I prestiti commerciali e industriali (C & I) sono una parte importante e in crescita delle offerte bancarie statunitensi per le imprese.
A partire dal marzo 2018, erano in essere oltre $ 2,122 miliardi di prestiti, rispetto a $ 1,065 miliardi nel 2000.
Perché i prestiti C & I sono diventati così popolari? Secondo American Banker, "il prestito bancario è particolarmente importante per le piccole imprese che non sono in grado di finanziare investimenti mediante l'emissione di obbligazioni o azioni". Poiché sono a breve termine, questi prestiti sono utilizzati principalmente per il capitale circolante o l'acquisto di beni strumentali per l'avvio o l'espansione, esclusi gli immobili.
Prestiti e svantaggi di C & I
I prestiti C & I sono popolari perché è più facile assumere il debito ottenendo un prestito d'affari piuttosto che avere investitori azionari. Ci vuole un bel po 'di tempo e denaro per raccogliere investitori, e avere investitori significa avere qualcun altro a portata di mano.
Finanziare la crescita e l'espansione utilizzando il debito, un prestito C & I, può essere fatto rapidamente se si dispone dei necessari documenti di richiesta di garanzie e prestiti. Lo svantaggio del debito è che deve essere pagato, e il servizio del debito (interessi passivi) può essere alto.
Il tuo business deve continuare a pagare il prestito, portando via il denaro necessario per le operazioni.
A cosa servono i prestiti C & I?
Ci sono momenti nella vita di una piccola impresa quando sono necessari finanziamenti extra quando si trova un prestito C & I che potrebbe essere utile:
Capitale circolante I prestiti sul capitale circolante sono prestiti a breve termine per aiutare un'azienda con esigenze di flusso di cassa.
Due volte nella vita di un'azienda quando potrebbe aver bisogno di denaro extra sono all'avvio e durante l'espansione. In questi momenti, il deflusso di denaro è maggiore del contante che arriva, fino a quando nuovi clienti e pagamenti possono essere generati.
Finanziamento del capitale. Per espandersi e crescere, le piccole imprese hanno bisogno di nuove attrezzature, macchinari e altri beni capitali (proprietà). Un prestito C & I può aiutare ad aprire un magazzino, creare una linea di produzione, effettuare riparazioni o ristrutturazioni a strutture esistenti, fornire un negozio al dettaglio o acquistare un inventario di prodotti.
Acquisizioni e fusioni . La tua azienda potrebbe voler unirsi a un fornitore per produrre un nuovo prodotto o unirsi a un concorrente in una joint venture. Finanziare queste iniziative imprenditoriali con prestiti C & I è un buon modo per far crescere la tua attività.
Di cosa ho bisogno per ottenere un prestito C & I?
Collateral. Come notato sopra, avrete bisogno di garanzie collaterali che potete contribuire a ottenere un prestito. Se si acquistano attrezzature o veicoli, possono essere utilizzati come garanzia.
Garanzie personali . Se ti trovi in una situazione di avvio, potresti non avere garanzie. È difficile ottenere un prestito C & I senza garanzie, ma potresti essere in grado di trovare un finanziatore che si prenderà una garanzia personale. Potrebbe essere necessario impegnare alcune risorse personali.
Co-firmatario . Se tutto il resto fallisce, potresti essere in grado di trovare qualcuno che firmerà il tuo credito C & I. Questa persona dovrà avere alcuni beni personali o aziendali da utilizzare come garanzia.
Documenti e applicazione. Dovrai completare un pacchetto di documenti per il prestito. Per cominciare, avrai bisogno di un business plan che mostri l'importo che ti serve, a cosa servirà e come pensi di ripagarlo. Avrai anche bisogno di rendiconti finanziari che mostrino le tue dichiarazioni dei redditi aziendali e fiscali (e forse personali) per diversi anni.
Come si comperano i prestiti C & I con altri prestiti aziendali?
Alcuni altri prestiti commerciali che potresti prendere in considerazione:
I prestiti commerciali immobiliari (CRE) sono destinati all'acquisto di immobili commerciali; sono l'equivalente di un mutuo ipotecario per beni immobili personali. Questi prestiti sono prestiti a più lungo termine, utilizzando gli immobili come garanzia.
Una linea di credito. Una linea di credito è un modo per mettere denaro nel tuo conto bancario aziendale, e il suo vantaggio è che paghi solo gli interessi sull'importo che prendi. Una linea di credito può essere protetta o non assicurata, in base alle circostanze; il credito non garantito è finanziato a un tasso di interesse più elevato.
Factoring è un modo per ottenere finanziamenti utilizzando i crediti esigibili come garanzia. I crediti sono fortemente scontati, ma è possibile ottenere rapidamente il denaro.
Posso ottenere un prestito SBA C & I?
Mentre la Small Business Administration (SBA) non offre prestiti direttamente alle aziende, potresti essere in grado di ottenere assistenza SBA con un prestito C & I. Si potrebbe prendere in considerazione un prestito 504 garantito da SBA, che può essere utilizzato per attrezzature o espansione. Questo articolo di The Balance contiene informazioni su molti di questi programmi di prestito garantiti da SBA.