Per quale motivo il vostro assicuratore non rinnoverà la copertura assicurativa? Quanti preavvisi deve fornire l'assicuratore se intende interrompere la copertura? Il tuo assicuratore è obbligato a rinnovare la tua politica ?
Questo articolo risponderà a queste domande.
Motivi per il mancato rinnovo
Ci sono una serie di ragioni per cui un assicuratore può decidere di interrompere la copertura assicurativa. Qui ce ne sono un po:
- Hai subito troppi incidenti o perdite.
- Hai un record di sicurezza scadente o non hai mantenuto la tua proprietà.
- I tuoi dipendenti hanno documenti di guida scadenti.
- Non sei riuscito a rispettare le raccomandazioni sul controllo delle perdite dell'assicuratore.
- Il tuo assicuratore non vuole più fornire quel tipo di copertura.
- La tua attività è cambiata e diventa più rischiosa.
- Non hai fornito le informazioni essenziali richieste dall'assicuratore.
- Hai fornito informazioni false nell'applicazione.
Disposizioni politiche
Praticamente tutte le polizze di assicurazione auto commerciali , di responsabilità e commerciali contengono alcune disposizioni relative al mancato rinnovo. Questi possono includere:
- Condizioni generiche incorporate in un modulo della politica.
- Disposizioni specifiche dello Stato che vengono aggiunte alla tua politica tramite un'approvazione.
Disposizioni generiche
Molti moduli di politica contengono una disposizione generica relativa al mancato rinnovo della politica. Ad esempio, la norma generale sulla responsabilità generale ISO contiene una clausola nella sezione Condizioni intitolata Quando non rinnoviamo. Afferma che se il tuo assicuratore decide di non rinnovare la tua polizza, ti avviserà 30 giorni prima della scadenza della tua polizza.
Alcune forme di politica sono silenziose sul tema del rinnovo. In questo caso, il rinnovo verrà risolto con un avallo allegato alla tua politica.
Leggi statali
Praticamente tutti gli stati hanno leggi che stabiliscono quali passi devono essere assunti gli assicuratori se intendono sospendere la copertura quando scade la polizza. Le leggi che si applicano alle politiche personali (come auto personali e proprietari di case) possono essere più restrittive di quelle applicabili alle politiche commerciali. In linea generale, un assicuratore è libero di non rinnovare la politica commerciale a condizione che fornisca un preavviso adeguato. La legge dello stato determina la quantità di preavviso che l'assicuratore deve fornire.
Regole diverse possono essere applicate ai non rinnovi di massa. Cioè, se il tuo assicuratore si ritira dal mercato perché non desidera più scrivere un certo tipo di copertura, potrebbe essere richiesto di avvisare te e il regolatore assicurativo con largo anticipo. L'assicuratore potrebbe anche essere obbligato a trovare una fonte di copertura sostitutiva.
I requisiti di non rinnovo variano da uno stato all'altro. Ad esempio, alcuni stati potrebbero richiedere un preavviso di 30 giorni mentre altri impongono 45 giorni o 60 giorni.
Approvazioni specifiche dello Stato
Le regole che il tuo assicuratore deve seguire se termina la tua politica, a medio termine o alla scadenza, sono in genere spiegate in una specifica approvazione dello stato allegata alla tua politica.
Se svolgi affari in più di uno stato, è necessario allegare un certificato distinto per ciascuno di questi stati.
Gli approvazioni statali sostituiscono le disposizioni generiche
Una volta che un certificato di stato è allegato, sostituisce qualsiasi disposizione generica nella tua politica. Ad esempio, supponiamo che nella sezione Condizioni della polizza di responsabilità si dichiari che l'assicuratore può non rinnovare la polizza se l'assicuratore ti fornisce un preavviso di almeno 30 giorni. Tuttavia, la legge del tuo stato (e l'approvazione dello stato allegata alla tua polizza) richiede all'assicuratore di darti un preavviso di 45 giorni se rifiuta di rinnovare la polizza. Il requisito di 45 giorni nel visto sostituisce il requisito di preavviso di 30 giorni nella politica.
Requisiti di cancellazione
Oltre al mancato rinnovo, i consigli di stato indirizzano l'annullamento della polizza. Qualsiasi condizione di cancellazione generica contenuta nella polizza sarà sostituita dall'approvazione dello stato.
Gli Stati in genere impongono regole più severe in merito alla cancellazione della tua politica rispetto al suo mancato rinnovo. Ad esempio, molti stati vietano agli assicuratori di chiudere una politica a medio termine se è in vigore da un certo periodo di tempo, come 60 giorni. Queste regole hanno in genere eccezioni. Ad esempio, il tuo assicuratore può essere autorizzato a cancellare la tua politica di responsabilità se hai mentito sulla tua domanda, travisando la tua azienda come un produttore di abbigliamento quando realizzi effettivamente fuochi d'artificio.
Notifica estesa di annullamento e mancato rinnovo
Alcuni assicuratori forniranno, come estensione della copertura, una precedente notifica di cancellazione o mancato rinnovo rispetto a quanto richiesto dalla legge statale. Ad esempio, un assicuratore può fornire un preavviso di 90 giorni, 120 giorni o anche 180 giorni. Questa copertura può essere fornita separatamente o in combinazione con altre estensioni di copertura.