Capire cosa vuole un prestatore di affari
Che cosa vuole un prestatore sapere
Ci sono solo tre domande che un prestatore vuole sapere:
- Quanto volete?
- Come lo pagherai?
- Come posso essere protetto se non mi restituisci?
Questo è tutto. Non potrebbe essere più semplice Il trucco sta nel capire cosa vuole vedere il tuo finanziatore per rispondere a queste domande. I requisiti del prestatore possono essere espressi come "4 C".
Le 4 C di Business Lending
Se vuoi che la tua applicazione abbia una possibilità di successo, dovrai lavorare sulle 4 C. Eccoli, in ordine di importanza:
Carattere
Il carattere si riferisce alla storia finanziaria del mutuatario; cioè, che tipo di "cittadino finanziario" è questa persona o azienda? Il carattere è più spesso determinato guardando la storia del credito, in particolare come è indicato nel punteggio di credito (punteggio FICO). I fattori che influenzeranno il tuo punteggio di credito includono:
- Ritardi nei pagamenti
- Conti delinquenti
- Credito disponibile
- Debito totale
Credibilità
La tua credibilità è la tua capacità di persuadere il tuo potenziale prestatore che la tua attività può avere successo.
Ci sono due elementi per la credibilità:
Un piano aziendale credibile, compresi i grandi vantaggi finanziari, per dimostrare di avere la possibilità di mostrare un profitto, in modo da poter rimborsare il prestito (ricorda il n. 2 sopra). Una valutazione di credito fantastica, perché probabilmente dovrai garantire personalmente il prestito, e il banchiere vuole sapere di avere un track record di adempiere ai tuoi obblighi finanziari (ricorda ancora il numero 2 di nuovo).
collaterale
Garanzia significa avere alcuni fondi che puoi impegnare in banca. In altre parole, vogliono un "acconto" in modo da ottenere un prestito "sicuro". Il tuo istituto di credito vuole che tu condivida il dolore se la tua attività fallisce. Quindi vogliono che mettiate in linea i vostri fondi personali o fondi aziendali (come i conti di risparmio). Alcune banche vogliono il 100% in meno.
Questo non significa che vogliono che tu fornisca il 100% del finanziamento; se potessi farlo, non avresti bisogno del prestito. Ma vogliono un qualche tipo di patrimonio che puoi impegnare. Se non si dispone delle risorse, la banca potrebbe richiedere di avere un co-firmatario ; cioè, qualcuno che ha i soldi per impegnarsi contro il prestito. Potresti essere in grado di ottenere un prestito sostenuto da SBA, in cui l'SBA può fungere da tuo co-firmatario (sorta di), per soddisfare il bisogno di garanzie della banca. Firmerai anche un accordo di prestito d'affari .
Capitale
Il capitale si riflette nelle risorse aziendali . Porta un elenco delle risorse aziendali che puoi utilizzare come garanzia per il prestito. Il capitale è la parte più difficile di ottenere un prestito per un nuovo business perché le nuove imprese non hanno ancora attrezzature e strutture; è per questo che hanno bisogno del prestito, per acquistare questa roba. Se disponi di risorse patrimoniali che puoi contribuire al business, può contribuire a garantire il prestito, in particolare se stai espandendo o aggiungendo l'inventario a un'attività esistente.
I beni capitali sono valutati al valore equo di mercato (corrente), non a quello per cui li hai acquistati, e l'ammortamento riduce il valore. Quindi, se hai comprato un pezzo di business cinque anni fa per $ 25.000, la banca non ti darà $ 25.000 per questo, dal momento che il suo valore equo di mercato sarà probabilmente inferiore a $ 25.000. Ecco perché il capitale è meno prezioso per una banca di credibilità e garanzie.