Quasi tutte le banche richiedono garanzie per il finanziamento di piccole imprese
Il collaterale si riferisce alle attività che si è disposti a mettere su un credito sicuro, come un prestito di piccole imprese .
I prestiti che utilizzano beni tangibili come garanzia sono denominati prestiti garantiti (in contrapposizione ai prestiti non garantiti). Il vantaggio dei prestiti garantiti è che spesso hanno tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti non garantiti.
Ma per ottenere quel tasso d'interesse migliore (o qualche volta qualsiasi prestito) può essere rischioso; se non si è in grado di estinguere il prestito come previsto, le attività utilizzate come garanzia saranno sequestrate e vendute, e il denaro raccolto vendendo le attività sarà utilizzato per rimborsare il prestito.
Ecco perché i creditori amano le garanzie; se il prestito andrà a sud, otterranno comunque qualcosa dal prestarti i soldi.
Forme di garanzia
La tua casa, la tua auto, la proprietà o le attrezzature sono tutti esempi di beni tangibili che potresti essere in grado di utilizzare come garanzia per il finanziamento del debito . Nello specifico, l'attività deve avere un titolo di proprietà che l'ente creditizio può sequestrare se il prestito non viene rimborsato.
Un bene che ha crediti in essere a suo carico (come una casa con un mutuo) può ancora essere usato come garanzia se la banca può subentrare nel prestito esistente e rivendicare il titolo.
Per le aziende, beni come le attrezzature possono essere utilizzati come garanzia. Ad esempio, un'azienda che richiede un prestito per l'acquisto di un nuovo trailer può essere in grado di utilizzare il trailer per il collaterale. I soldi dovuti all'azienda ( Contabilità ) possono anche essere qualificati. Se, per esempio, un'azienda riceve un grosso ordine per servizi o attrezzature ma necessita di un prestito temporaneo per acquistare l'attrezzatura da grossisti o assumere personale aggiuntivo per adempiere l'ordine, l'ordine stesso può fungere da garanzia.
Valuation Collateral
Quando si esaminano le attività, in genere il creditore conduce una valutazione collaterale e un processo di revisione della valutazione per determinare il valore di mercato. Tuttavia, il valore di garanzia assegnato è normalmente più vicino al valore di "vendita di incendi" piuttosto che a un equo valore di mercato. In una situazione in cui il creditore ha bisogno di vendere le attività collaterali costituite in pegno per recuperare gli importi concessi in prestito, possono sottostimare le attività per una vendita rapida.
I valori collaterali possono anche cambiare significativamente nel tempo. In un mercato immobiliare in declino, ad esempio, il valore patrimoniale di una casa e di una proprietà può essere sostanzialmente inferiore quando un prestito deve essere rinnovato e la garanzia viene rivalutata.
Decidere se una determinata attività si qualifica come garanzia e quanto vale vale solo a discrezione del creditore. In genere il mutuante assegnerà un tasso di interesse in conformità con il rischio percepito. Se le attività collaterali sono di valore marginale e / o il rischio di insolvenza è più elevato, il mutuante richiederà probabilmente un tasso di interesse più elevato sul prestito - che è spesso la situazione in cui si trovano i piccoli imprenditori.
Risorse personali come garanzia per il finanziamento di piccole imprese
A differenza delle grandi imprese che possono possedere beni sostanziali come proprietà, edifici o attrezzature, le piccole e medie imprese ( PMI ) spesso non hanno alcuna forma di garanzia disponibile e in quanto tali non possono beneficiare di prestiti da istituti finanziari a meno che i proprietari di l'azienda è pronta a mettere a disposizione beni personali come garanzia (nota come garanzia personale).
La costituzione in pegno di beni personali come garanzia per un'impresa comporta un alto grado di rischio - anche se l'impresa è incorporata, il prestatore può sequestrare il patrimonio del / i proprietario / i in caso di mancato rimborso del prestito.
Business Equity Financing
Per molte piccole persone d'affari, non c'è semplicemente abbastanza business o garanzie personali disponibili per ottenere un prestito garantito da un istituto di credito; dovranno esplorare altre opzioni come microprestiti e fondi comunitari (se l'importo richiesto è abbastanza piccolo) o dipendere invece dal finanziamento azionario . Con il finanziamento azionario, la tua attività assume investitori che iniettano capitali nel business in cambio di una quota azionaria - diventano proprietari in parte del business e come tali hanno un ruolo nel gestire il business.
Gli investitori azionari generalmente rientrano in due classi:
- Investitori di angeli - in genere individui con un alto patrimonio netto che stanno cercando di investire fino a $ 100.000 in attività che possono offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto agli investimenti tradizionali. Ci sono anche gruppi di investitori angelici che mettono insieme i loro soldi per investire nelle imprese.
- Venture Capitalist : gruppi di partnership che in genere investono almeno $ 1.000.000 in attività consolidate in crescita e che necessitano di capitale per l'espansione.
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