Assicurazione sulla proprietà di danni diretti
La copertura del danno diretto è ciò che la maggior parte delle persone pensa quando sentono le parole "assicurazione sulla proprietà". Come suggerisce il nome, l'assicurazione per danni diretti copre la perdita o il danno alla proprietà fisica da una causa di perdita coperta.
La maggior parte delle aziende ottiene la copertura dei danni diretti acquistando una politica di proprietà commerciale . Quest'ultima copre perdite o danni a proprietà aziendali come edifici, macchinari di produzione, apparecchiature per ufficio, mobili e giacenze. Fornisce inoltre una copertura per la perdita o il danneggiamento di proprietà di qualcun altro che un'azienda utilizza nella propria attività. Un esempio è una fotocopiatrice affittata da un negozio di forniture per ufficio.
Molti assicuratori emettono polizze di proprietà commerciali utilizzando moduli ISO standard. Altri usano forme che si sono sviluppati da soli. In entrambi i casi, le politiche immobiliari sono flessibili. Le coperture possono essere aggiunte, rimosse o modificate secondo necessità attraverso le approvazioni .
La copertura della proprietà commerciale può essere fornita come politica separata o in combinazione con altre coperture, come la responsabilità generale , in base a una politica sui pacchetti . Può anche essere acquistato secondo una politica aziendale (BOP), una politica multilinea progettata per le piccole imprese.
Copertura degli elementi temporali
Un'altra categoria di assicurazione di proprietà commerciale consiste in coperture di elementi temporali. Sotto coperture degli elementi temporali, le perdite sono legate al tempo necessario per riparare le proprietà danneggiate. Le perdite aumentano man mano che aumenta il tempo necessario per aumentare le riparazioni. Ecco alcuni esempi di assicurazione dell'elemento temporale:
- Copertura del reddito da impresa . Copre il reddito che la tua azienda perde quando la tua azienda è costretta a chiudere a causa di danni alla proprietà fisica causati da un pericolo coperto
- Copertura extra. Copre le spese sostenute per evitare o ridurre al minimo la chiusura della tua attività dopo che la tua proprietà ha subito una perdita fisica
- Copertura degli interessi di beni di terzi. Copre una perdita finanziaria sostenuta quando il leasing viene annullato a causa di perdita fisica diretta o danni alla proprietà presso la sede
Le coperture degli elementi temporali sono di solito scritte insieme all'assicurazione contro i danni diretti. Qualunque copertura descritta sopra può essere aggiunta a una politica di proprietà commerciale.
Assicurazione marittima interna
Le polizze commerciali e le polizze BOP sono intese a coprire proprietà situate presso la vostra sede. Queste politiche offrono poca copertura per le proprietà situate altrove. Eppure, molte aziende possiedono attrezzature che usano in un luogo fuori sede. Ad esempio, la maggior parte delle aziende di tralicci possiede scale, seghe, cippatrici e altre attrezzature che trasportano nei luoghi dei clienti. Allo stesso modo, molte imprese di costruzione possiedono attrezzature come bulldozer, caricatori e raschietti che usano nei cantieri.
L'assicurazione marittima interna è progettata per coprire attrezzature, macchinari o altre proprietà trasportate via terra.
Poiché le politiche marittime interne riguardano le proprietà mobili, vengono spesso indicate come galleggianti. L'assicurazione marittima interna differisce dall'assicurazione marittima marina, che copre le navi e le merci che viaggiano in alto mare.
Esistono molti tipi di coperture marine interne. Alcuni sono descritti di seguito. La maggior parte delle coperture marine interne possono essere aggiunte a una proprietà commerciale o alla politica di un pacchetto tramite una scheda o approvazione separata.
- Copertura di belle arti. Copre la perdita o il danneggiamento di statue, dipinti, intagli e altre opere d'arte di proprietà delle imprese
- Copertura delle attrezzature degli appaltatori Copre la perdita o il danneggiamento di utensili, macchinari o altre attrezzature mobili di proprietà o utilizzate dai contraenti
- Contabilità clienti. Protegge la tua azienda dalle perdite causate dalla tua incapacità di riscuotere somme dovute dai clienti a causa di danni ai tuoi record clienti
- Copertura del transito interno. Copre perdite o danni a merci trasportate su terreni all'interno degli Stati Uniti. La maggior parte delle merci coperte dalle politiche di trasporto interno sono spedite per ferrovia, camion o una combinazione dei due.
- Installazione Floater . Copre i danni alla proprietà (come una caldaia) che si intende installare presso la sede del cliente. La copertura si applica mentre la proprietà è in transito da o verso il luogo di lavoro e mentre è in attesa di installazione presso la sede del cliente.
- Exhibition Floater. Copre i danni alla proprietà visualizzati in una fiera o un'esposizione. Copre anche la proprietà durante il transito da o verso il sito espositivo.
- Copertura per elaborazione elettronica dei dati (EDP). Protegge la tua azienda da perdite o danni ai tuoi computer, dati o supporti di memorizzazione . La copertura della PDE è importante se la vostra azienda è fortemente dipendente dai computer per svolgere le sue operazioni quotidiane.
Assicurazione contro i rischi dei costruttori
Le polizze Property e BOP sono progettate per coprire gli edifici completati. Offrono poca o nessuna copertura per i nuovi edifici in costruzione. Per assicurare gli edifici nel corso della costruzione, è necessario acquistare l'assicurazione contro i rischi dei costruttori.
Il rischio dei costruttori è un tipo di assicurazione marittima interna. A differenza della maggior parte delle coperture marine interne, tuttavia, il rischio per i costruttori è generalmente scritto da solo. Una politica di rischio per i costruttori inizia quando la costruzione inizia e termina quando il progetto è completato. La politica viene solitamente acquistata dall'imprenditore generale o dal proprietario del progetto. Protegge tutte le parti coinvolte in un progetto da danni fisici a beni assicurati causati da un pericolo coperto. Gli assicurati di solito includono il proprietario, l'appaltatore generale e tutti i subappaltatori.
Assicurazione sul crimine
Il furto è un pericolo coperto dalla maggior parte delle politiche di proprietà commerciale. Tuttavia, la maggior parte delle politiche esclude i furti commessi dai dipendenti . Esse inoltre escludono perdite o danni a denaro o titoli per qualsiasi causa. Per proteggersi dai furti commessi da dipendenti o perdite che coinvolgono denaro e titoli, le imprese possono acquistare un'assicurazione contro i reati. La copertura del crimine è un tipo di assicurazione sulla proprietà.
L'assicurazione sulla criminalità può essere scritta da sola o aggiunta a una polizza pacchettizzata. Esistono molti tipi di coperture criminali. Ecco alcuni esempi:
- Copertura dei furti dei dipendenti. Protegge le aziende dal furto di denaro, titoli e altre proprietà da parte dei dipendenti
- Copertura antifrode del computer. Protegge le imprese dal furto di proprietà da parte di un ladro che commette il crimine utilizzando un computer
- Copertura monetaria e titoli. Copre la perdita di denaro e titoli se la perdita avviene all'interno dei tuoi locali o di un istituto bancario o al di fuori dei tuoi locali