Assicurazione contro i terremoti

Assicurare la tua azienda contro i danni del terremoto

I terremoti sono eventi naturali devastanti. Dal punto di vista dell'assicurazione aziendale, i terremoti rappresentano il peggior tipo di rischio - quello che tutti "sanno" sta per accadere "un giorno". I terremoti non possono essere prevenuti o fermati. I codici di costruzione possono essere aggiornati per aiutare a proteggere gli edifici, ma questo ha aiutato solo negli ultimi anni. Durante i terremoti di California Northridge del 1994, gli assicuratori hanno visto richieste per oltre $ 12 miliardi secondo il Dipartimento assicurativo della California.

Anche a fronte di tale rischio, solo il 12% dei proprietari di case in California acquista la copertura del terremoto.

I terremoti sono anche eventi regionali limitati a zone di faglia conosciute. Queste sono aree ad alto rischio, ma possono durare decenni senza attività. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore - nel 1996 il 30% dei proprietari di case californiane ha acquistato un'assicurazione contro i terremoti, un decennio dopo, il numero è sceso al 12%, anche se il rischio è lo stesso.

A causa della natura del rischio, gli assicuratori escludono e non coprono le perdite dei terremoti in base a polizze assicurative residenziali o aziendali standard. Questo include la politica dei titolari aziendali standard.

A causa delle perdite di un nuovo terremoto nella popolosa California, lo stato ha istituito la California Earthquake Authority. Proprietà e danni Gli assicuratori impegnano fino a $ 1,3 miliardi per il fondo. I californiani pagano più della metà di tutti i premi assicurativi per i terremoti negli Stati Uniti.

The Earthquake Endorsement
La copertura per terremoti viene acquistata come approvazione per la politica di proprietari di attività standard.

Il visto copre i danni causati dall'agitazione durante un terremoto, inclusi danni strutturali agli edifici e danni alle cose. L'approvazione deve essere acquistata dall'assicuratore d'affari, anche se le imprese californiane possono passare attraverso la California Earthquake Authority per la copertura.

Come una politica separata
L'assicurazione antisismica può essere acquistata come polizza separata.

Questo ha senso per le grandi aziende che cercano di risparmiare sui premi in generale sulla loro copertura assicurativa aziendale. Tuttavia, per le piccole imprese potrebbe rivelarsi difficile - in caso di perdita - presentare richieste di risarcimento per danni a compagnie assicurative separate. Ad esempio, il danno da incendio causato da un'esplosione di gas è ancora una perdita di fuoco coperta - non una perdita di terremoto - ma, il piccolo imprenditore può presentare il reclamo all'assicuratore per il terremoto separato. Sarebbe più semplice presentare la richiesta a un assicuratore e fare in modo che l'assicuratore assegni la perdita a un incendio oa un terremoto.

Costi e deducibili
L'assicurazione per terremoti viene acquistata come premio per $ 1.000 di valutazione. I premi variano da posizione con gli Stati Uniti occidentali che hanno premi dieci volte più alti di quelli negli Stati Uniti orientali. I premi tengono anche conto dell'età degli edifici e dei tipi di struttura con edifici con struttura in legno più economici rispetto a mattoni e pietra. L'Istituto di informazioni sull'assicurazione afferma (usando cifre residenziali) i premi vanno dai trenta ai sessanta centesimi per $ 1.000 nell'Est, mentre una copertura analoga costa dai tre ai quindici dollari ogni mille dollari nell'Occidente.

L'assicurazione antisismica trasporta una percentuale deducibile che varia dal 10 al 15%. Ciò significa che se l'azienda subisce una perdita di $ 1 milione di terremoti, l'azienda sarebbe responsabile per i primi $ 100 - 150 mila.

Altre politiche aziendali che coprono le perdite di terremoti
Altre polizze assicurative aziendali comuni possono coprire le perdite dei terremoti senza ulteriore sostegno:

• Auto commerciale - La maggior parte delle polizze auto commerciali standard coprono perdite o danni da terremoti. Questo può includere il danno da detriti cadenti, fuoco o altri eventi.
• Risarcimento dei lavoratori - Il pregiudizio ai dipendenti sul lavoro causato da effetti sismici è una perdita coperta dall'assicurazione contro i rischi dei lavoratori.
• Interruzione dell'attività: alcune politiche di interruzione dell'attività non escludono i terremoti come eventi coperti, ma verificano con il proprio professionista assicurativo.

Se lavori in un'area a rischio (in particolare in California o in Occidente), potresti prendere in considerazione una politica separata sul terremoto o prendere in considerazione un'approvazione che aggiunga tale protezione. Questo è un rischio che sai succederà un giorno.