Un'altra fonte di finanziamento di piccole imprese
I prestatori privati possono anche fornire finanziamenti
I venture capitalist e gli angel investors possono fornire finanziamenti azionari, tuttavia, molti proprietari di imprese non desiderano rinunciare all'equità o trattare con investitori che vogliono avere voce in capitolo su come viene gestita l'attività, rendendo un prestito privato un'alternativa praticabile per coloro che non sono in grado di garantire finanziamento da una banca.
La domanda di prestiti alle imprese private ha portato a un'esplosione nel mercato dei prestiti online - ci sono dozzine di società di prestito online "fintech" tra cui scegliere, in base alle proprie esigenze. Ad esempio, alcuni sono specializzati in prestiti a breve termine, altri in mercati di nicchia come franchising, ecc.
Tipi di prestiti privati
Prestiti di Small Business Administration (SBA)
I prestiti SBA sono prestiti bancari o privati garantiti dal governo tramite lo SBA. Gli importi elevati, i bassi tassi di interesse e i termini lunghi li rendono ideali per le imprese.
Linee di credito
Le linee di credito sono una forma di prestito privato simile a una carta di credito aziendale.
Le linee di credito sono estremamente flessibili: puoi chiedere un prestito fino al limite di credito e pagare il saldo in qualsiasi momento. I tassi di interesse sono relativamente alti a meno che non si qualifichi come un mutuatario privilegiato.
Prestiti Peer to Peer (P2P)
I prestiti peer to peer sono fatti dagli investitori alle imprese che hanno bisogno di finanziamenti. I servizi P2P online abbinano prestatori e mutuatari e addebitano una commissione per il servizio.
I tassi di interesse sono bassi e l'approvazione è rapida e facile.
Avanzamenti dei commercianti (per le aziende stabilite)
Gli anticipi mercantili forniscono accesso immediato al capitale in cambio di una percentuale delle future vendite di carte di credito / debito. L'approvazione è rapida ma le tasse sono in genere molto più alte dei tassi di interesse pagati sui prestiti.
Investitori Prestiti
I prestiti agli investitori sono in qualche modo simili agli anticipi dei commercianti in quanto alcuni istituti di credito privati forniranno finanziamenti in cambio di una percentuale dei profitti futuri (ad esempio lo sviluppo di un nuovo prodotto o servizio che ha un alto potenziale ma necessita di finanziamenti per arrivare sul mercato).
Prestiti a termine
Come istituti finanziari, i prestatori privati offrono anche prestiti a termine a imprese consolidate in grado di dimostrare la capacità di effettuare i pagamenti dalle entrate. Le tariffe e le commissioni sono più alte dei prestiti bancari.
I vantaggi dei prestiti privati
Le banche offrono prestiti a termine generici basati sulla storia del credito, mentre i prestatori privati tendono ad avere una maggiore comprensione di settori e segmenti di mercato specifici e possono adattare le loro offerte di finanziamento di conseguenza.
Il processo di richiesta è anche molto più rapido con i prestatori privati: un business approvato per un prestito privato può ricevere i fondi in giorni anziché settimane o mesi come con un prestito bancario.
Gli svantaggi dei prestiti privati
Il principale svantaggio dei prestiti privati è il più alto tasso di interesse. Le banche possono prestare denaro a tassi inferiori perché hanno accesso a fondi da istituzioni federali e depositanti.
Istituti di credito privati ricevono denaro da banche o investitori e di conseguenza hanno bisogno di applicare tariffe più alte per far fronte al più alto costo del finanziamento.
Principali istituti di credito privati
- SmartBiz offre prestiti a breve termine garantiti da Small Business Administration (SBA) - uno dei modi migliori per finanziare una piccola impresa.
- Upstart è un sito P2P che offre prestiti personali e commerciali fino a $ 50.000. Upstart è popolare tra le aziende di startup che non hanno una lunga storia di credito.
- BlueVine è un popolare prestatore di prestiti commerciali online che fornisce finanziamenti per fatture non pagate (finanziamento fatture) e linee di credito a breve termine per le piccole imprese.
- Funding Circle è un istituto di credito online P2P in grado di fornire finanziamenti fino a $ 500.000 per aziende consolidate in appena 10 giorni.
- CAN Capital offre sia anticipi di cassa mercantili che prestiti a lungo termine (fino a $ 250.000 per 6-18 mesi) a imprese esistenti. I fondi possono essere disponibili in pochi giorni lavorativi.
- Lending Club è un istituto di credito P2P che offre prestiti aziendali fino a $ 300.000 in termini di 1-5 anni per le imprese che operano da almeno 12 mesi e hanno almeno $ 50.000 di vendite annuali.
- ForwardLine offre prestiti a breve termine (fino a 18 mesi) e medi (fino a 5 anni) per importi fino a $ 500.000 a imprese consolidate con un fatturato annuo di $ 100.000 o superiore.
- Internex Capital fornisce linee di credito rotative a breve termine alle piccole e medie imprese. L'approvazione si basa sui crediti del cliente e i fondi possono essere disponibili in soli 3 giorni lavorativi.
- Fundbox è un istituto di credito online che offre finanziamenti basati sul valore delle fatture non pagate. Per approvare i finanziamenti, richiedono l'accesso al software di contabilità o al conto bancario. I fondi possono essere disponibili in un giorno lavorativo in importi fino a $ 100.000.
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