Scopo dei codici di costruzione
I codici di costruzione o le ordinanze stabiliscono norme minime che devono essere rispettate quando le strutture sono costruite o ricostruite.
Il loro scopo è quello di proteggere la salute e la sicurezza degli occupanti dell'edificio. I regolamenti edilizi possono essere emanati e fatti rispettare dai governi statali e / o locali.
I codici di costruzione variano da una posizione all'altra. Alcuni governi applicano codici severi mentre altri sono negligenti. Inoltre, i pericoli che sono comuni in alcune parti del paese sono rari in altri. Esempi sono terremoti , uragani, tornado e inondazioni . I governi considerano tali pericoli nello sviluppo di codici di costruzione. Negli stati soggetti a terremoti, i codici possono richiedere che le strutture in cemento siano rinforzate con acciaio. Allo stesso modo, i codici nelle aree soggette a inondazioni possono richiedere che gli edifici siano elevati rispetto al livello del suolo.
Edifici nuovi ed esistenti
I codici di costruzione sono principalmente rivolti a nuove costruzioni. Tuttavia, possono anche applicarsi quando le strutture esistenti sono rinnovate, alterate, ricostruite o utilizzate in modo diverso. Alcuni codici potrebbero richiedere che un edificio che è solo parzialmente danneggiato sia demolito e ricostruito anziché riparato.
Un edificio può richiedere la demolizione e la ricostruzione se la parte danneggiata vale il 50% o più del valore dell'edificio. I codici possono influenzare la dimensione, il design, l'altezza, l'utilizzo e la posizione di una struttura. Possono anche determinare i materiali da costruzione che possono essere utilizzati.
I codici di costruzione cambiano frequentemente. I codici che esistevano quando una struttura è stata costruita possono essere superati quando si verifica una perdita.
Per soddisfare i codici correnti, un edificio danneggiato sottoposto a riparazione può richiedere materiali costosi. Alcune strutture potrebbero dover essere riconfigurate. Pertanto, i codici di costruzione possono aumentare significativamente il costo delle riparazioni o delle ristrutturazioni.
Ordinanza o Esclusione dalla legge
La maggior parte delle polizze di proprietà contengono un'ordinanza o un'esclusione di legge simile a quella contenuta nel modulo ISO . Questa esclusione preclude qualsiasi perdita causata dall'applicazione di qualsiasi legge o ordinanza che regoli la costruzione, l'uso o la riparazione di qualsiasi proprietà. Inoltre esclude qualsiasi legge che richieda la demolizione di qualsiasi proprietà, compreso il costo di rimozione dei suoi detriti .
L'ordinanza o l'esclusione dalla legge può applicarsi a una perdita causata dall'applicazione di un codice edilizio anche se un edificio non è stato danneggiato. Ad esempio, Clarence possiede un cinema situato nella città di Happyville. Il Dipartimento edilizio di Happyville ha stabilito che il teatro è vecchio e rischia di crollare. Un'ordinanza locale richiede Clarence per demolire il teatro. A causa dell'ordinanza o dell'esclusione dalla legge nella politica immobiliare di Clarence, il suo assicuratore non pagherà il costo della demolizione dell'edificio o della rimozione dei detriti.
Copertura delle ordinanze edilizie
La copertura dell'ordinanza o della legge è disponibile per approvazione .
Copre le perdite causate dall'applicazione del codice edilizio se l'edificio ha subito danni da una causa di perdita coperta, come un incendio .
L'assicurazione di ordinanza o di legge è costituita dalle tre coperture descritte di seguito. Sono designati A, B e C. Puoi acquistarne uno o tutti.
- Copertura A: perdita della parte non danneggiata Questa copertura si applica quando una sola parte di un edificio è stata danneggiata, ma il codice richiede la demolizione dell'intera struttura. Copre la perdita di valore della parte non danneggiata dell'edificio.
- Copertura B: costi di demolizione Copre il costo per demolire e svuotare il sito delle parti integre dell'edificio.
- Copertura C: aumento dei costi di costruzione Copre il costo per riparare o ricostruire le parti danneggiate dell'edificio. Copre anche i costi per ricostruire o rimodellare porzioni intatte di quell'edificio, indipendentemente dal fatto che sia necessaria o meno la demolizione.
limiti
La copertura A è inclusa nel limite assicurativo applicabile all'edificio. Per le coperture B e C, è possibile acquistare un limite separato per ciascuna copertura o un limite combinato applicabile a entrambe le coperture.
L'approvazione della legge o ordinanza si applica solo a perdite o danni da un pericolo coperto. Se una perdita è causata in parte da un rischio coperto e in parte da un pericolo non coperto, l'assicuratore pagherà solo la parte della perdita causata dal pericolo coperto. Ad esempio, supponiamo che il tuo edificio subisca $ 50.000 di danni da una combinazione di vento (un pericolo coperto) e di alluvione (un pericolo escluso). Se il vento ha causato il 50% del danno, l'assicuratore pagherà solo il 50% della perdita. Non coprirà il restante 50% del danno causato dall'alluvione perché l'alluvione è un pericolo escluso.
Avvertenze
L'approvazione dell'ordinanza sull'edilizia contiene alcune esclusioni. In primo luogo, nessuna delle coperture si applica alla riparazione o alla sostituzione di immobili a causa della contaminazione da funghi , marciumi umidi o secchi, batteri o sostanze inquinanti. Sono esclusi anche i costi imposti da qualsiasi legge che richieda la pulizia di tali sostanze. In terzo luogo, la copertura C si applica solo se l'edificio viene utilizzato per un'occupazione simile (scopo) come prima della perdita, a meno che tale tipo di occupazione non sia vietato dai codici di costruzione.
Copertura inclusa nella politica
Alcune politiche di proprietà contengono l'ordinanza o l'esclusione di legge citate sopra, ma aggiungono un po 'di copertura come "estensione della copertura". Ad esempio, le versioni più recenti (2007 e successive) del modulo di copertura degli edifici e delle proprietà personali ISO coprono l'aumento dei costi di costruzione. Il limite che si applica è il minore di $ 10.000 o il 5% del limite di costruzione.
Un limite di $ 10.000 può essere esaurito molto rapidamente. Inoltre, la forma ISO non copre la perdita di qualsiasi parte non danneggiata dell'edificio o della sua demolizione (Coperture A e B sopra). Se la tua polizza include la copertura dell'ordinanza sull'edilizia, assicurati di aver compreso cosa è effettivamente incluso. Se trovi la lingua confusa, chiedi al tuo agente o broker di decifrarlo per te.