Ottenere un prestito alle piccole imprese è difficile
Sfortunatamente, le istituzioni finanziarie sono notoriamente riluttanti a concedere prestiti alle piccole imprese - secondo una recente indagine di oltre 10.000 richiedenti prestiti commerciali negli Stati Uniti, l' 82% è stato negato il finanziamento da parte della loro banca .
Il prestito alle piccole imprese, in particolare alle start-up, è una proposta più rischiosa per le banche rispetto ai prestiti ipotecari o ai prestiti a imprese più grandi e consolidate.
Inoltre, dato che i costi di sottoscrizione per la valutazione, la verifica e l'elaborazione di un piccolo prestito sono più o meno gli stessi di uno più grande, le banche possono aumentare i loro profitti concentrandosi su prestiti più grandi a imprese più grandi (le piccole imprese in genere richiedono prestiti inferiori a $ 500.000). Oltre a essere rifiutati per il finanziamento più spesso, anche le piccole imprese pagano generalmente tassi di interesse più elevati sui prestiti rispetto alle grandi imprese.
Considera che potresti avere un'eccellente valutazione del credito e un solido piano aziendale e ancora non essere in grado di ottenere un prestito di piccola impresa perché non hai garanzie . Anche gli uomini d'affari stabiliti possono trovarsi in questa posizione, se non possiedono abbastanza beni tangibili, come case o altre proprietà.
In altre parole, il prestito per le piccole imprese non viene concesso sullo stato della tua attività; è stato concesso sul tuo stato finanziario personale.
Ecco perché è importante che la tua finanziaria personale sia in ordine prima di richiedere un prestito di piccola impresa.
Scoprirai anche che molti istituti di credito non forniscono denaro iniziale. Mentre sono perfettamente disposti a concedere un prestito per le piccole imprese per far crescere un'azienda, non vogliono correre il rischio di prestare ad una startup.
Detto questo, hai una migliore possibilità di ottenere un prestito di piccola impresa se sai dove guardare e sei pronto a soddisfare le aspettative del creditore. Tieni presente che la considerazione generale dei finanziatori è la gestione del rischio e l'approvazione dipende dalla valutazione della tua capacità di rimborsare il prestito.
Aumentare le probabilità di un'applicazione di prestito di successo
A parte le garanzie sufficienti, gli istituti finanziari avranno bisogno di quanto segue prima di prendere in considerazione una richiesta di prestito:
- Un documento del piano aziendale che delinea la vostra azienda, i prodotti, il mercato di destinazione , il personale, il flusso di cassa e altre proiezioni finanziarie, ecc. Le banche esaminano attentamente i piani aziendali per assicurarsi che il business a cui stanno prestando abbia successo. In quanto tale, il piano aziendale deve dimostrare un solido modello di business supportato da una sana gestione.
- Se sei un business consolidato, informazioni come la storia di prestiti / credito, conti bancari e altre informazioni finanziarie di supporto. Dovresti anche includere i conti creditori e gli estratti conto e i riferimenti dai fornitori che indicano che hai una solida cronologia di pagamenti in tempo. Infine, includere i bilanci , le dichiarazioni dei redditi delle società e (se possibile) i rendiconti finanziari revisionati per i precedenti anni di attività.
- Un riepilogo finanziario personale, compresi i dettagli di attività quali proprietà, veicoli, investimenti, ecc. E passività quali mutui, prestiti, debito con carta di credito, ecc.
Si noti che le banche richiederanno spesso anche un'assicurazione sui creditori per i prestiti alle imprese, che copre il rimborso del prestito in caso di decesso o invalidità del proprietario o degli imprenditori.
Per ulteriori informazioni su come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per le piccole imprese, vedi Come ottenere un prestito alle piccole imprese .
I sindacati di credito possono essere una scelta migliore rispetto alle banche
I sindacati di credito sono una fonte sempre più importante di finanziamento per le piccole imprese. Secondo l'Huffington Post: "Da giugno 2007, l'inizio della crisi finanziaria, a dicembre 2015, i prestiti alle piccole imprese in essere alle cooperative di credito sono più che raddoppiati, con una crescita leggermente superiore al 130% nel periodo.
Quei prestiti alle banche in realtà si sono ridotti del 10% durante quel periodo. "
Le unioni di credito sono istituzioni più piccole, più localmente orientate e, come tali, sono più propense a concedere prestiti alle piccole imprese nelle loro comunità. Le banche, d'altra parte, sono diventate più grandi e più nazionali (e internazionali) attraverso fusioni e acquisizioni. Più grande è l'istituto, le decisioni meno probabili (come la politica di prestito) sono prese a livello locale.
Esempi: la domanda di Steven per un prestito di piccola impresa è stata respinta perché non aveva alcuna garanzia.
Fondi di investimento comunitari
I fondi di investimento comunitari sono organizzazioni senza scopo di lucro dedicate ad aiutare le persone che non riescono a ottenere i prestiti di cui hanno bisogno per rimettersi in piedi da un istituto di credito tradizionale (come una banca o un'unione di credito), spesso perché non hanno il credito storia o garanzie che un istituto di credito tradizionale richiede. Alcuni di questi fondi di prestito comunitario aiuteranno anche le persone con una cattiva storia del credito (anche se probabilmente insisteranno sul fatto che si passa attraverso la consulenza creditizia).
Quindi, se non hai una storia di credito o una garanzia a causa del divorzio, perché sei un nuovo immigrato o perché sei giovane, o se hai un basso rating a causa di problemi di rimborso, il tuo Fondo locale di prestito potrebbe essere disposto a dare sei un prestito per le piccole imprese.
La tua impresa commerciale deve essere locale, però. I fondi di investimento comunitari ottengono il capitale circolante dalle proprie comunità. Mentre un particolare fondo può avere qualche sostegno governativo, in genere la maggior parte dei fondi di prestito proviene da investimenti sollecitati da chiese, gruppi di servizi e imprese locali.
Differenti fondi di prestito comunitario hanno diversi parametri di prestito, quindi non scriveteli immediatamente come una potenziale fonte di denaro iniziale o di denaro per espandere la vostra piccola impresa; Se stai cercando un prestito per le piccole imprese, in particolare per avviare un'impresa, vale sicuramente la pena di verificare con il tuo locale Fondo di prestito comunitario per vedere se potresti qualificarti.
Prima di richiedere un fondo di investimento comunitario
Ognuno di questi fondi di prestito comunitario vuole vedere un solido piano aziendale come parte della domanda. Se non ne possiedi uno, la mia serie Scrittura di un piano aziendale che inizia con la struttura del piano commerciale ti guiderà attraverso il processo di scrittura di uno.
Guarda anche:
Avvio di un'attività: ricerca di finanziamenti per piccole imprese