Chi è un assicurato?
La maggior parte delle polizze di responsabilità generale fornisce una copertura equivalente (o più ampia) della politica standard di responsabilità commerciale generale (CGL) ISO .
La sua introduzione, il secondo afferma che il termine assicurato indica una persona o organizzazione che si qualifica come tale ai sensi della Sezione II, Chi è un Assicurato. La sezione II descrive due categorie di assicurati:
- Il nome assicurato , che indica la parte elencata nelle dichiarazioni di politica
- Assicurati automatici, vale a dire individui e aziende coperti automaticamente in quanto hanno rapporti d'affari con l'assicurato nominato
Denominati assicurati
L'assicurato nominato è l'entità legale elencata nelle dichiarazioni. Può essere un individuo (unico proprietario), una società di persone, una società o qualche altro tipo di entità.
Copertura ampia a pagamento
Gli assicurati nominati godono di un'ampia copertura nell'ambito della polizza. Sono coperti praticamente per qualsiasi attività commerciale che intraprendono, fatte salve le disposizioni e le esclusioni della politica. Ad esempio, ABC Inc. gestisce una piccola catena di negozi di scarpe. La compagnia assicura le sue operazioni al dettaglio secondo una politica CGL.
ABC Inc. decide di diversificare la propria attività in modo che acquisti uno stabilimento di produzione situato vicino ai suoi negozi. ABC vuole mantenere un buon rapporto con il suo assicuratore di responsabilità civile in modo da informare la società prima che effettui l'acquisizione.
Ora supponiamo che ABC acquisti la nuova struttura senza dirlo al suo assicuratore.
La struttura di produzione sarà coperta dalla politica CGL della ABC? La risposta è si. La politica CGL non limita la copertura a un luogo o a un tipo di attività specifici. ABC è il nome assicurato, quindi la sua nuova struttura è automaticamente coperta dalla polizza.
Un assicurato nominato è coperto per i reclami derivanti dalla sua responsabilità indiretta per negligenza commessa da qualcuno che agisce per suo conto. Pertanto, una ditta nominata sulla polizza è coperta da richieste di risarcimento da parte di terzi per lesioni causate dalla negligenza dei dipendenti dell'azienda.
Può includere più entità
Una polizza di responsabilità può includere due o più assicurati nominativi se la stessa persona o entità detiene una partecipazione di maggioranza in tutti loro. Ad esempio, Sweets Unlimited è una società che produce e distribuisce caramelle. Sweets Unlimited possiede il 100% di una sussidiaria chiamata Toothsome Treats, che gestisce un negozio di caramelle al dettaglio. Le due entità hanno una proprietà comune, quindi entrambe possono essere elencate come assicurati nominati sulla stessa politica di responsabilità.
Un individuo può essere elencato in una polizza di responsabilità se lei o lui è un unico proprietario. Un individuo può anche essere elencato in congiunzione con una società se l'individuo possiede almeno il 51% della società. Ad esempio, Jane Jones è l'unico azionista di Jones Marketing Inc.
Di conseguenza, la politica di responsabilità della società elenca Jane Jones Inc. e Jane Jones, l'individuo, come assicurati nominati.
Organizzazioni appena acquisite
Se l'assicurato nominato acquisisce o forma un'altra organizzazione durante il periodo di validità della polizza, la nuova organizzazione si qualifica automaticamente come assicurata nominata. Tuttavia, la copertura offerta alla nuova società è temporanea. Termina 90 giorni dalla data in cui è stata acquisita o costituita la nuova organizzazione o dalla fine del periodo di politica, a seconda dell'evento che si verifica per primo. È inoltre soggetto alle seguenti condizioni, che devono essere tutte soddisfatte:
- Tu (la società indicata nella polizza) detiene il 51% o più della nuova organizzazione;
- La nuova organizzazione non è una joint venture, società a responsabilità limitata o partnership; e
- Non ci sono altre coperture di responsabilità a disposizione della nuova organizzazione.
Ad esempio, supponiamo che ABC Inc. (la catena di calzature al dettaglio citata sopra) crei una nuova consociata interamente controllata, XYZ, Inc., per fabbricare scarpe. ABC possiede il 100% di XYZ. Supponendo che XYZ Inc. non abbia altre coperture di responsabilità, sarà coperta dalla politica di responsabilità di ABC per 90 giorni dalla data in cui XYZ è stato creato.
Se la tua azienda acquisisce o forma una nuova entità, devi avvisare tempestivamente il tuo assicuratore. Il tuo assicuratore aggiungerà la nuova entità alla tua polizza. Potrebbe farti pagare un premio aggiuntivo per assicurare la nuova società.
Assicurati automatici
Una politica CGL include automaticamente, come assicurati, le persone o le entità elencate di seguito. Queste parti sono automaticamente coperte perché hanno un rapporto commerciale con l'assicurato nominato.
- Il coniuge di un individuo nominato sulla politica. Se Bill Waters è elencato come unico proprietario sulla sua politica di responsabilità, il coniuge di Bill viene automaticamente coperto come assicurato.
- Partner di una partnership, o membri di una joint venture, elencati sulla politica. Ad esempio, supponiamo che il "Benson e Jenson, una partnership" compaia nelle dichiarazioni. Poiché il nome dell'assicurato è una partnership, ciascuno dei partner (Bob Benson e Jill Jenson) si qualifica automaticamente come assicurato.
- Membri e dirigenti di una società a responsabilità limitata (LLC) elencati nella politica
- Direttori, funzionari esecutivi e azionisti di una società nominata sulla polizza
- Fiduciari di una fiducia elencati nella politica
- Dipendenti della persona o entità elencati nelle dichiarazioni. I funzionari esecutivi sono coperti in collaborazione con amministratori e azionisti. Pertanto, non sono considerati dipendenti. Lo stesso vale per i membri e i dirigenti di una LLC.
- Persona o entità che è il gestore immobiliare dell'assicurato nominato. Ad esempio, Prime Properties Inc. possiede diversi edifici commerciali. Se Prime assume Ace Management per sorvegliare le proprietà, Ace è automaticamente un assicurato secondo la politica di responsabilità di Prime.
- Custode temporaneo della tua proprietà in caso di decesso (se sei un unico proprietario). Ad esempio, supponi di possedere un condominio. Muori e tua figlia prende temporaneamente il controllo dell'edificio. È assicurata rispetto a qualsiasi reclamo derivante dal condominio mentre è sotto il suo controllo.
- Il tuo rappresentante legale in caso di decesso (se sei un unico proprietario). Se hai designato qualcuno come rappresentante legale dopo la tua morte, quella persona o entità è un assicurato.
Le parti citate sopra sono assicurate solo mentre svolgono le loro funzioni a nome dell'assicurato nominato. In altre parole, i dipendenti sono assicurati solo mentre svolgono le loro funzioni per il datore di lavoro elencato nelle dichiarazioni. Allo stesso modo, i direttori sono assicurati solo mentre agiscono come direttori della società assicurata menzionata.
Assicurati coperti dall'approvazione
Oltre agli assicurati nominali e agli assicurati automatici, le parti addizionali possono essere coperte da una polizza di responsabilità tramite un'approvazione . In molti casi è incluso un assicurato supplementare per soddisfare un requisito contrattuale. Ad esempio, supponiamo che AAA Accounting affitti spazi per uffici da Best Buildings. Il leasing di AAA richiede che includa il proprietario come ulteriore assicurato in base alla politica di responsabilità di AAA. Per soddisfare i termini del contratto, l'assicuratore di AAA aggiunge un avallo alla politica di AAA. L'approvazione copre Best Building come ulteriore assicurato.