Hai bisogno di sapere come ottenere un prestito aziendale? Ecco il Lowdown
Puoi aumentare notevolmente le tue possibilità di ottenere un prestito con successo preparandoti a soddisfare tali aspettative.
Mettiti dall'altra parte della scrivania per un momento.
Se qualcuno ti chiedesse un prestito per una piccola impresa, vorresti sapere esattamente perché lui o lei voleva i soldi e quali erano le possibilità che lui o lei avrebbe rimborsato il prestito per intero e in tempo. Quindi questo è quello che devi fare.
Come ottenere un prestito aziendale? Preparare.
1) Verifica / stabilisce il tuo rating.
Comprendi che, anche se stai cercando un prestito di lavoro, anche la tua posizione finanziaria personale verrà esaminata attentamente, in particolare il tuo punteggio di credito e il tuo debito al reddito, che non dovrebbe essere superiore al 33% del tuo reddito mensile lordo.
Hai bisogno di avere un buon rating se hai intenzione di ottenere un prestito da una banca tradizionale o attraverso un programma governativo. Quindi è una buona idea controllare prima il tuo rapporto di credito per scoprire cosa vedranno i tuoi potenziali creditori quando lo guarderanno.
Il rapporto di credito che ricevi includerà informazioni su cosa fare se trovi errori nel rapporto.
Se si dispone di un basso indice di solvibilità, è necessario adottare misure per ripristinare il rating del credito prima di tentare di ottenere un prestito aziendale.
Negli Stati Uniti, è possibile ottenere una relazione di credito gratuita una volta all'anno attraverso il sito Web AnnualCreditReport.com. Per ulteriori informazioni, vedere Come ottenere un rapporto di credito gratuito.
In Canada, è possibile ottenere un rapporto di credito gratuito contattando una delle due agenzie di segnalazione crediti, TransUnion o EquiFax Canada.
Per ricevere il tuo rapporto di credito gratuito dovrai inviare una richiesta via fax o fax a una di queste società insieme a copie di due documenti identificativi. Non sarà possibile ottenere un rapporto di credito gratuito attraverso il sito Web di entrambe le società; ti verrà addebitato un costo per un rapporto online. CreditKarma fornisce rapporti di credito online gratuiti per gran parte del Canada.
(Non è necessario che tu includa un rapporto di credito con la tua richiesta di prestito di piccola impresa, è abbastanza facile per i potenziali istituti di credito controllare il tuo rating.)
Se sei una persona senza rating del credito, dovrai stabilirne una prima di poter ottenere un prestito di piccola impresa. Fondamentalmente, stabilisci un rating creditizio acquistando cose a credito e restituendo il denaro che devi. La tua storia di rimborso del prestito gioca un ruolo importante nello stabilire il tuo rating, ma tutti i tuoi rapporti di "credito" costituiscono la cronologia utilizzata per determinare il tuo rating.
Se hai un'attività consolidata (in attività da due anni o più) dovresti anche controllare il tuo punteggio di credito aziendale e assicurarti che non vi siano errori nei rapporti.
2) Assicurati che il flusso di cassa stia scorrendo.
Gli investitori vogliono vedere un sano margine di cash flow operativo - e il più sano, meglio è.
Per loro, il flusso di cassa è il miglior indicatore della tua capacità di rimborsare un prestito. Quindi, se il flusso di cassa è anemico o peggio, bloccato, è necessario risolvere questo problema prima di fare domanda per un prestito di piccole imprese.
3) Raccogli i documenti che aiuteranno a persuadere il creditore che un prestito d'affari è necessario e che sei un buon rischio.
Documenti necessari
- Un piano aziendale - Il piano aziendale mostra al creditore non solo il motivo per cui si desidera un prestito di piccola impresa, ma quello che si intende fare con i soldi. Non ne hai ancora uno? Ecco un semplice modello di piano aziendale che puoi utilizzare.
- Proiezioni del flusso di cassa - Qual è la prima domanda che ha un prestatore? Sarai in grado di rimborsare il prestito? Le proiezioni dei flussi di cassa della tua attività forniscono ai finanziatori dati finanziari concreti che possono utilizzare per valutare questo rischio.
- Una dichiarazione del tuo stato finanziario personale - Una lista dei tuoi beni personali e debiti per dare al creditore un quadro finanziario più completo.
Potresti aver bisogno anche di questi documenti:
- Riscossioni dei redditi delle imprese precedenti - Se la tua attività è stabilita e hai una dichiarazione dei redditi aziendale passata, è una buona idea portarli con te. Daranno al creditore un'idea migliore di come sta andando la tua attività finanziariamente.
4) Fare la presentazione al creditore
Il prossimo passo su come ottenere un prestito di lavoro è persuadere il creditore che la vostra azienda è redditizia e siete un buon rischio di credito. È necessario preparare in anticipo per fare una presentazione di prestito vincente.
Inizia considerando il punto di vista del prestatore. Vuoi soldi. Ma lui o lei è più interessato alle risposte a queste due domande: "Che cosa hai intenzione di fare con i soldi?" e "Sei un buon rischio?", e per fare una presentazione del prestito di business di successo, è necessario trovare le risposte "giuste" a queste due domande.
Rispondere alla prima domanda significa essere pienamente informati con tutti i dettagli del tuo piano aziendale e essere in grado di puntare ai rendiconti finanziari , grafici o grafici rilevanti che aiuteranno a convincere il prestatore di aver bisogno della quantità di denaro che stai chiedendo di fare cosa vuoi fare.
Rispondere alla seconda domanda significa aver già riflettuto sul rischio di credito che rappresenti per il creditore ed essere pronto a rispondere alle loro preoccupazioni.
Per ottenere un prestito di piccola impresa, preparati a dire al tuo potenziale prestatore:
- Che tipo di garanzia hai : Collateral fa riferimento alle risorse tangibili che sei disposto a pagare per ottenere il prestito. Queste risorse potrebbero essere attrezzature, una casa, un'auto - qualcosa di valore che possiedi. Se non si riesce a rimborsare il prestito, i proventi della vendita delle attività vengono utilizzati per il rimborso.
- Quanti soldi sei personalmente disposto a mettere nel business - Essere disposti a rischiare il tuo denaro mostra il prestatore che sei impegnato per l'impresa.
- La tua esperienza e / o esperienza nel campo prescelto - Poiché il successo della tua attività dipende in parte da questo, qualsiasi potenziale finanziatore vorrà sapere di più su di te. Preparati a parlare di te stesso quando fai domanda per un prestito di piccole imprese: il tuo background, la tua esperienza e anche le tue aspirazioni.
Come ottenere un prestito aziendale? Essere preparato
Le tue possibilità di ottenere un prestito d'affari saranno notevolmente migliorate se hai tutti i tuoi documenti in ordine e sei pronto a placare le preoccupazioni del mutuante sul prestarti i soldi. Pensala come una presentazione a un cliente o un cliente importante e avrai maggiori possibilità di successo.
Ulteriori informazioni su come ottenere un prestito di lavoro:
Negli Stati Uniti
Che cos'è un prestito SBA 7 (a)? Ottenere un 7 (a) prestito per la tua piccola impresa
Programma di prestito di Small Business Administration 504
Suggerimenti chiave su come prepararsi per un prestito SBA
In Canada:
10 Fonti di prestiti alle piccole imprese
Avvio di un'attività: ricerca di finanziamenti per piccole imprese
Prendi un prestito alle piccole imprese quando le banche ti abbandonano