Assicurare la tua taverna, bar o liquore stabilimento
Assicurazione sulla proprietà
L'assicurazione sulla proprietà commerciale proteggerà la tua azienda dalle perdite derivanti da danni fisici alla proprietà che possiedi. Tale proprietà può includere l'edificio in cui opera il bar e le proprietà personali che utilizzi nella tua attività.
Molti proprietari di bar ottengono l'assicurazione sulla proprietà come parte di una politica sui pacchetti . Alcuni assicuratori offrono polizze specifiche per i fornitori di liquori.
Puoi assicurare la tua proprietà in base al suo valore attuale in contanti (ACV) o al suo costo di sostituzione. La copertura dei costi di sostituzione è più costosa, ma è un buon investimento. Molti proprietari di bar non riescono a rimanere in affari dopo una grande perdita a meno che non abbiano acquistato la copertura dei costi di sostituzione. Se possiedi il tuo edificio, dovresti prendere in considerazione la possibilità di acquistare la copertura delle ordinanze degli edifici . Quest'ultimo garantisce che la polizza coprirà il costo degli aggiornamenti richiesti dai codici di costruzione quando una struttura danneggiata viene riparata o sostituita.
Per determinare il limite di assicurazione da acquistare, è necessario stimare il costo di sostituzione di tutti i beni. Questo è l'importo che dovresti spendere per sostituire il tuo edificio, infissi, frigoriferi, scorte e altre proprietà se fosse distrutto da un incendio o da altri pericoli.
Si noti che molte politiche di proprietà non forniscono copertura dei costi di sostituzione per opere d'arte, oggetti da collezione, bric-a-brac e simili. Queste voci sono coperte in base al valore reale in contanti. Se il tuo bar ha un arredamento unico, come una testa di alce o una collezione di targhe, potresti dover acquistare una copertura per belle arti .
Questa copertura può aiutare a evitare controversie con il tuo assicuratore sul valore di elementi unici che sono stati danneggiati o distrutti.
Supponiamo che l'edificio in cui operate la barra sia gravemente danneggiato da un incendio. Sei costretto a chiudere la tua attività finché l'edificio non viene riparato. La maggior parte delle politiche di proprietà standard non copre il reddito perduto durante un arresto. Per salvaguardare la tua azienda dalle perdite di reddito, dovrai acquistare una copertura del reddito aziendale .
Infine, le politiche immobiliari escludono i danni causati da inondazioni o terremoti. Se il tuo bar si trova in una zona soggetta a uno di questi rischi, dovresti considerare l'acquisto di un'assicurazione contro le inondazioni o la copertura dei terremoti .
Assicurazione di responsabilità civile
L'assicurazione di responsabilità civile è essenziale per uno stabilimento di liquori. Avrai bisogno di coperture di responsabilità generale e responsabilità per liquori.
Copertura di responsabilità generale
Una politica di responsabilità generale protegge la tua azienda da rivendicazioni o cause da parte di terzi (compresi i clienti) per lesioni personali o danni materiali che sostengono nei tuoi locali. Un esempio è un reclamo di un cliente che è scivolato e caduto sul pavimento del tuo bar, rompendogli la gamba. La maggior parte delle polizze di responsabilità generale include automaticamente l' assicurazione sulla responsabilità del prodotto .
Questa assicurazione copre rivendicazioni per lesioni personali o danni alla proprietà derivanti da un prodotto che vendi. Ad esempio, un cliente si ammala da un panino contaminato che ha acquistato al bar e ti fa causa per lesioni fisiche. La tua politica di responsabilità dovrebbe coprire il reclamo.
Alcuni bar offrono intrattenimento come una band dal vivo. Altri offrono divertimenti come tavoli da biliardo o tori meccanici. I bar che si impegnano in tali attività possono pagare di più per l'assicurazione di responsabilità civile. Alcuni tipi di attività, come display pirotecnici o trampolini, possono essere esclusi dalla copertura.
Copertura della responsabilità del liquore
L'assicurazione di responsabilità civile generale non copre i crediti nei confronti della vostra attività derivanti dalla vendita o dal servizio di bevande alcoliche. Tali richieste sono escluse dall'esclusione dalla responsabilità per liquori. Quindi, qualsiasi stabilimento che vende liquori ha bisogno di una copertura di responsabilità per liquori .
In alcuni stati, questa copertura è richiesta come condizione per ottenere una licenza per alcolici.
Il costo della copertura della responsabilità del liquore dipende da diversi fattori. Questi includono la natura della tua attività, la percentuale delle vendite totali che comprende vendite di alcolici e lo stato in cui operate. Generalmente, pagherai di più per l'assicurazione poiché le vendite di alcol aumentano rispetto alle vendite totali. Inoltre, la copertura della responsabilità dei liquori è più costosa negli Stati che detengono il proprietario di un bar responsabile di danni a terzi causati da un cliente in stato di ebbrezza. È importante capire come si applicano le leggi sui liquori nel tuo stato. Chiedi al tuo avvocato di spiegartelo.
Alcune affermazioni cadono in "aree grigie" tra responsabilità generale e responsabilità per liquori. Tali crediti possono generare controversie tra la responsabilità generale e gli assicuratori di responsabilità di liquori. È possibile evitare queste controversie acquistando liquori e coperture di responsabilità civile da parte dello stesso assicuratore.
Assalto e copertura della batteria
I moduli standard ( ISO ) di responsabilità generale e responsabilità civile non escludono specificamente l'assalto e la batteria. Tuttavia, queste forme escludono il pregiudizio che è previsto o inteso dal punto di vista dell'assicurato. Le azioni da parte di un proprietario o dipendente di un bar nei confronti di un cliente indisciplinato possono causare lesioni al cliente. Se il cliente fa causa a te o alla tua azienda, la tuta potrebbe rientrare nell'esclusione "prevista o prevista per lesioni" . Pertanto, al momento dell'acquisto di un'assicurazione di responsabilità per uno stabilimento di liquori, cercare una polizza che copre le richieste di assalto e di batteria in base alla responsabilità civile e all'assicurazione di responsabilità civile.
Altre coperture
Oltre alle coperture di proprietà e responsabilità, un proprietario di un bar potrebbe anche aver bisogno di un'assicurazione di indennizzo per auto e lavoratori. Si dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto di copertura di responsabilità civile auto commerciale se si utilizzano le automobili nella vostra azienda. Ciò include le attività che la tua azienda non possiede, come un veicolo di proprietà di un dipendente. Se la tua azienda impiega lavoratori, dovrai acquistare una polizza di compensazione per i lavoratori .
Articolo a cura di Marianne Bonner