ad esempio, si possiede un edificio commerciale che contiene un sistema di irrigazione a umido (ovvero i tubi sono riempiti d'acqua). Una forte ondata di freddo colpisce la tua area e diversi tubi nel soffitto si bloccano. Uno dei tubi scoppia, causando danni all'acqua ai mobili dell'ufficio, ai computer e ad altre proprietà personali.
- Se fai del tuo meglio per mantenere il calore nell'edificio. Ad esempio, si possiede un magazzino che viene riscaldato durante i mesi invernali. Un'interruzione di corrente provoca il blocco del forno e un tubo idraulico si blocca. La pipa scoppia, causando danni causati dall'acqua alla tua attrezzatura e all'inventario.
- Se non si mantiene il calore nell'edificio, si scarica l'attrezzatura e si spegne l'acqua o altri liquidi. Ad esempio, sei proprietario di un edificio non riscaldato che utilizzi per l'archiviazione. Prima che arrivasse l'inverno, hai drenato lo scaldabagno e le linee di rifornimento. Sfortunatamente, un po 'di acqua è rimasta nella linea dell'acqua calda a causa di uno zoccolo non rilevato. La pipa si bloccò e poi scoppiò. L'acqua che perde l'acqua ha causato danni alle cose che hai immagazzinato nel magazzino.
Danno alla muffa
Le perdite dei tubi possono portare alla muffa. Molte politiche di proprietà escludono i danni causati dallo stampo (in genere chiamato fungo) ma aggiungono una quantità limitata di copertura.