Assicurati la tua locanda, albergo, motel o bed and breakfast
Assicurazione sulla proprietà
Ogni stabilimento di alloggio ha bisogno di un'assicurazione di proprietà commerciale per salvaguardare l'azienda dalle perdite causate da danni a edifici e contenuti. Molte aziende di alloggio ottengono l'assicurazione di proprietà come parte di una politica di pacchetto . Alcuni assicuratori offrono politiche specificamente progettate per piccoli motel, pensioni, B & B e attività simili. Questi sono spesso scritti su forme di proprietari di imprese e comprendono una varietà di coperture necessarie per l'alloggio delle imprese.
limiti
Il limite che scegli per la tua politica immobiliare dovrebbe essere basato sullo scenario peggiore. Quanto dovresti spendere per ricostruire il tuo edificio e sostituire i tuoi arredi se tutte le tue proprietà sono state distrutte da un incendio? Assicurati di considerare il valore di qualsiasi proprietà unica che la tua struttura contiene, come mobili antichi o insegne di fantasia. Non dimenticare di includere elettrodomestici come frigoriferi e congelatori.
Costo di sostituzione o ACV
La proprietà commerciale può essere assicurata in base al suo costo di sostituzione o al suo valore attuale in contanti (ACV).
La copertura dei costi di sostituzione è l'opzione più costosa ma offre una protezione migliore. Senza questa copertura, un'attività di alloggio potrebbe non essere in grado di riprendersi da una grande perdita. Oltre all'assicurazione sulla sostituzione, è necessario acquistare anche la copertura delle ordinanze degli edifici . Quest'ultimo copre il costo degli aggiornamenti che possono essere richiesti dai codici di costruzione quando una struttura danneggiata viene riparata o sostituita.
Opere d'arte e da collezione
Possiedi una locanda storica o un bed and breakfast? Se è così, potresti aver decorato il tuo stabilimento con costose opere d'arte, sculture, tappeti orientali e oggetti simili. Molte politiche di proprietà commerciale forniscono una copertura limitata per la rottura di oggetti fragili come statue e Cina. Inoltre, opere d'arte e oggetti da collezione sono generalmente coperti da una base di valore in denaro reale. Per garantire tali articoli in base al loro valore di sostituzione, è necessario acquistare una copertura per belle arti .
Reddito aziendale e spese extra
Le aziende di alloggi ottengono entrate affittando stanze agli ospiti. Se il tuo edificio è danneggiato da una tempesta o altri pericoli, potresti essere costretto a chiudere la tua attività fino al completamento delle riparazioni. Una politica di proprietà standard non copre il reddito perduto durante il ripristino dell'edificio. Per proteggersi dalle perdite di reddito, è necessario acquistare la copertura del reddito aziendale (anche detta interruzione dell'attività).
Si dovrebbe anche considerare l'acquisto di un'assicurazione di spese extra . Copre le spese sostenute per evitare o ridurre al minimo lo spegnimento delle operazioni aziendali dopo che la proprietà ha subito una perdita fisica. Le entrate aziendali e le coperture spese extra sono incluse automaticamente in alcune politiche di pacchetto progettate per l'industria dell'alloggio.
Rischi catastrofici
È importante ricordare che le politiche immobiliari non coprono i danni causati da alluvioni, flusso di fango, eruzioni vulcaniche o terremoti. Se la tua attività commerciale si trova in un'area soggetta a questi rischi, avrai bisogno di una copertura specializzata. Puoi proteggere la tua azienda dai danni causati dalle inondazioni o dai flussi di fango acquistando un'assicurazione contro le alluvioni. I danni causati da terremoti o eruzioni vulcaniche possono essere assicurati in caso di terremoto .
Assicurazione di responsabilità civile
Ogni azienda di alloggio ha bisogno di una politica di responsabilità generale . Quest'ultimo copre rivendicazioni contro la vostra azienda per lesioni personali , danni alla proprietà , o lesioni personali e pubblicitarie subite da ospiti o altre terze parti a seguito della vostra operazione di alloggio. Motel, locande e aziende simili sono soggette a grandi reclami. Ecco alcuni esempi di incidenti che potrebbero portare a una grande perdita:
- Un bambino annega in una piscina del tuo motel.
- Un ospite scivola sotto la doccia durante il soggiorno presso il vostro B & B e subisce una grave lesione alla testa.
- Tutti i membri di una festa di matrimonio si ammalano di cibo servito nel tuo hotel.
Una politica di responsabilità generale ti proteggerà contro i tipi di reclami citati sopra. Si noti che la politica include l' assicurazione sulla responsabilità del prodotto . Copre richieste contro la vostra azienda da parte di ospiti o altre terze parti per lesioni o danni causati da prodotti (cibo incluso) che si producono o vendono.
Responsabilità del liquore
Molte aziende di alloggio servono bevande alcoliche. Alcuni servono solo vino o birra, mentre altri utilizzano un bar completo . Se il tuo stabilimento serve qualsiasi liquore, hai bisogno di un'assicurazione per la responsabilità civile . Questa copertura può essere aggiunta a una polizza di responsabilità generale o pacchetto per un premio aggiuntivo.
Responsabilità del locandiere
La maggior parte degli stati ha leggi che limitano la responsabilità di un locandiere per danni o furti che si verificano alla proprietà degli ospiti nei locali del locandiere. Queste leggi variano da stato a stato. A seconda delle circostanze, un oste può essere responsabile nei confronti dell'ospite per tutto o una parte della perdita. Quindi, le imprese di alloggio dovrebbero acquistare la copertura di responsabilità legale degli albergatori. Questa copertura protegge la tua azienda da richieste di danni, perdita o furto della proprietà degli ospiti mentre si trova nei tuoi locali e sotto il tuo controllo. La copertura verrà applicata fino al limite indicato nella polizza.
Assicurazione auto commerciale
Se il tuo alloggio utilizza veicoli, avrai bisogno di una polizza auto commerciale . Non fare affidamento su una politica personale per coprire un veicolo aziendale. Una politica personale contiene una serie di esclusioni legate al business . Inoltre, è improbabile che fornisca limiti di responsabilità auto adeguati per le operazioni commerciali.
Assicurazione di indennizzo dei lavoratori
La maggior parte delle imprese di alloggio impiegano lavoratori, quindi sono obbligati per legge ad acquistare un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro . Questa copertura è disponibile da una varietà di assicuratori . Se hai bisogno di aiuto per acquistare un assicuratore, chiedi assistenza al tuo agente o broker .
Altre coperture
Due altre coperture di responsabilità che dovreste considerare sono un ombrello commerciale e assicurazione sulla responsabilità informatica. Una polizza ombrello "si basa sulla" responsabilità generale e coperture di responsabilità auto. Fornisce limiti oltre a quelli previsti dalle politiche principali. Copre anche alcune affermazioni che non sono assicurate secondo le politiche principali. Un ombrello è importante se la tua azienda subisce una perdita catastrofica, come il caso di annegamento di bambini citato in precedenza.
Come la maggior parte degli esercizi di alloggio, la tua azienda utilizza e memorizza i dati elettronici . È possibile gestire un sito Web in modo che i clienti possano effettuare prenotazioni online. È inoltre possibile memorizzare i dati dei clienti, comprese le informazioni relative alla carta di credito, sul proprio sistema informatico. Questi dati creano un'esposizione a responsabilità. Il tuo sistema potrebbe essere colpito da un attacco informatico . Un hacker potrebbe rubare dati o rilasciarli su Internet. I clienti i cui dati sono stati compromessi potrebbero presentare una causa contro la tua azienda. È possibile proteggersi acquistando una politica di responsabilità informatica.