Spiegate le sezioni degli accordi sul prestito d'affari
Questo contratto di prestito è un contratto commerciale , quindi ha tutte le parti necessarie per il contratto per essere valido, cioè, per essere applicabile in tribunale, se necessario.
Perché creare un accordo di prestito di affari
Le ragioni più comuni per la ricerca di un accordo di prestito di affari sono per:
- Avvio di affari
- Comprare un edificio
- Acquisto di attrezzature, compresi i veicoli
- Acquistare prodotti o parti per costruire un inventario o vendere.
Posso usare un modello di contratto di prestito di lavoro?
Se stai ricevendo un prestito commerciale da una banca o da un altro prestatore, ti verrà richiesto di utilizzare i loro documenti e moduli di accordo. se stai facendo un prestito privato con un individuo, potresti essere tentato di usare un modello. Ma attenzione.
Nei prestiti commerciali, come in altri contratti commerciali, ogni situazione è unica e tutto è negoziabile. Ad esempio, il mutuante potrebbe volere alcune clausole specifiche (garanzie) sul prestito, oppure è possibile accettare un modo diverso. Potresti considerare l'utilizzo di un modello di prestito commerciale come punto di partenza, apportando modifiche poiché entrambe le parti sono d'accordo.
Sezioni di un accordo di prestito di affari
Data effettiva. La data in cui firmi il contratto di prestito è solitamente la data effettiva, la data in cui il denaro ti viene erogato.
Definizioni. Gli accordi sui prestiti alle imprese, come gli altri contratti, includono quasi sempre un elenco di definizioni di termini chiave. Queste definizioni possono diventare importanti in caso di disaccordo, quindi leggi attentamente.
Parti descritte. Le due parti del contratto di prestito sono descritte all'inizio. Se c'è un co-firmatario che sta aiutando l'azienda con acconti o garanzie, questa persona è anche descritta in questa sezione.
Cambiale o ipoteca. Il contratto di prestito può includere una cambiale o un'ipoteca. Una cambiale è fondamentalmente una promessa di pagamento; un mutuo è un tipo specifico di cambiale, su una proprietà (terra e costruzione). La cambiale potrebbe essere protetta da alcuni asset aziendali o potrebbe non essere sicura. Se il prestito è protetto, la sicurezza è descritta in dettaglio.
Collateral. La garanzia su un prestito è la proprietà o altro bene aziendale utilizzato come garanzia nel caso in cui il mutuatario non soddisfi il prestito. La garanzia può essere terra e costruzione (nel caso di un mutuo), veicoli o attrezzature. La garanzia è descritta completamente nel contratto di prestito.
Termini e condizioni. Questa è la parte più importante del prestito. Poiché la maggior parte dei prestiti alle imprese sono prestiti rateali con pagamenti periodici, i termini includono il contratto di rata. I termini del prestito precisano:
- L'ammontare del prestito
- Il periodo di tempo del prestito (di solito indicato in mesi)
- Il tasso di interesse espresso come tasso percentuale annuale (TAEG). Il tasso di interesse può essere fisso o fluttuante (cambiando). Se il tasso di interesse cambia, la variazione è solitamente basata sulla tariffa principale più punti aggiuntivi. Ad esempio, il tasso di interesse potrebbe essere primo +
- Un programma di pagamento
- Una dichiarazione che il prestito può essere prepagato. (La maggior parte dei prestiti in questi giorni può essere prepagata, ma è sempre una buona idea controllare.)
Penalità per mancato pagamento. I termini includono anche cosa succede se i pagamenti non vengono effettuati in tempo. Ogni mese, di solito c'è un periodo di grazia, che è un certo numero di giorni dopo la data di scadenza in cui il prestito può essere pagato senza penalità. Se il pagamento non viene effettuato entro il periodo di grazia, l'accordo prevede sanzioni.
Predefiniti e clausola di accelerazione. Entrambe le parti hanno fatto promesse e, se una delle parti non adempie alle sue promesse, l'accordo è in default. Se il mutuatario inadempie sul prestito (non soddisfa i termini e le condizioni), il contratto di prestito stabilisce eventuali multe e sanzioni.
Una clausola di accelerazione può essere usata come penalità. In questo caso, se il mutuatario non soddisfa tutti i requisiti del contratto o se il mutuatario non effettua pagamenti in tempo, il prestito può diventare immediatamente esigibile.
Legge governativa. I prestiti alle imprese sono soggetti alle leggi statali, che differiscono da stato a stato. Il contratto di prestito dovrebbe includere una frase su quale legge statale governa. È una buona idea avere un aiuto nella stesura del contratto di prestito commerciale da un avvocato che abbia familiarità con le leggi del proprio stato per assicurarsi che l'accordo sia conforme ai requisiti dello stato.
Rappresentanze del mutuatario. Come il mutuatario, ti verrà chiesto di affermare che alcune affermazioni sono vere. Queste affermazioni potrebbero includere la tua assicurazione che l'azienda è legalmente in grado di fare affari nello stato, che l'azienda ha depositato tutte le sue dichiarazioni fiscali e ha pagato tutte le tasse, che non ci sono legami o azioni legali contro l'azienda che potrebbero influenzare la sua capacità di ripagare il prestito e che i rendiconti finanziari dell'azienda sono veri e precisi. Queste sono solo alcune delle rappresentazioni comuni; ci possono essere altri per il tuo prestito. A un rappresentante del tuo consiglio di amministrazione potrebbe essere richiesto di firmare questo prestito.
Patti . Le alleanze sono promesse fatte da entrambe le parti. La maggior parte dei finanziatori richiederà parecchie alleanze come parte dell'accordo di prestito:
- Dovrai avere una prova di assicurazione su qualunque sicurezza tu stia impegnando (un edificio o attrezzature o veicoli). Il prestatore vuole essere sicuro che se succede qualcosa al bene, l'assicurazione pagherà almeno parte del costo.
- Molti prestiti d'affari richiedono l'acquisto di un'assicurazione sulla vita del proprietario (chiamata assicurazione sulla vita di persona chiave) con il creditore come beneficiario. Il prestatore vuole essere sicuro che possa avere dei soldi nel caso in cui qualcosa accada al proprietario.
- Un altro requisito è che tu paghi tutte le tasse e le tasse associate al bene in modo che non rimanga indietro. Ciò potrebbe includere le tasse sulla proprietà e le licenze sui veicoli.
- Alcuni istituti di credito richiedono che garantiate che l'azienda non assumerà debiti aggiuntivi o che la vostra gestione non cambierà.
- Per i prestiti più grandi, e in particolare per le start-up, molti istituti di credito richiedono bilanci periodici che dimostrino che l'azienda continuerà a essere in grado di rimborsare il prestito.
Leggere attentamente prima di firmare
Anche se pensi di sapere cosa c'è nel contratto di prestito, prenditi il tempo di leggerlo attentamente per assicurarti di aver capito tutto e che tutto sia come tu hai concordato. Attenzione per la stampa fine!
Esclusione di responsabilità. Questo articolo fornisce alcune parti generali di un contratto di prestito aziendale in modo da poter vedere cosa potrebbe essere richiesto. Non è inteso per essere consulenza fiscale o legale. Altre sezioni potrebbero essere incluse nel contratto di prestito e dovresti ottenere l'aiuto di un avvocato se vuoi scrivere il tuo contratto di prestito.