Se la tua attività è assicurata da una politica di proprietà commerciale , potresti presumere di essere coperto da danni alla proprietà causati da un backup di fogna.
Dopotutto, la maggior parte delle politiche immobiliari copre i danni causati dall'acqua che fuoriesce da un tubo rotto. La perdita d'acqua è un pericolo coperto, quindi anche il backup delle fognature è coperto, giusto?
Sfortunatamente la risposta è no. Perdite d'acqua e il backup delle fogne sono due pericoli separati sotto una politica di proprietà commerciale. Il backup delle fognature è normalmente escluso in combinazione con l'alluvione sotto l' esclusione dell'acqua.
Esclusione di acqua
L' esclusione dell'acqua rilevata in una tipica politica di proprietà commerciale è composta da diverse parti, una delle quali si applica al backup delle fognature. L'esclusione del backup delle fognature elimina la copertura per perdite o danni causati da quanto segue:
Acqua che esegue il back-up o il trabocco o che viene scaricata in altro modo da una fogna, uno scarico, un pozzetto, una pompa di raccolta o l'attrezzatura correlata.
In altre parole, la polizza non copre i danni alla proprietà causati dall'acqua che esegue il backup o il trabocco da una fogna, uno scarico o un pozzetto. (Un pozzetto è un pozzo o un serbatoio usato per raccogliere liquidi).
Nella maggior parte delle politiche immobiliari , l'esclusione idrica (compresa la sezione che si applica al backup della rete fognaria) è soggetta a una clausola di causalità anticoncorrenziale . Questa clausola elimina la copertura per i danni causati da un backup di fogna, anche se un secondo pericolo contribuisce alla perdita e che il pericolo è coperto.
Ad esempio, si supponga che il pavimento e una parete di un edificio siano danneggiati da acque reflue che arretrano da un tubo di fogna intasato.
L'acqua di fogna penetra in un interruttore elettrico nel muro, innescando un incendio. Il fuoco brucia la parete danneggiata dalle fogne. Il muro è stato danneggiato da due pericoli, il backup delle fogne (un pericolo escluso) e il fuoco (un pericolo coperto). A causa della clausola di causalità anticoncorrenziale, il danno alla parete non è coperto.
Copertura per il backup delle fognature
In passato, non era disponibile alcuna approvazione ISO standard per la copertura del backup delle fognature. Molti assicuratori hanno offerto questa copertura usando le approvazioni che si erano sviluppate da sole. Nel 2012, ISO ha finalmente rilasciato un avallo (intitolato Discharge from Sewer, Drain or Sump) che gli assicuratori possono utilizzare per coprire il backup delle fognature. Mentre alcuni assicuratori possono continuare a utilizzare le proprie approvazioni di backup delle fognature di proprietà, altri probabilmente passeranno alla nuova approvazione ISO.
Approvazione per il backup delle fognature
L' approvazione per il backup delle fognature ISO copre la perdita fisica delle proprietà coperte dalla polizza se la perdita è causata da uno scarico di acqua o materiale trasportato dall'acqua da una fogna, uno scarico o un pozzetto. Per coprire una perdita, la fognatura, lo scarico o la coppa devono essere collocati nei locali elencati nella specializzazione.
Se la politica sulla proprietà include la copertura del reddito aziendale (interruzione dell'attività lavorativa), è possibile estendere tale copertura per includere il backup delle fognature.
Se scegli questa opzione, la tua polizza coprirà le entrate che perdi o le spese extra sostenute a causa di una chiusura della tua attività. Lo spegnimento deve essere il risultato di danni fisici causati da un backup di rete fognaria alla proprietà coperta dalla polizza.
La copertura di backup delle fognature è soggetta a limiti separati per i danni alla proprietà e il reddito aziendale. Ad esempio, supponiamo di aver acquistato un limite di $ 25.000 solo per danni alla proprietà. Se la tua azienda sostiene una perdita di danni alla proprietà causata da un backup di fognatura, l'assicuratore non pagherà più di $ 25.000. Questo limite è incluso nel limite di danni alla proprietà mostrato nella polizza. Non è un limite aggiuntivo.
La copertura di backup delle fognature può anche includere un limite complessivo. Il limite complessivo è il massimo che l'assicuratore pagherà per tutti i backup delle fognature che si verificano durante il periodo di validità della polizza.
esclusioni
L'approvazione del backup della rete fognaria contiene le seguenti esclusioni:
- Flood I backup delle fognature causati da alluvioni, tsunami, onde o altri pericoli elencati nell'esclusione dall'acqua non sono coperti. I backup delle fognature provocati dalle alluvioni sono coperti dall'assicurazione contro le inondazioni .
- Manutenzione scadente Nessuna copertura si applica a un backup di rete fognaria a causa della mancata esecuzione della manutenzione o riparazione periodica. Ad esempio, non verrà fornita alcuna copertura per un backup a causa della mancata rimozione delle radici da una conduttura fognaria.
- Interruzione di corrente Nessuna copertura viene fornita per danni causati dall'avaria di una pompa di aspirazione se la pompa non funziona a causa di un'interruzione di corrente. Questa esclusione non si applica se la polizza include la copertura di interruzione dell'utilità .
- Costo dell'apparecchiatura di riparazione I costi di riparazione della fognatura, del drenaggio, della coppa dell'olio o della pompa del pozzo stesso non sono coperti.
Finalmente
L'assicuratore può fornire la copertura di backup delle fognature usando la propria approvazione piuttosto che la versione ISO. Se hai bisogno di aiuto per valutare la portata della copertura fornita dal visto, consulta il tuo agente o broker .