Quattro programmi di prestito disponibili attraverso la Small Business Administration negli Stati Uniti
È disponibile una varietà di prestiti SBA che sono garantiti dalla Small Business Administration degli Stati Uniti - SBA - offre numerosi programmi di prestito per assistere le piccole imprese. Tuttavia, tenere presente che lo SBA non è in genere un istituto di credito. Invece, garantisce prestiti concessi da banche private e altri istituti di credito.
Basic 7 (a) Prestito Garanzia SBA Prestiti
Il programma Basic 7 (a) Loan Guaranty dello SBA è quello che viene immediatamente in mente quando qualcuno menziona prestiti SBA.
È il programma di prestiti primari che l'SBA offre per aiutare le piccole imprese qualificate a ottenere prestiti sicuri che non potrebbero altrimenti ottenere attraverso i normali canali di prestito senza la garanzia del governo. È anche il più flessibile dei prestiti SBA offerti dallo SBA perché 7 (a) prestiti SBA possono essere garantiti per una serie di scopi generali di business.
Il denaro garantito tramite i prestiti Basic 7 (a) SBA può essere utilizzato per una serie di scopi commerciali, compresi finanziamenti per capitale circolante, macchinari e attrezzature, mobili e infissi, terreni ed edifici, miglioramenti degli inquilini in base a contratti di locazione e, in condizioni speciali, rifinanziamento debito precedente. I prestiti di base 7 (a) SBA possono essere erogati per periodi di scadenza fino a 10 anni per il capitale circolante e in generale fino a 25 anni per il finanziamento di attività fisse.
I prestiti SBA ai sensi del programma 7 (a) sono destinati alle piccole imprese esistenti e alle start-up attraverso società di prestito commerciale.
La stragrande maggioranza delle piccole imprese ha diritto a beneficiare di questi prestiti a condizione che:
- Intende operare per un profitto
- Sono impegnati o prevedono di impegnarsi in affari negli Stati Uniti o nei suoi possedimenti
- Avere un po 'di capitale proprio da investire nel business
- Guarda prima ai metodi di finanziamento alternativi, come ad esempio le analisi personali
Naturalmente, non tutte le piccole imprese si qualificheranno per 7 (a) prestiti SBA, ma l'SBA offre molteplici varianti del programma per soddisfare determinate esigenze mirate. Ad esempio, i prestiti Patriot Express della SBA sono specificamente orientati alla rapida approvazione di 7 (a) prestiti a veterani attivi e militari e ai loro coniugi.
Maggiori informazioni sui prestiti SBA 7 (a)
Certified Development Company (CDC) - 504 prestiti SBA
Questi prestiti SBA forniscono finanziamenti a lungo termine a tasso fisso a piccole imprese allo scopo di acquisire immobili o macchinari o attrezzature per l'espansione o la modernizzazione. Il finanziamento di SBA 504 di solito include il 10 percento del capitale netto del mutuatario insieme ad un prestito di almeno il 50% dell'importo totale da un prestatore del settore privato e un prestito fornito da una società di sviluppo certificata (CDC) (una società privata senza scopo di lucro che contribuisce allo sviluppo economico di una comunità o di una regione) fino al 40%, che è finanziato da una nota SBA pienamente garantita e che detiene un secondo pegno sugli immobili, macchinari o attrezzature acquisiti.
504 prestiti SBA sono destinati alle piccole imprese che necessitano di finanziamenti per negozi "fisici" o impianti fisici.
Per poter beneficiare di questi prestiti SBA, l'azienda deve essere gestita a scopo di lucro e non avere un patrimonio netto tangibile superiore a $ 7,5 milioni e non ha un reddito netto medio superiore a $ 2,5 milioni dopo le imposte per i due anni precedenti.
504 prestiti SBA non possono essere utilizzati per speculazioni o investimenti in immobili in affitto.
Maggiori informazioni sui prestiti SBA 504
7 (m) SBA Micro Prestiti
7 (m) I prestiti SBA sono concepiti per fornire prestiti a breve termine fino a $ 35.000 a piccole imprese e centri per l'infanzia senza scopo di lucro per capitale circolante o per l'acquisto di scorte, forniture, mobili, infissi, macchinari e / o attrezzature . I proventi di questi prestiti SBA non possono essere utilizzati per pagare i debiti esistenti o per l'acquisto di beni immobili. L'SBA effettua o garantisce un prestito a un intermediario (un istituto di credito senza scopo di lucro basato sulla comunità che fornisce anche assistenza tecnica e di gestione al mutuatario), che a sua volta effettua il prestito alla piccola impresa. Questi prestiti non sono garantiti dallo SBA e sono disponibili solo in località selezionate nella maggior parte degli stati.
Mentre il programma di prestiti SBA Micro Loan fornisce prestiti fino ad un massimo di $ 35.000, l'SBA riferisce che il prestito medio è di circa $ 13.000.
Maggiori informazioni sui prestiti SBA 7 (m) .
Programma di prequalificazione per prestiti SBA
Questo programma di prestiti SBA consente ai candidati di lavoro di avere le loro domande di prestito fino a $ 250.000 analizzati dallo SBA prima che il titolare dell'impresa si rivolga a un prestatore per un prestito. Poiché i prestiti di queste dimensioni possono essere difficili da proteggere, il vantaggio di questo programma di prestiti SBA è che è stato progettato per aiutare gli imprenditori a preparare le loro richieste di prestito - inclusi i piani aziendali - in modo sufficientemente dettagliato da essere seriamente preso in considerazione dai loro prestatori.
La pre-qualificazione del prestito SBA si concentra sul carattere, sul credito, sull'esperienza e sull'affidabilità del richiedente piuttosto che sul patrimonio del richiedente. L'esame di pre-qualifica si basa su indici finanziari chiave, storia del credito e degli affari e termini di richiesta di prestito.
Un intermediario designato dall'SBA collabora con il proprietario dell'azienda per rivedere e rafforzare la richiesta di prestito. Un intermediario designato dallo SBA può essere un centro locale per lo sviluppo di piccole imprese o un'organizzazione for-profit. I centri per lo sviluppo di piccole imprese che fungono da intermediari non applicano una commissione per l'imballaggio del prestito, ma le organizzazioni for-profit lo fanno.
I prestiti SBA in questo programma sono amministrati dall'ufficio SBA dell'Ufficio operazioni sul campo e dagli uffici distrettuali della SBA. Per sapere se esiste un intermediario di pre-qualificazione che opera nella tua zona, contatta l'ufficio SBA locale.