Danni ai dati elettronici
La maggior parte delle polizze di responsabilità generale contiene un'ampia esclusione di dati elettronici.
L'esclusione si trova sotto Lesioni fisiche e responsabilità civile. Elimina la copertura per i danni derivanti da uno dei seguenti:
- perdita di dati
- perdita di utilizzo dei dati
- danno o corruzione di dati
- incapacità di accedere o manipolare i dati
Il significato dei dati elettronici è spiegato in una lunga definizione contenuta nell'esclusione. In sostanza, il termine indica informazioni, fatti o programmi memorizzati, utilizzati o creati su software per computer.
Proprietà non tangibile
Le politiche di responsabilità generale distinguono tra proprietà materiali e beni immateriali. La proprietà tangibile è proprietà che può essere toccata o sentita. Gli esempi sono una scrivania e un computer. La proprietà intangibile non ha sostanza fisica. Un esempio è un copyright.
I danni ai dati elettronici non si qualificano come danni alla proprietà in base a una politica di responsabilità generale. "Danni alla proprietà" significa danni alla proprietà tangibile . I dati elettronici non sono proprietà tangibili.
Questo è chiaramente indicato nella definizione di danno alla proprietà .
Perdite escluse
L'esclusione dei dati elettronici elimina la copertura per la maggior parte dei reclami o cause che derivano da perdite o danni ai dati. Ecco alcuni esempi di reclami esclusi.
- Larry's Landscaping è stato assunto da Prime Properties per piantare alberi in un complesso di uffici di proprietà di Prime. Mentre si usa un escavatore per scavare un buco, un addetto paesaggistico taglia accidentalmente un cavo che fornisce il servizio Internet agli inquilini di Prime. Il cavo è fuori servizio per due giorni. A causa dell'interruzione, molti inquilini non sono in grado di condurre affari perché non hanno accesso ai loro dati online. Successivamente chiedono a Larry's Landscaping le entrate che hanno perso durante l'interruzione.
- Best Billing offre servizi di fatturazione a Dynamite Dental, uno studio dentistico. La fatturazione migliore inoltra richieste di risarcimento a assicuratori, fatture di pazienti e riscuote i pagamenti dovuti allo studio dentistico. Un dipendente Best Billing invia inavvertitamente un file infetto da malware allo studio dentistico. Il malware corrompe tutti i file dei pazienti di Dynamite Dental. Dynamite Dental cita Best Billing per il costo di ricostruzione dei file.
- Expert Electric è stata assunta da Apex Apartments per installare un nuovo quadro elettrico nell'ufficio di noleggio dell'appartamento. Un dipendente esperto sta testando un pannello appena installato quando causa accidentalmente un aumento di tensione. L'ondata danneggia il disco rigido in un computer situato nell'ufficio di noleggio. Tutti i file sul disco sono persi. Apex fa causa a Expert Electric per il costo del ripristino dei dati.
Eccezione per lesioni corporali
L'esclusione dei dati elettronici contiene un'eccezione. La copertura è fornita danni che derivano da lesioni fisiche . Cioè, se per errore si perde, si danneggiano o si corrompono i dati di qualcun altro, e l'incidente si traduce in lesioni a terzi, la lesione dovrebbe essere coperta.
Ad esempio, nello scenario Expert Electric sopra descritto, supponiamo che Alan, il proprietario di Apex Apartments, stia lavorando al computer dell'ufficio quando si verifica l'aumento di tensione.
L'impennata fa sì che Alan subisca uno shock elettrico e la sua mano è gravemente bruciata. Se Alan fa causa a Expert Electric per lesioni personali, il reclamo deve essere coperto dalla politica generale di responsabilità del contraente elettrico.
Copertura per la responsabilità dei dati
Una copertura per le perdite di dati è disponibile tramite un visto denominato Responsabilità elettronica dei dati. Questa approvazione modifica l'esclusione dei dati elettronici. Se il visto è allegato alla tua polizza, l'esclusione si applica solo alle perdite di dati che non risultano da danni fisici a proprietà materiali. Cioè, l'esclusione non si applica alla perdita, al danneggiamento o alla corruzione dei dati derivanti da lesioni fisiche a proprietà materiali.
Nello scenario di Larry's Landscaping descritto in precedenza, gli inquilini hanno perso l'accesso ai propri dati dopo che un addetto paesaggistico ha tagliato accidentalmente un cavo.
La perdita di dati è il risultato di lesioni fisiche a proprietà materiali (il cavo). Se la politica di responsabilità della società paesaggistica include la certificazione di Responsabilità elettronica dei dati, le richieste degli inquilini nei confronti della società dovrebbero essere coperte.
Nell'esempio Expert Electric citato sopra, un dipendente esperto ha causato danni fisici (da una scarica elettrica) a proprietà tangibili (il disco rigido). Se la politica di responsabilità di Expert Electric include la certificazione di responsabilità elettronica dei dati, la richiesta di Apex per i dati persi dovrebbe essere coperta.
Si noti che l'approvazione non coprirà la tuta da Dynamite Dental contro Best Billing. In questo caso, i dati elettronici sono stati danneggiati dal malware. Poiché il danno non è il risultato di danni fisici a proprietà materiali, la rivendicazione di Dynamite contro la fatturazione migliore non verrebbe coperta. Per proteggersi da rivendicazioni derivanti da perdite di dati causate da malware (e altri rischi informatici ), Best Billing potrebbe acquistare una politica di cybercriminalità .