Quando una piccola impresa richiede un prestito d' affari, una banca o un altro prestatore segue un determinato protocollo al momento di valutare l'applicazione. Una cosa che la banca usa sono le 5 C di analisi del credito per valutare l'applicazione per il prestito. I banchieri valutano la piccola impresa nel contesto delle 5 C per allocare i loro fondi limitati. Assicurati che la tua richiesta di prestito indirizzi in dettaglio ciascuno di questi punti e avrai più successo nell'ottenere i tuoi finanziamenti.
01 - Capacità
Secondo il parere della banca, la prima "C", capacità, potrebbe essere la più importante. La capacità si riferisce alla capacità dell'impresa di rimborsare il prestito. Nella richiesta di prestito , devi discutere esattamente come e quando intendi rimborsare il prestito. Non solo è necessario indicare le entrate e le spese , ma è anche necessario indicare l'ammontare dei flussi di cassa e la tempistica dei flussi di cassa relativi al rimborso. La capacità si riferisce anche alla cronologia dei crediti. Hai un buon punteggio di credito ? La banca esaminerà la cronologia dei rimborsi precedenti, sia aziendali che personali. Non dimenticare di indicare tutte le possibili fonti di rimborso a tua disposizione nella domanda.
02 - Collaterale
Il collaterale è una relazione distinta con la capacità. Il collaterale si riferisce a forme di sicurezza che è possibile fornire alla propria banca o altro istituto di credito. Le garanzie possono essere edifici o attrezzature di proprietà della vostra piccola impresa o da voi personalmente, compresa la vostra casa. La garanzia può anche includere una garanzia di qualcun altro che, nel caso in cui non sia possibile rimborsare il prestito, l'altra parte lo farà. Con l'afflusso di denaro nell'economia, vi è una maggiore possibilità che le banche richiedano garanzie sui prestiti oltre alle garanzie. Potresti conoscere le garanzie sui prestiti con il termine "co-firmatario".
03 - Capitale
Il capitale, in questo contesto, rappresenta l'investimento del proprietario nel business. Quando si applica per un prestito bancario, il proprietario deve avere un investimento significativo nel business prima che un creditore considererà anche fare un prestito d'affari. L'ufficiale di prestito esaminerà attentamente l'importo e la qualità del capitale che il proprietario ha da offrire.
04 - Condizioni
Le condizioni sono doppie. Innanzitutto, le condizioni si riferiscono al clima economico generale e all'ambiente esterno che circonda la banca e l'impresa. Durante una recessione o periodi di stretta creditizia, è ovviamente più difficile per una piccola impresa rimborsare un prestito e più difficile per una banca trovare i fondi da prestare. Diventa ancora più importante per la piccola impresa presentare una richiesta di prestito in ferro alla banca. La seconda parte delle condizioni si riferisce allo scopo previsto del prestito. Stai acquistando nuove attrezzature per l'espansione? Stai ricostituendo il capitale circolante per preparare l'accumulo di inventario stagionale? Perché hai bisogno di soldi? Spiegalo dettagliatamente nella tua richiesta di prestito.
05 - Personaggio
Il carattere è spesso un giudizio soggettivo fatto dal banchiere sul potenziale cliente. Il prestatore decide se il cliente è affidabile per quanto riguarda il rimborso del prestito e la generazione di un ritorno sull'investimento. È qui che entra in scena l'educazione e l'esperienza del cliente. I tuoi riferimenti e il tuo background nel tuo settore sono considerati dal responsabile finanziario del prestito.