Primo tasso di interesse e LIBOR
Il tasso principale degli Stati Uniti
Il primo tasso di interesse è rilevante per le piccole imprese perché le banche generalmente lo utilizzano come punto di partenza per calcolare il tasso di interesse da addebitare sui prestiti bancari. Il cliente medio di piccole imprese può solitamente contare sulle banche che aggiungono alcuni punti percentuali all'attuale tariffa principale. In un periodo di tempo limitato, le piccole imprese potrebbero dover pagare tariffe ancora più alte. È quasi impossibile per una piccola impresa offrire un prestito alla prima tariffa.
Risolto vs variabile
Il tasso principale ha oscillato significativamente nel tempo. Nel febbraio 1972, ad esempio, il tasso di prime statunitensi si attestava al 4,5%. Iniziò quindi un aumento a forma di onda, cambiando di norma un quarto di punto o mezzo punto al mese. Ci furono periodi in cui ricadde di nuovo, ma solo fino a un certo punto. A dicembre del 1980 il tasso massimo era di un incredibile 21,5%, un massimo storico.
Questo tipo di raggio e la sottostante volatilità dei tassi d'interesse che rappresenta possono essere rovinosi per le piccole imprese, soprattutto perché i creditori che concedono prestiti a breve termine spesso negano alle piccole imprese un prestito a tasso fisso, potenzialmente sottoponendoli a spese di interesse insostenibili se il tasso primario sale .
Come regola generale, è prudente che i proprietari di piccole imprese ottengano un tasso fisso in un contesto di bassi interessi, come il periodo di "quantitative easing" successivo al tracollo finanziario del 2007. Mentre i tassi di interesse sui prestiti a tasso fisso sono in genere di un punto o due superiori a un prestito simile con un tasso variabile, accettare il tasso fisso leggermente più elevato fornisce certezza e protegge gli imprenditori dal tipo di tassi in aumento visti negli anni '70.
Tieni presente che i proprietari di piccole imprese non pagavano il 21,5% entro il 1980; generalmente pagavano da 1 a 5 punti percentuali in più.
Il LIBOR
Le piccole imprese coinvolte in importazioni / esportazioni o altre operazioni internazionali possono trattare il tasso di interesse LIBOR. Questo è il tasso di interesse overnight per il mercato dell'Eurodollaro di Londra per i prestiti. In genere si muove con il tasso primario, anche se storicamente è stato leggermente più basso e più volatile rispetto al tasso primo degli Stati Uniti.
Ottenere la migliore tariffa
Investopedia ti consiglia di guardare il tuo prestito dal punto di vista della banca. Sono più propensi a dare un tasso favorevole a un cliente di lunga data con più account rispetto a quelli con cui in passato hanno avuto poca o nessuna relazione. È anche una buona idea, suggerisce il sito, prendere in considerazione l'ipotesi di contrarre prestiti a volte quando il mercato è in ribasso. Meno clienti cercano prestiti in quei momenti, rendendo le banche più disponibili ad offrire tariffe favorevoli per acquisire ulteriori attività.