Rischio di azioni legali
Molte aziende si impegnano in rapporti commerciali con altre aziende. Mentre queste relazioni possono essere utili, creano anche un rischio di azioni legali.
Una società può causare negligentemente un incidente che ferisce terzi. La parte lesa mia poi citare in giudizio una o entrambe le società per danni. Ecco alcuni esempi:
- Regal Realty possiede Apex Apartments, un complesso di appartamenti. Regal assume Prime Painting, un appaltatore di pittura, per dipingere l'esterno del complesso. Un impiegato premier sta pulendo i pennelli quando cade accidentalmente una sigaretta in un secchio di diluente. Il diluente si accende, provocando un incendio. L'inquilino di un appartamento nelle vicinanze è ferito dal fumo. Fa causa sia a Premier Painting che a Regal Realty per lesioni fisiche .
- Fancy Foods gestisce un negozio di generi alimentari nello spazio di vendita che affitta da Buildings, Inc. Lisa fa shopping nel negozio quando una piastrella sul soffitto cade sulla sua testa. Lisa è ferita e fa causa a Fancy Foods and Buildings Inc. per il risarcimento.
- Able Appliances distribuisce i frigoriferi prodotti da Handy Home Products. Un commesso abile sta dimostrando una funzione del frigorifero ad un cliente quando un pannello scatta dalla porta principale. Steve, il cliente, è ferito dal pannello volante. Fa causa sia al venditore (Able Appliance) che agli Handy Home Products per lesioni personali.
In ciascuno degli esempi sopra riportati, la negligenza commessa da una società ha provocato un incidente che ha provocato un reclamo nei confronti dell'altro. Regal Realty, Buildings, Inc. e Able Appliances potrebbero proteggersi da tali pretese richiedendo una copertura assicurativa aggiuntiva in base alla politica generale di responsabilità della società.
Crediti assicurativi aggiuntivi
La copertura assicurativa aggiuntiva viene generalmente fornita tramite un'approvazione . Alcune approvazioni sono molto specifiche. Coprono solo la persona o la società elencate nella specializzazione. Altri forniscono una copertura generale. Coprono chiunque soddisfi la definizione di assicurato aggiuntivo nella specializzazione.
La maggior parte delle specializzazioni assicurative aggiuntive sono progettate per coprire determinati tipi di feste. Ad esempio, alcuni sono progettati per i proprietari terrieri, mentre altri riguardano i governi statali o locali che hanno rilasciato una licenza o un permesso. Altre ancora sono destinate a coprire i proprietari di progetti o gli appaltatori generali per i quali gli assicurati svolgono attività lavorativa.
Alcuni assicuratori utilizzano gli ulteriori attestati assicurativi standard creati da ISO . Altri usano le approvazioni che si sono sviluppati da soli. Pertanto, le approvazioni possono variare nello scopo. Due specializzazioni possono riguardare sia i proprietari che gli assicurati aggiuntivi, ma uno può fornire una copertura più ampia rispetto agli altri.
Qualsiasi copertura fornita alla tua azienda con un'approvazione aggiuntiva assicurata dovrebbe essere applicata su base primaria . Cioè, se un reclamo viene presentato contro di te che è coperto dal visto, l'assicuratore del contraente deve pagare per primo. Non si deve fare affidamento sulla propria politica di responsabilità per coprire il reclamo a meno che e fino a quando la copertura assicurativa supplementare non sia stata esaurita.
Alcune polizze di responsabilità contengono una formulazione che copre automaticamente alcune parti, come i proprietari o gli appaltatori, come assicurati aggiuntivi. Quando questa formulazione è inclusa nella politica, non sono necessarie approvazioni per coprire tali parti.
contratti
Come molte aziende, la tua azienda potrebbe essere stata coinvolta in una relazione commerciale con un'altra società. Ad esempio, potresti aver assunto un appaltatore per eseguire lavori, affittato un edificio a un inquilino o noleggiato macchinari a un cliente. Poiché tali rapporti possono portare a cause legali nei confronti della tua azienda, devi richiedere all'altra compagnia di coprire la tua attività come assicurato aggiuntivo.
Il requisito per la copertura assicurativa aggiuntiva deve essere chiaramente indicato nel contratto. Questo è importante per due ragioni. In primo luogo, il contratto fornirà la verifica scritta degli obblighi della controparte nei confronti dell'utente.
In secondo luogo, alcuni termini assicurativi aggiuntivi forniscono copertura solo se lo stato assicurato supplementare è richiesto da un contratto scritto . Quando questa dicitura è inclusa nell'approvazione, alla tua azienda non può essere fornita una copertura assicurativa aggiuntiva a meno che il contratto non lo richieda specificamente.
Alcune relazioni commerciali potrebbero richiedere alla tua azienda di assicurare un'altra società come assicurato aggiuntivo. Assicurati di leggere attentamente il contratto in modo da capire i tuoi obblighi. Il contratto non dovrebbe offrire una copertura più ampia all'assicurato aggiuntivo rispetto a quanto previsto dalla polizza. Dovresti anche controllare i limiti della tua politica per assicurarti che siano adeguati. Se viene presentato un reclamo contro di voi e un assicurato aggiuntivo, qualsiasi danno valutato contro l'assicurato aggiuntivo può ridurre i limiti disponibili per la vostra azienda.
Prova di assicurazione
Se la tua azienda assume un appaltatore indipendente , assicurati di verificare che l'appaltatore abbia acquistato un'assicurazione di responsabilità civile. Insistere sul fatto che il contraente fornisca prova della copertura sotto forma di un certificato di assicurazione di responsabilità civile . Chiama l' agente o il broker (o gli assicuratori ) elencati nel certificato per verificare che le politiche esistano.
Se il tuo contratto richiede a un'altra compagnia di coprirti come assicurato aggiuntivo, richiedi una copia della specializzazione assicurata aggiuntiva. Chiedi al tuo agente o broker di rivedere il supporto per assicurarsi che soddisfi i requisiti specificati nel contratto. Chiedi al tuo avvocato di rivedere anche l'approvazione.
La tua assicurazione di responsabilità civile
Se la tua azienda è coperta da una polizza di responsabilità di un'altra società come assicurato supplementare, puoi rinunciare all'assicurazione di responsabilità civile ? La risposta è no! Un avallo non equivale a una politica di responsabilità generale. In genere copre gli assicurati aggiuntivi solo per quanto riguarda i locali, i progetti, i prodotti, le attrezzature, ecc. Descritti nell'approvazione. Non copre l'assicurato aggiuntivo per altre attività.
Come ulteriore assicurato, inoltre, in genere sei coperto da richieste di risarcimento derivanti dalla negligenza dell'assicurato nominato o da negligenza commessa congiuntamente da te e dall'assicurato nominato. Un ulteriore visto assicurato non può fornire alcuna copertura per i sinistri che sono imputabili alla negligenza da soli. Per proteggere la tua azienda da tali affermazioni, devi acquistare una polizza di responsabilità.
Articolo a cura di Marianne Bonner