Esempio
Le aziende crescono e cambiano nel tempo. Quando un'azienda si espande, spesso richiede nuove proprietà. Ecco un esempio:
Denise possiede Divine Delights, una panetteria al dettaglio. Divine Delights opera da un piccolo edificio che Denise ha acquistato sei anni fa. Denise vuole espandere la sua attività, ma la sua posizione attuale è troppo piccola. Divine Delights ha bisogno di spazio aggiuntivo, quindi Denise sta acquistando l'edificio accanto. Ha in programma di utilizzare la sua posizione attuale per scopi di produzione. Denise intende dividere il nuovo edificio in due sezioni. Uno ospiterà un piccolo caffè e l'altro conterrà un negozio al dettaglio.
L'edificio esistente del panificio è coperto da una polizza di proprietà commerciale. Denise sa che la politica copre la struttura attuale e il suo contenuto. La politica coprirà automaticamente un edificio che acquisisce durante il periodo di polizza?
Proprietà recentemente acquisita o costruita
La maggior parte delle polizze di proprietà commerciali include una copertura denominata Nuova proprietà acquisita o di proprietà.
Questa copertura viene solitamente offerta come un'estensione della copertura esistente per la proprietà personale di edifici e / o aziende. Cioè, se la tua polizza copre già un edificio, puoi estendere la copertura dell'edificio per coprire un edificio che acquisisci durante il periodo di polizza. Allo stesso modo, se la polizza copre attualmente Proprietà personale aziendale, è possibile estendere tale copertura per includere la proprietà personale acquisita durante il periodo di polizza.
Le politiche immobiliari non definiscono la parola acquisire . Presumibilmente, la proprietà che acquisti comprende proprietà acquistate, noleggiate, ereditate o ricevute con altri mezzi (come un regalo).
La copertura prevista per i beni di nuova acquisizione è una garanzia temporanea. Questa copertura termina quando hai contattato il tuo assicuratore per far aggiungere la nuova proprietà alla tua polizza.
Edifici appena acquisiti
Molte politiche di proprietà commerciale coprono automaticamente i seguenti tipi di edifici:
- Un nuovo edificio nel corso della costruzione Un nuovo edificio in costruzione è normalmente coperto solo se si trova nei locali descritti nelle dichiarazioni. Ad esempio, supponiamo che Denise non acquisti l'edificio accanto. Invece, costruisce un nuovo edificio sullo stesso lotto del suo edificio esistente. Poiché la nuova struttura si trova nella stessa sede di quella precedente, dovrebbe essere coperta automaticamente.
- Un edificio acquisito in un altro luogo Un edificio acquisito in un luogo diverso da quello descritto nelle dichiarazioni può essere coperto, a seconda del modo in cui viene utilizzato. Sotto molte politiche di proprietà, l'edificio deve essere utilizzato come magazzino o per uno scopo simile al tuo edificio esistente. In caso contrario, l'edificio non si qualificherà per la copertura come nuova proprietà acquisita o costruita.
Proprietà personale aziendale di recente acquisizione
In base a una politica di proprietà tipica, è possibile estendere la copertura esistente per la proprietà personale aziendale per coprire la proprietà:
- In una posizione appena acquisita Ad esempio, acquisti un nuovo edificio situato a due isolati di distanza dal tuo edificio esistente. La tua polizza coprirà automaticamente la proprietà personale situata nel nuovo edificio. Ciò include la proprietà personale acquisita dopo la data di inizio della politica.
- Un nuovo edificio nella posizione esistente Se si decide di aggiungere un nuovo edificio alla posizione esistente, la politica coprirà la proprietà personale dell'azienda che si trova nel nuovo edificio. Questo include proprietà personali che hai acquisito dalla data di inizio della politica.
- Presso la sede esistente La polizza copre le nuove proprietà personali aziendali situate nei locali descritti. Ad esempio, acquisti nuovi mobili per ufficio per il tuo edificio esistente.
Limiti di tempo e valore
In base ad alcune politiche di proprietà commerciale, l'estensione Nuova proprietà acquisita o Proprietà di costruzione viene fornita solo se è stata soddisfatta una certa assicurazione in base ai requisiti di valore . Tali requisiti possono includere una percentuale di coassicurazione di almeno l'80% o un'assicurazione scritta su base di reporting del valore.
Nella maggior parte delle polizze di proprietà, la copertura di nuova acquisizione o proprietà è soggetta a un limite di tempo. Generalmente, tale proprietà è coperta solo se si segnala l'acquisizione al proprio assicuratore entro un determinato numero di giorni. È inoltre necessario pagare qualsiasi altro premio aggiuntivo addebitato dall'assicuratore per assicurare la nuova proprietà. In caso contrario, la proprietà non sarà coperta.
Il periodo di copertura per le nuove proprietà acquisite varia da una politica all'altra. Questo periodo può essere di soli 30 giorni o fino a 180 giorni. La copertura di solito termina dopo il numero specificato di giorni trascorsi da quando hai acquisito la proprietà o iniziato a costruirla.
Limiti applicabili
La copertura prevista per la nuova proprietà acquisita non è un'assicurazione aggiuntiva. Piuttosto, è un'estensione della tua copertura di edifici e / o proprietà personali. Questa estensione è solitamente soggetta a limiti speciali. Questi valori vanno da $ 250.000 a $ 1 milione per gli edifici di nuova acquisizione e $ 100.000 a $ 500.000 per le proprietà personali di nuova acquisizione.
Supponiamo che la tua politica fornisca un limite di $ 250.000 per gli edifici di nuova acquisizione. Anche se la tua polizza include un limite di $ 1 milione per gli Edifici, qualsiasi edificio appena acquisito o costruito sarà soggetto al limite di $ 250.000 fino a quando non segnalerai il nuovo edificio e il suo valore al tuo assicuratore. Dopo aver avvisato l'assicuratore, aggiungerà l'edificio alla tua polizza. L'edificio sarà coperto al limite della tua politica.
Quando si segnala una nuova proprietà acquisita all'assicuratore, ricordarsi di aumentare il limite di Edifici o Proprietà personale, a seconda di quale si applica. Ad esempio, se acquisti mobili nuovi del valore di $ 500.000, potrebbe essere necessario aumentare il limite di proprietà personale (o limite coperta ) di $ 500.000.
Edifici in costruzione
Come indicato sopra, l'estensione prevista per la proprietà di recente acquisizione o di costruzione si applica a un edificio in costruzione nei locali descritti. Questa copertura è pensata solo come una soluzione temporanea e non dovrebbe essere utilizzata per coprire un progetto di costruzione.
Supponiamo che Denise decida di costruire un nuovo edificio sul suo lotto esistente piuttosto che acquistare l'edificio accanto. Prima che inizi la costruzione, Denise (o l'appaltatore generale che assume) dovrebbe acquistare la copertura del rischio per i costruttori . Questa copertura è progettata per coprire i progetti di costruzione. Normalmente una politica di rischio per i costruttori copre i danni alla proprietà in costruzione, se è di proprietà del proprietario del progetto, dell'appaltatore generale o di qualsiasi subappaltatore coinvolto nel progetto.